Menu Górne

National Insurance credits, czym są i dlaczego warto o nich wiedzieć

Wracamy do tematyki finansowej 🙂 W dzisiejszym wpisie poznasz ważne informacje, które być może pomogą Ci w powiększeniu państwowej emerytury w UK.

Zanim zaczniemy mały disclaimer. Informacje zawarte w artykule dotyczą tzw. the new State Pension. Prawo dotyczące emerytur w UK jest dosyć zawiłe, więc po przeczytaniu artykułu zachęcam do zapoznania się ze szczegółami na stronach rządowych i zadawania ewentualnych pytań osobom, które zajmują się tymi sprawami zawodowo. Linki do stron rządowych odnajdziesz przy końcu artykułu.

National Insurance credits, czym są i dlaczego warto o nich wiedzieć

Kto otrzyma państwową emeryturę w UK?

Według aktualnych przepisów, aby otrzymać w UK pełną państwową emeryturę (the new State Pension), należy spełnić dwa warunki. Pierwszym z nich jest osiągnięcie wieku emerytalnego. Wiek ten nie jest dla wszystkich taki sam, osoby starsze mogą otrzymać emeryturę po osiągnięciu 65-66 roku życia. Osoby młodsze po osiągnięciu 67 roku życia. Dla osób, które właśnie się urodziły, wiek ten wynosi 68.

Możemy bardzo szybko ustalić, jaki jest wiek emerytalny dla nas odwiedzając stronę internetową Check your Check your State Pension age. Wystarczy, że podamy datę urodzenia oraz płeć i za moment pojawi się informacja, kiedy najwcześniej emerytura może być wypłacana.

Sprawdzając wiek emerytalny pamiętajmy, że jest to jedynie prognoza. Na stronie rządowej stronie internetowej, są między innymi informacje, wskazujące na to, że wiek emerytalny może być wydłużony:

This may increase by up to a year following review of the State Pension age.

oraz

The State Pension age is under review and may change in the future.

Wróćmy jednak do głównego wątku, czyli aby uzyskać świadczenie musimy osiągnąć wiek emerytalny. Jest to jeden z dwóch warunków, drugim jest odprowadzanie składek National Insurance przez okres minimum 10 lat.

Wysokość świadczenia zależy od ilości lat, w których odprowadzaliśmy składki. Jeżeli przekroczyliśmy próg 10 lat, otrzymamy tygodniowo około £46.96 (kwota ta jest powiązana z inflacją i będzie większa w kolejnych latach). Aby uzyskać pełną emeryturę, musimy odprowadzać składki przez okres 35 lat. Aktualnie pełna new State Pension wynosi £164.35 tygodniowo (podobnie, kwota powiązana z inflacją).

Bardzo łatwo obliczyć kwotę tygodniowego świadczenia dla innego okresu odprowadzenia składek. Oto wzór:

wysokość tygodniowego świadczenia = £164.35 ÷ 35 x liczba lat odprowadzanych składek

Możemy też powiedzieć, że za każdy dodatkowy rok kiedy odprowadzaliśmy składki, otrzymamy £4.70 tygodniowo, czyli w ciągu roku £244.40. Jak widzimy jest to dosyć wysoka kwota, więc zdecydowanie warto się tą sprawą zainteresować.

Od razu dodam tutaj, że istnieje możliwość sprawdzenia, ile lat odprowadzaliśmy składki i czy nasz National Insurance record ma jakieś luki. Można to zrobić na stronie: Check your National Insurance record.

Poznaliśmy już niemal wszystkie ważne informacje. Wiemy już, że poza dbaniem o swoje zdrowie niewiele możemy zrobić, jeśli chodzi o wiek emerytalny. Jest on z góry narzucony przez rząd i nie możemy tu nic zmienić. Możemy jednak zadbać o odprowadzanie składek. W naszym interesie jest odprowadzanie składek przez pełne 35 lat i to jak najszybciej.

Możemy sobie łatwo wyobrazić sytuację, w której ktoś ma 60 lat, ma oszczędności i prywatną emeryturę i odprowadzał składki przez 35 lat. Osoba taka może odejść z pracy, utrzymywać się z oszczędności i prywatnej emerytury aż do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego i uzyskania państwowej emerytury.

Załóżmy jednak, że ta sama osoba jest w podobnej sytuacji, ale odprowadzała składki tylko przez 30 lat. Aby uzyskać pełną państwową emeryturę, będzie musiała jeszcze pracować przez 5 lat. Jeżeli przerwie pracę straci dużo pieniędzy. Jeden rok odprowadzania składek jest wart w każdym roku £244.40. W ciągu 20 lat ta kwota wzrasta do £4,888. Innymi słowy, osoba ta stanie przed trudnym wyborem: pracować po 60 roku życia albo potencjalnie stracić dużo pieniędzy.

Wydaje mi się, że warto podjąć dobre decyzje dzisiaj, aby w przyszłości nie stawać przed podobnymi wyborami.

Nie tylko praca

Dla większości osób, odprowadzanie składek National Insurance odbywa się w trakcie zatrudnienia. Pracujemy na etacie i nasz pracodawca odprowadza składki. Jednak artykuł ten nie do końca jest adresowany dla takich osób. Wiele kobiet w pewnym okresie życie rodzi dzieci i następnie się nimi zajmuje, „wypadając” na kilka, czasami nawet kilkanaście lat (dwójka, trójka dzieci) z rynku pracy. W okresie tym nie odprowadza też składek National Insurance. Jeżeli jeszcze dodamy do tego inne problemy związane z emigracją, np. przeprowadzki do Polski i z powrotem do UK, szukanie pracy, etc, może łatwo okazać się, że duża grupa Polek w UK nie odprowadza składek i może albo mieć niższe świadczenie emerytalne albo musieć pracować do osiągnięcia wieku emerytalnego.

Okazuje się jednak, że szereg osób, które nie pracuje nadal może otrzymać tzw. National Insurance credits co spowoduje, że lata odprowadzenia składek zostaną zaliczone. Jeżeli uzyskujemy np. jedno z następujących świadczeń: Universal Credit, Job Seeking Allowance, Employment Support Allowance (, Maternity Leave, Carer’s Allowance automatycznie otrzymujemy National Insurance credits.

Podobnie z osobami, które otrzymują Child Benefit dla dzieci do 12 lat, i one moga otrzymać credits. Ważna informacja, jedynie osoba, na którą zarejestrowane jest dziecko, otrzymuje credits. Jeżeli więc w jakiejś rodzinie, co dosyć często się zdarza, mężczyzna otrzymuje Child Benefit i pracuje, a jego partnerka zajmuje się dzieckiem i nie pracuje w tym czasie, credits nie są przyznane, ponieważ nie ma takiej potrzeby – pracodawca mężczyzny odprowadza normalne składki więc nie ma potrzeby stosować credits. Oczywiście może zdarzyć się odwrotnie, że kobieta pracuje i otrzymuje Child Benefit a jej niepracujący partner zajmuje się dzieckiem czy dziećmi. Wtedy również NI credits przepadają.

Jest jednak pewne wyjście z tej sytuacji. Istnieje możliwość przekazania credit dla okresu po 6 kwietnia 2010 drugiej osobie. Ta druga osoba musi opiekować się dzieckiem i musi być żoną, mężem, partnerką, partnerem (również civil partners) osoby, otrzymującej Child Benefit. Aby przetransferować credits, należy wypełnić formularz CF411A. Więcej informacji na ten temat znajduje się na stronie: National Insurance: credits for parents and carers (CF411A).

Dzidkowie i inny członkowie rodziny powyżej 16 roku życia i poniżej wieku emerytalnego, którzy opiekują się dziećmi do 12 roku życia, mogą również uzyskać Class 3 Specified Adult National Insurance credits. Nie są one jednak automatycznie naliczane. Aby je uzyskać należy wysłać formularz CF411A.

Istnieją jeszcze inne świadczenia, które umożliwiają uzyskanie NI credits. Musimy jednak ubiegać się o nie indywidualnie, wysyłając formularze. Szczegóły poniżej.

Pomocne linki

Jak wspomniałem, jest to tematyka dosyć zawiła i zachęcam do przeczytania kilku artykułów z większą ilością informacji. Wydaje mi się, że punktem startu powinno być ustalenie, jak wygląda nasz National Insurance record i ustalenie ile składek odprowadziliśmy. Postaram się również niebawem przygotować artykuł o dobrowolnym odprowadzaniu składek – jest taka możliwość. Teraz zamieszczę jedynie link do artykułu na ten temat. Oto wszystkie pomocne linki:

Mam nadzieję, że te informacje się przydadzą. Jak zawsze zachęcam do zadawania pytań, nie jestem ekspertem z tej dziedziny, ale postaram się odpowiedzieć na wszystkie pytania.

National Insurance credits, czym są i dlaczego warto o nich wiedzieć
5 (100%) 3 votes

2 odpowiedzi do National Insurance credits, czym są i dlaczego warto o nich wiedzieć

  1. Marek 21 maja 2018 o 07:20 #

    Bardz przydatny wpis.Koniecznie muszę pokazać go mojej mamie.

Dodaj komentarz