Menu Górne

Problemy z brytyjską emeryturą

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych. Czytelnicy bloga podejmują decyzje inwestycyjne na własne ryzyko.

Wielu Polaków mieszkających w UK liczy na wysoką brytyjską emeryturę i snuje plany o wygodnym życiu po zakończeniu pracy. Sytuacja jest jednak bardziej problematyczna i niestety nie zawsze te marzenia się spełnią. W dzisiejszym wpisie kilka rozważań na ten temat wraz z pomysłami co możemy zrobić aby zwiększyć swoje szanse na wyższą emeryturę.

Problemy z brytyjską emeryturą

Zacznijmy od państwowej emerytury, tzw. state pension. Nie wszyscy zdają sobie sprawę, że jest to naprawdę podstawowe świadczenie, które umożliwi emerytowi jedynie skromne życie i zaspokojenie podstawowych potrzeb. Aktualnie maksymalna kwota, którą można uzyskać wynosi £159.55 tygodniowo czyli około £691 w miesiącu. Emerytura państwowa jest powiązana z inflacją poprzez tzw. triple lock (niebawem double lock) możemy więc założyć, że jej realna wartość będzie podobna do aktualnej kwoty £691 miesięcznie. Czyli świadczenie to umożliwi zakup w przyszłości podobnej ilości towarów i usług jak dzisiaj kwota £691.

Problemy ze state pension

Na pierwszy rzut oka wydaje się, że kwota £691 powinna nam wystarczyć do przeżycia ale nie wszyscy ją otrzymają. Jest to maksymalne świadczenie i aby je otrzymać należy odprowadzać pełne składni National Insurance przez okres 35 lat. Nie wszyscy spełnią ten warunek. Wiele osób nie odprowadza składek, np. pracuje dorywczo czy „na czarno”, ma przerwy w zatrudnieniu opiekując się dziećmi, przyjeżdża do UK na kilka czy kilkanaście miesięcy następnie wyjeżdża do Polski by wrócić za jakiś czas, etc. Niższy okres opłacania składek przełoży się automatycznie na niższe świadczenie. Ktoś kto odprowadzał składki przez 20 lat otrzyma co tydzień tylko £91.20 a ktoś kto odprowadzał składki przez 10 lat tylko £45.60. Czy można za to wygodnie żyć? Raczej nie…

Problem drugi to data otrzymania świadczenia. Z uwagi na powiększający się okres średniej długości życia i problemy z finansami publicznymi, okres wypłaty państwowej emerytury jest i będzie odraczany. Obecnie planuje się, że większość osób otrzyma świadczenie w wieku 67 lub 68 lat ale nie ma takiej gwarancji. Wiek, w którym przejdziemy na państwową emeryturę można sprawdzić na stronie: Check your State Pension age. Zwróć jednak uwagę na zapis The State Pension age is under review and may change in the future. Okazuje się, że podany wiek jest jedynie prognozą i prawdopodobnie wiele osób uzyska świadczenie w wielu 69, 70 lat lub później!

Załóżmy jednak, że doczekaliśmy do momentu otrzymania państwowej emerytury i jesteśmy szczęśliwcami, którzy otrzymują pełne świadczenie. Czy można przeżyć za £691 miesięcznie? Prawdopodobnie tak ale istotnym warunkiem jest tutaj fakt posiadania spłaconej nieruchomości. Jeżeli udało nam się wcześniej kupić dom i go spłacić sytuacja nie będzie aż tak trudna. Nie będzie kolorowo ale będziemy mogli co miesiąc opłacić council tax i kupić żywność, ubrania, etc. Zaspokoimy w każdym razie swoje podstawowe potrzeby ale tylko do momentu, w którym będziemy musieli wymagać opieki. Opieka nad osobami starszymi w UK jest bardzo droga i wbrew pozorom pomoc państwa jest w tym zakresie jest ograniczona. Nie mając oszczędności i dodatkowych źródeł dochodu musimy liczyć się z faktem, że w pewnym momencie zabraknie nam na nią pieniędzy i albo jej nie otrzymamy albo nasza rodzina będzie musiała ją zapewnić. Pewnym rozwiązaniem w będzie w takiej sytuacji sprzedaż nieruchomości ale i to może być problematyczne (możemy np. chcieć przekazać spadek rodzinie i trudno nam będzie sprzedać dom, itp).

Wróćmy jednak do wcześniejszej sytuacji i zmieńmy założenie o posiadaniu nieruchomości. Osoby, które będą musiały wynajmować, nawet otrzymując pełną emeryturę będą w znacznie gorszej sytuacji i z trudem będą „wiązać koniec z końcem”. Oczywiście wiele zależy od miejsca zamieszkania, sprawdźmy szybko jak wygląda to w Worcester, mieście w którym mieszkam (wydaje mi się, że obowiązują tu średnie opłaty, jest taniej niż w Londynie ale też drożej niż na północy Anglii i w większości miejsc w Szkocji i Walii). Osoba samotna może w Worcester wynająć przyzwoicie wyglądający pokój (shared house) za około £350-450 miesięcznie. Natomiast para osób może wynająć dom/mieszkanie z jedną sypialną za około £425-£550 miesięcznie. Wynajęcie nieruchomości i wydatki z tym związane obniżą kwotę, którą będziemy mogli wydać. Samotnej osobie po wynajęciu pokoju za £350 miesięcznie na wszystkie wydatki zostanie tylko £341. Natomiast parze emerytów wynajmujących dom za £450 pozostanie na wydatki £932 a po opłaceniu council tax około £820. I w tym wypadku prawdopodobnie przeżyją ale jakość ich życia raczej nie będzie satysfakcjonująca.

No ale co z powrotem do Polski, przecież tam jest znacznie taniej! Osobiście podchodziłbym do tego z pewnym dystansem. Rzeczywiście koszty życia w Polsce są obecnie znacznie niższe i po wymianie funtów na złotówki możemy kupić większą ilość towarów. Trudno jednak wyrokować jak będzie to wyglądać za kilkadziesiąt lat. Wydaje mi się, że różnica w cenach między dwoma krajami będzie stopniowo się zacierać. Już dzisiaj bywa, że niektóre towary w UK są tańsze niż w Polsce. Ponadto nie ma żadnej gwarancji, że w przyszłości cena funta w stosunku do złotówki pozostanie na obecnym poziomie. W ciągu nieco ponad 1 roku cena funta spadła z 6PLN do poziomu 4.6PLN czyli o niemal 25%. Co zrobimy jeśli nasza emerytura z UK stopnieje o jedną czwartą lub więcej? Gdzie będziemy mieszkali w Polsce? Czy kupimy nieruchomość czy będziemy musieli wynajmować (obie opcje stają się coraz droższe)? Czy zdecydujemy się na wyjazd w sytuacji gdy nasze dzieci zostaną w UK? Jak poradzimy sobie wtedy z samotnością? Kto pomoże nam w opiece?

Jak widzimy powrót do Polski również niesie ze sobą kilka znaków zapytania i niebezpieczeństw.

Co możemy zrobić w tej sytuacji?

Wydaje mi się, że warto podjąć kilka kroków już dzisiaj, które zwiększą otrzymywane świadczenia i zabezpieczą naszą przyszłość. Doskonale rozumiem, że osoby, które mają po 20 czy 30 lat nie chca się tym zajmować. Myślą, że mają na to dużo czasu. Rzeczywiście tak jest ale z dwóch powodów warto się tym zająć jak najszybciej. Po pierwsze, podejmując pewne kroki wcześnie mamy więcej czasu na odkładanie pieniędzy. Jeżeli ktoś planuje przejść na emeryturę w wieku 60 lat i ma obecnie 25 lat to może odkładać pieniądze przez kolejne 35 lat. Podejmując decyzje w wielku 45 lat, liczba lat, w których odkłada pieniądze zmniejszy się do 15. Oczywiście można odłożyć znacznie więcej pieniędzy przez 35 lat niż przez 15 🙂 Drugim powodem jest to, że odłożone przez nas na emeryture pieniądze będą gdzieś inwestowane. Jeżeli zaczniemy wcześniej mamy większe szanse na rentowność inwestycji. Odsetki uzyskane w pierwszych latach będą ponownie inwestowane i przyniosą kolejne odsetki, które ponownie będą inwestowane i tak w kółko.

Załóżmy, że ktoś inwestuje co miesiąc £150 i uzyskuje średni zwrot z inwestycji na poziomie 4% rocznie. Jeżeli będzie to robił przez 15 lat to suma, którą na koniec uzyska (tzw. pension pot) wyniesie £36,913. Jeżeli jednak będzie to robić przez okres 35 lat, pension pot wyniesie znacznie więcej bo £137,059!

Reasumując, jeżeli zależy nam na wyższej emeryturze, zacznijmy działać już dzisiaj i to bez względu na wiek. Jeżeli mamy 25 lat, świetnie, jest szansa na wypracowanie dużej emerytury. Jeżeli mamy 50 lat, tym bardziej powinniśmy o to zadbać, ponieważ okres wypracowania wyższego świadczenia będzie znacznie mniejszy.

Po tych ogólnych rozważaniach 3 bardziej konkretne pomysły na to co możemy zrobić aby mieć wyższą emeryturę. Dodam od razu, że nie jestem osobą uprawnioną, do profesjonalnego doradzania klientom i że prezentuje tutaj mój prywatny pogląd.

3 sposoby na wyższą emeryturę w UK

#1 Zwiększ swoje szanse na pełną państwową emeryturę

Aby otrzymać pełną państwową emeryturę musisz odprowadzać składki National Insurance przez okres 35 lat. Część osób nie odprowadza lub nie odprowadzała składek, istnieje jednak możliwość nadpłacenia i w ten sposób „załatania składkowych dziur”. W naszym serwisie jest bardziej szczegółowy artykuł na ten temat, przeczytaj Jak zwiększyć państwową emeryturę w UK? Jeden rok odprowadzonych składek zwiększa wysokość emerytury o około £4.56 tygodniowo czyli £237.12 w ciągu każdego roku otrzymywania emerytury. Jeżeli uzupełnienie przerwy w składkach jest tanie, powiedzmy wynosi £300, to sądzę, że warto nadpłacić (zwłaszcza jeśli jesteśmy w starszym wieku i być może zabraknie nam czasu na wypracowanie 35 lat). Innymi słowy, możemy nadpłacić jednorazowo £300 i co roku otrzymywać £237. Niebezpieczeństwo polega na tym, że jeżeli umrzemy przed osiągnięciem wieku emerytalnego, stracimy £300 🙁

To odrobinę zawiły problem, jeżeli po przeczytaniu artykułu na ten temat masz jakieś dodatkowe pytania to umieść je w komentarzu do artykułu, chętnie odpowiem. Generalnie w tym punkcie chodzi o to aby sprawdzić ile składek odprowadziliśmy (Check your State Pension) i uzupełnić istniejące luki. Zwiększy to nasze szanse na uzyskanie pełniej państwowej emerytury i może ułatwić szybsze odejście z pracy (jeżeli np. w wieku 60 lat mamy oszczędności albo dodatkową emeryturę i mamy już 35 lat odprowadzonych składek, możemy przestać pracować i zaczekać 10 lat do państwowej emerytury korzystając w tym czasie z innej emerytury lub oszczędności. Jeżeli natomiast ktoś w tym samym wieku 60 lat odprowadzał składki przez 30 lat, to będzie musiał przepracować jeszcze 5 lat aby uzyskać pełną państwową emeryturę.)

Drugi sposób, z którego mogą skorzystać osoby niepracujące aby zacząć wpłacać składki, to rozpoczęcie działalności gospodarczej. Składni emerytalne są dosyć niskie i większość osób ma jakieś umiejętności i może mniej lub bardziej skutecznie prowadzić działalność gospodarczą. Jeżeli brakuje nam pomysłów, możemy zwyczajnie pod szyldem firmy zacząć sprzedawać coś na Ebayu. Nawet jeśli nasza firma nie osiągnie świetnych dochodów składki będą odprowadzane i zdobędziemy kolejne lata uprawniające nas do otrzymania emerytury.

#2 Skorzystaj z emerytury pracowniczej (Workplace pension)

State pension czyli państwowa emerytura jest tylko jednym z dostępnych świadczeń emerytalnych w UK. Rząd zobowiązuje przedsiębiorców aby przygotowali dla swoich pracowników dodatkowe świadczenie Workplace pension. Jeżeli pracujesz na etacie to najprawdopodobniej możesz skorzystać z Workplace pension (najlepiej porozmawiaj w swojej firmie z osobą, która się tym zajmuje, sprawdź też korespondencje, powinieneś co roku otrzymywać pension statement). Działa to tak, że zarówno pracodawca jak i pracownik wpłacają pewną kwotę pieniędzy na specjalne konto emerytalne pracownika i następnie te pieniądze są gdzieś inwestowane. Inwestycje te sa bardziej lub mniej ryzykowne dlatego ważne jest aby dowiedzieć się gdzie pieniądze są inwestowane i jakie jest ryzyko. Workplace pension jest w mojej ocenie korzystnym rozwiązaniem. To tak jakby pracodawca pytał Cię? Chcesz pieniądze za darmo? Aby je otrzymać musisz jednak odrobinę wpłacić sam i pieniądze te będą zamrożone do momentu gdy osiągniesz 55 rok życia (być może okres ten się jeszcze wydłuży). Jeśli chodzi natomiast o ryzyko inwestycyjne, mówimy tutaj o dłuższej perspektywie czasowej co powoduje, że nie jest ono zbyt wielkie i jest szansa, że w ogólnym rozrachunku „zarobimy”.

Wiele osób popełnia pewne błędy przy Workplace pension i właśnie w tym punkcie chodzi o to aby się od nich uchronić. Największy popełniany błąd to … niekorzystanie z workplace pension. Istnieje możliwość rezygnacji (opt out) i wielu pracowników to robi czyli de facto nie chce pieniędzy oferowanych przez pracodawcę. Chcesz pieniądze za darmo? Nie, dziękuję 🙂 Jeżeli w Twoim zakładzie pracy jest workplace pension, skorzystaj z tej opcji! Może to zabrzmi niewiarygodnie ale uwierz mi, i Ty najprawdopodobnie będziesz mieć 55 i więcej lat 🙂 Wiele osób uważa, że lepiej ulokuje i zainwestuje swoje pieniądze w praktyce jednak okazuje się, że pieniądze zamiast być inwestowane są przejadane i osoby takie muszą pracować do momentu otrzymania emerytury państwowej czyli około 70 roku życia. Składki na workplace pension nie są z reguły wysokie i ich nie odczujesz a mogą umożliwić szybsze odejście z pracy i wyższe świadczenie emerytalne przez wiele lat.

Drugie niebezpieczeństwo przy tym świadczeniu z punktu widzenia pracownika leży po stronie pracodawców. Nie oszukujmy się, wpłacanie dodatkowych składek jest kolejnym wydatkiem pracodawcy zwiększającym ogólny koszt pracy pracownika. Pracodawcy decydują się więc na minimalne wpłaty, które niewiele zmienią (chyba aktualnie minimalna kwota to 1% zarobków pracownika). Jeżeli nasze zarobki są niskie albo pracujemy w niepełnym wymiarze godzin, nasze konto emerytalne jest zasilane bardzo powoli i może okazać się, że przez wiele lat uskładaliśmy jedynie kilka tysięcy funtów. Lepszy rydz niż nic 🙂 ale 3-4 tysiące funtów nie pozwolą nam raczej na szybsze odejście z pracy ani nie poprawią jakości naszego życia na emeryturze. Skontaktuj się z pracodawcą i zapytaj czy jest możliwość zwiększenia wpłacanych składek. Część pracodawców się zgodzi. Jeżel spotkasz się z odmową, nie przejmuj się. Skontaktuj się z firmą, która zarządza funduszem emerytalnym i dowiedz się czy możesz wpłacać bezpośrednio, już poza firmą. Jeżeli i tutaj spotka Cię niepowodzenie, przejdź do punktu 3 🙂

#3 Uruchom prywatną emeryturę (Personal pension)

Personal czy private pension jest kolejnym świadczeniem, z którego mogą skorzystać zarówno osoby zatrudnione jak i samo-zatrudnione. Taka emerytura jest bardzo ważna zwłaszcza w wypadku tych ostatnich, osoby prowadzące działalność gospodarczą nie mają dostępu organizowanych przez pracodawcę workplace pensions. Jak zawsze w naszym serwisie odnajdziesz większy artykuł z większą ilością informacji: Prywatna emarytura SIPP, co to jest i jak zacząć?. Podam tutaj jednak kilka podstawowych faktów. Generalnie prywatna emerytura polega na przekazywaniu składek do firmy, która następnie inwestuje gdzieś nasze pieniądze. Dodatkowym plusem jest to, że korzystając z private pension otrzymujemy bonus od rządu w wysokości 20% (relief at source) czyli wpłacając powiedzmy £100 na prywatną emeryturę, na konto de facto wpłynie £120 🙂 (chodzi o basic tax payers).

No dobrze, wiemy, że to korzystne ale jak zacząć? Na rynku jest setki firm, które się tym zajmują co powoduje pewien chaos. Inwestycje tego typu niosą ze sobą pewne ryzyko co również skutkuje pewną nieufnością ze strony klientów.

Osobiście wszystkich zachęcam do zainteresowanie się tą tematyką i decydowania samemu w co firma ma zainwestować. Dobrym serwisem, z którego można skorzystać jest Nutmeg.com. Inną drogą jest są inwestycje w fundusze pasywne czyli takie, które podążają za całym rynkiem lub jego częścią. Chyba najlepszą opcją na rynku, z której możemy skorzystać są fundusze Vanguard (sam Vanguard nie oferuje jeszcze private pension ale fundusze można kupić na innych platformach). Oczywiście to jedynie dwie możliwości z całej rzeszy. Nic nie stoi też na przeszkodzie aby uzyskać profesjonalną poradę w tym względzie i dopiero wtedy podjąć decyzje (kilka pomocnych linków w sekcji poniżej).

Przydatne linki

Myślę, że kwestia emerytury jest dosyć ważne i zachęcam Was do poczytania jeszcze na ten temat. Oto linki do kilku źródeł gdzie odnajdziecie więcej informacji.

  • The Pension Advisory Service – chyba najlepsza strona internetowa z dużą ilością informacji. W razie pytań możemy szybko skontaktować się za pośrednictwem czatu z pracownikiem serwisu i otrzymać odpowiedź.
  • Pensions and retirement (Money Advice Service) – sekcja o emeryturach rządowej strony Money Advice Service
  • Pensionwise.gov.uk – kolejna strona rządowa z informacjami na temat emerytur w UK. Osoby powyżej 50 roku życia mogą uzyskać bezpłatną poradę od niezależnego eksperta do spraw emerytur
  • Wszystko o emeryturze w Anglii – 130 stronicowy ebook autorstwa Radka Salaka (wymagana rejestracja przed pobraniem)
  • Hargreaves Lansdown SIPP guide* – raport wyjaśniający Self-invested personal pension (pobranie raportu po podaniu danych)
  • 10 pension mistakes* – raport na temat błędów, które można popełnić inwestując z myślą o emeryturze (pobranie raportu po podaniu danych)
  • How to Retire at 55* – poradnik jak przejść na emeryturę w wieku 55 lat (pobranie po wpisaniu danych).

To wszystko tym razem, mam nadzieję, że te informacje się przydadzą. Jak zawsze zachęcam do zadawania pytań. Dzięki z góry!

Problemy z brytyjską emeryturą
4.9 (98.95%) 19 votes

25 odpowiedzi do Problemy z brytyjską emeryturą

  1. Kamil 5 września 2017 o 17:38 #

    Witam,

    a co w wypadku gdy wiemy, że opuścimy UK w najbliższych latach, czy lepiej zrobić „opt out” czy pozostać na workplace pension? Czy to co tutaj wypracowałem kiedyś doda mi się do emerytury w Polsce?

    Pozdrawiam,
    Kamil

    • Paweł Kłosiński 6 września 2017 o 16:31 #

      Hej Kamil, trudno coś sensownego doradzić ale osobiście niczego bym nie zmieniał. Moge zapytać ile wpłacasz miesięcznie? Wielu osobom wydaje się, że już za chwilę wyjadą a mieszkają później całymi latami 🙂 Tak bardziej serio, te pieniądze Kamil nie przepadną, będą nadal inwestowane i będziesz miał do nich dostęp w wieku 55-58 lat (25% możesz od razu wypłacić bez podatku). Nic nie stoi na przeszkodzie abyś porozmawiał o tym z osobą, która zajmuje się w firmie tymi sprawami albo pracownikami pension provider. Zapytaj jakie są opcje, dowiedz się gdzie pieniądze są inwestowane, co stanie się jeśli wyjedziesz z kraju, itp. Będzie Ci łatwiej podjąć decyzje.

    • Ja 7 września 2017 o 16:21 #

      Kamil, to czy wyjedziesz z UK czy nie, nie ma zadnego znaczenia. Bedziesz dokladnie w takiej samej sytuacji jak tysiace Brytyjczyków mieszkajacych na emeryturze np. w Hiszpanii. Jedyne na co nalezy zwrócic uwage to komu zaplacisz podatek jak bedziesz chcial wyplacic pieniadze w wieku 55 lat lub pózniej.

  2. M jot 5 września 2017 o 18:21 #

    Serdecznie pozdrawiam, jestem w UK 15lat skladki były odprowadzane, mam też wypracowane 20 lat w Polsce.
    Czy te składki można połączyć?
    Mariusz

    • Paweł Kłosiński 6 września 2017 o 16:21 #

      Hej, trudno powiedzieć jak to bedzie po Brexicie, najlepiej śledź te informacje i w razie pytań kontaktuj się z odpowiednimi urzędami w każdym z państw. Logicznym rozwiązaniem byłoby gdyby każde z państw wypłacało częściowe świadczenie ale chyba urzędy skarbowe tego nie lubią bo trudno im naliczać podatek dochodowy.

  3. Radek Salak 5 września 2017 o 18:26 #

    Nie ma co na pewno będą zmiany i będą to gorsze. Z resztą właśnie jesteśmy świadkami już obecnej zmiany zamiast 30 lat mamy 35 i wyższy wiek. Będzie tylko gorzej.
    Dlatego lepiej samemu postarać się o swoją emeryturę. Im wcześniej tym lepiej.

    • Paweł Kłosiński 6 września 2017 o 16:17 #

      Dokładnie Radek nie ma co zwlekać, trzeba szukać alternatywnych źródeł dochodu i inwestować.
      Właśnie, wydawało mi się że jeszcze do niedawna było to 30 a nie 35 lat :/ Wiem też, że wiek emerytalny jest powoli przesuwany i prawdopodobnie nie będą to pełne lata tylko np. 68 lat i 3 miesiące (w zależności od daty urodzenia).

      • Tak 9 września 2017 o 07:56 #

        Polak mieszkający w UK po przepracowaniu min 10 lat otrzymuje prawa do emerytury podstawowej czyli Ok 45 f tygodniowo, teraz jak będziesz w tym czasie mieszkać w Polsce brytyjski organ wypłacający czyli HMRC przesyłka twoja cotygodniowa emeryturę do Zusu poprzewalutowaniu wypłaca ci ja ZUS wraz z Polska emeryturą jeśli do niej nabyłeś prawo. Brytyjscy emeryci nie płaca podatku od emerytury, wiec myśle ze polski US nie powinien doliczać podatku od niej, ale tu nie mam pewności.

        • Paweł Kłosiński 9 września 2017 o 10:33 #

          Dzięki za komentarz, brytyjscy emeryci płacą podatek dochodowy, to że nie jest on pobierany wynika z wysokiej kwoty wolnej od podatku. Jeżeli jednak ktoś będzie mieć jakiś inny dochód, np. z innej emerytury, podatek dochodowy będzie naliczany. Nie wiem jak jest w Polsce ale wydaje mi się, że jest podobnie. W sumie nie wiadomo jak ta sprawa będzie wyglądać z uwagi na Brexit.

          • Tak 10 września 2017 o 11:48 #

            Mam nadzieję, że zmiany idą na lepsze, kwota wolna w Polsce będzie zwiększana, może za 20-30 lat będzie dość wysoka by emeryci i obywatele żyli godziwie.

            Pa. Gdzie zamawiałeś logo i film przedstawiający smartpolaka (taka animacja na początku filmów na YouTube )

          • Paweł Kłosiński 11 września 2017 o 09:59 #

            To dosyć odległa perspektywa czasowa 20-30 lat, różnie może być zarówno w UK jak i w Polsce dlatego chyba warto dywarsyfikować te źródła dochodu aby nawet jak jeżeli coś nie wyjdzie zupełnie nie zostać na lodzie. W sprawie logo to chyba kupiłem plik graficzny, który jest na stronie głównej i go przerobiłem. Jeśli chodzi o Youtube to tą animacje zakupiłem na fiverr.com.

  4. Lilla Chola 5 września 2017 o 18:40 #

    bardzo pomocne informacje slicznie dziekuje

  5. Taka ciekawostka :) 5 września 2017 o 20:05 #

    Zapomniałeś dodać ze mamy 3 lata bonusu tak jakby, od państwa. Czyli jesli teraz masz 10 lat opłaconych NI to na National Insurance Statement powinno figurować 13 lat.
    Sprawdźcie swoje. Ja dzwoniłem w tamtym roku bo nie wiedziałem skad ta rozbieżność w ilości lat na Statemencie.
    Dodam ze przyjechałem tu w 2004r i nie mam pojęcia czy te „3lata gratis” dostanę każdy.

    • Paweł Kłosiński 6 września 2017 o 16:10 #

      Hejka, rzeczywiście jest coś takiego, dzięki za zwrócenie na to uwagi. Ja sam również mam kilka lat ekstra i przyjechałem w 2004 roku. Niestety nie za bardzo się orientuję dlaczego tak jest, spotkałem się w sieci z komentarzem, który mówił coś o edukacji, jakoby jej część się wliczała ale nigdy tego nie sprawdzałem. W sumie nie zmienia to całego sensu artykułu. Moim zdaniem warto upewnić się, że otrzymamy pełną państwową emeryturę ale równocześnie szukać alternatywnych źródeł dochodu. Finanse publiczne są w niezbyt dobrym stanie, być może ktoś niebawem zacznie się zastanawiać się czy rzeczywiście warto dawać ludziom te 3 lata gratis, zwłaszcza nie-Brytyjczykom :/ Pomyśl, jakie to mogą być oszczędności dla budżetu?

  6. Anonim 5 września 2017 o 22:31 #

    Pracuje na pol etatu 20h tygodnowo od 5 lat. Oplacam skladki NI cos powyzek 2£ miesiecznie. Jak to sie ma do mojej emerytury? Za 5 lat planuje wrocic do Polski na stale czy mam szanse otrzymywania angielskiej emerytury w PL? Obecnie mam przepracowane w UK 9 lat bez przerw. Dzieki za ewentualna odpowiedz.

    • Paweł Kłosiński 6 września 2017 o 16:05 #

      Hej Anonim, dzięki za pytanie. To że składki są odprowadzane to dobra wiadomość, w takiej sytuacji ma znaczenie ile zarabiasz. O ile nic się nie zmieniło to jeśli masz jedną pracę zarabiasz powyżej £155 tygodniowo składni są odprowadzane, jeżeli poniżej ale £112 otrzymujesz tzw. National Insurance credit i kolejne lata wliczają się do emerytury. Jeżeli jednak zarabiasz poniżej £112 ani składki ani credits nie są odprowadzane/przyznawane i jeśli chcesz aby dany rok się wliczał, musisz samodzielnie wpłacać pieniądze. Powinieneś przede wszystkim sprawdzić składki, które wpłaciłeś (tutaj jest link, musisz się najpierw zarejestrować). Zobacz czy wszystkie lata się wliczyły, jeżeli są jakieś „dziury” i brakuje składek, zastanów się czy warto dopłacić (informacja ile musisz dopłacić będzie widoczna na stronie internetowej). Odpowiadając na drugie pytanie, jeżeli te lata Ci się wliczyły i bedziesz w dalszym ciągu pracować to jak najbardziej otrzymasz emeryturę po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jej wysokość będzie uzależniona od ilości lat odprowadzanych składek, liczbę tą mnożysz przez £4.56 (ta kwota będzie rosła razem z inflacją), wynik będzie wysokością tygodniowej emerytury.
      Nie wiem jeszcze jakie będą ustalenia w sprawie Brexitu ale wydaje mi się, że będzie to mniej więcej tak wyglądać.

  7. Wanda 6 września 2017 o 10:06 #

    Hej Paweł,
    Bardzo fajny wpis dla kogoś kto jeszcze się tym tematem nie interesował (zbytnio).
    Linki również przydatne, a tak się składa że ostatnio poszerzałam swoją wiedzę na temat emerytury i kilka z podanych stron odwiedziłam.
    Cieszę się że zwróciłeś uwagę na ten fakt że państwowa emerytuta nie zapewni starości miodem i mlekiem płynącej niestety. Super by było gdyby więcej ludzi było świadomych że pewne kroki trzeba przedsięwziac juz teraz mimo ze starość jeszcze daleko przed nimi (wystarczy zautomatyzowac miesięczną wpłatę co miesiąc i pieniążki się składają a czego oczy nie widzą tego sercu nie żal 😉 ).
    Ja bym tu wspomniała jeszcze o Lifetime ISA, gdzie uskładane pieniadze na emeryture sa dziedziczone, lub można je wybrać bez płacenia ‚kary’ ale z bonusami i odsetkami jeśli zachorujesz i mozesz umrzec w ciagu następnych 12 mscy a jeszcze nie osiągnąłeś wieku 60 lat … Wiem, wiem są tu na SP wpisy o ISAs ale jednak mozna by tu nawiązać jeszcze raz jako o jednej z opcji i podac link dla przypomnienia.
    Aha, jeszcze o Inheritance Tax nie pisałeś chyba (albo bardzo dawno temu) co też może być tu ważnym czynnikiem jak już do śmierci nawiązujesz ;).
    Pozdrawiam
    Wanda Slazyk

    • Paweł Kłosiński 6 września 2017 o 15:45 #

      Hej Wanda, dziękuję za miły komentarz. Rzeczywiście, warto przyjrzeć się tym kwestion bardziej wnikliwie. Postaram się skrobnąć coś na ten temat w kolejnych miesiącach, dzięki za podpowiedź, zwłaszcza, że coraz częściej zdarza mi się zastanawiać o czym pisać 😉 Pozdrawiam.

  8. Anonim 10 września 2017 o 18:44 #

    Mam 62 lata chce wrócić do polski na stałe czy otrzymam emeryturę w Niemczech pracuje na pół etatu mam tylko trzy lata przepracowane lecz pobierałam cały czas zasiłek a w Polsce mam 18 lat na kopalni na sortowni ogółem mam ponad 20 lat pracy z polski w tym 4 dzieci

    • Paweł Kłosiński 11 września 2017 o 09:54 #

      Niestety nie wiem jak to wygląda w Niemczech. Proszę pytać na innych stronach albo skontaktować się ze stosownym urzędem w Niemczech ewentualnie zapytać ZUS.

  9. Centrum Pożyczek 360 11 września 2017 o 12:02 #

    Bardzo ciekawy artykuł. Popieram podejście indywidualnego odkładania na swoją emeryturę – tak jak było to już wspomniane w komentarzach. Pozdrawiam!

  10. MaciejUk 18 października 2017 o 20:35 #

    Zamówiłem i dostałem National Incurence Record – piszą w nim że mam 6 „full years” ale potem że 3 lata nie są pełne. W tych latach wpadałem tylko na kilka miesięcy do UK (…). Chciałbym dopłacić za te lata i mowa jest o wysłaniu czeku. Lecz z takiego nigdy nie korzystałem. Wiecie może czy to można zapłacić przelewem czy też kartą ?

    • Paweł Kłosiński 20 października 2017 o 11:16 #

      Hej Maciek, najlepiej zapytaj stosownego urzędu. Jeśli jest z tym problem podejdź do banku i poproś o wydanie książeczki z czekami, na pewno będzie to możliwe i z reguły to nic nie kosztuje.

  11. Gosia W. 12 grudnia 2017 o 13:14 #

    Och, zdecydowanie polecam odkładanie albo niewielkie inwestowanie lub pracę tzw dodatkową która pozwala wypracować stały dochód na przykład na emeryturę 🙂

Dodaj komentarz