Nie bądź jeleniem, nie korzystaj z payday loans

Wonga, jedna z firm udzielających szybkich pożyczek, ogłosiła właśnie swoje wyniki finansowe. Radzą sobie całkiem nieźle, co tydzień zarabiając ponad milion funtów.

Zdziwiły mnie trochę te dane, bo wydawało mi się, że dosyć trudno znaleźć aż tak naiwne osoby, które zapłacą odsetki w wysokości 5853% APR. To ja byłem naiwny, takich osób w UK jest ponad 10 tysięcy dziennie 🙁

Nie bądź jeleniem, nie korzystaj z payday loans

Dlaczego ludzie korzystają z chwilówek? Szybkie pożyczki (payday loans) są z reguły brane na kilka, kilkanaście dni więc rzeczywisty koszt długu nie wydaje się zbyt duży. Jeżeli pożyczymy w Wonga kwotę £400 na okres 30 dni, to będziemy musieli zapłacić z powrotem £527.15. Koszt pożyczki wyniesie więc £127.15, co nie jest jakąś zawrotną sumą, która mogłaby skutecznie odstraszyć większość zainteresowanych. Biorąc pożyczkę nie myśli się z reguły o spłacie zadłużenia ale o tym, że za chwilę będziemy mogli zapłacić zaległy rachunek albo spłacić zaciągnięty gdzie indziej dług.

Kolejnym ważnym elementem skłaniających ludzi do sięgnięcia po chwilówki jest szybkość z jaką mogą uzyskać pieniądze. Po wysłaniu formularza z danymi pożyczkobiorcy i sprawdzeniu jego zdolności kredytowej, w wypadku akceptacji pieniądze dostępne są na koncie już po pięciu minutach!

Ostatnim elementem, który bez wątpienia ma spory udział sięganiu po chwilówki jest niedostateczna wiedza pożyczających. Ludzie zwyczajnie nie wiedzą, że w UK dosyć łatwo można pożyczyć pieniądze na bardziej korzystnych warunkach. Stąd też ten wpis, zdaję sobie sprawę, że bardzo trudno przekonać ludzi do rzucenia pożyczek, w zamian podpowiadam jednak gdzie i jak tanio pożyczyć pieniądze.

Przed samym staraniem się o jakiekolwiek pieniądze w UK, warto sprawdzić swoją zdolność kredytową. Możemy zrobić to za darmo na stronie Checkmyfile*. Należy się zarejestrować, sprawdzić zdolność kredytową a następnie zrezygnować z usługi w ciągu 30-dni unikając opłaty £14.99 miesięcznie. Inną, świetną stroną, która umożliwi nam sprawdzenie zdolności kredytowej jest Totallymoney*. W tym wypadku usługa jest zupełnie bezpłatna, nawet po upływie 30 dni. Badając swój credit score sprawdź czy wszystkie informacje o naszych finansach są poprawne i ewentualnie poproś firmę o ich skorygowanie. Poczytaj też o tym jak zwiększyć zdolność kredytową w UK.

Jak taniej pożyczyć pieniądze w UK?

Znacznie lepszym rozwiązaniem od payday loans jest skorzystanie z karty kredytowej.

Pamiętacie wcześniejszy przykład z pożyczką £400 na 30 dni i odsetkami £127.15? Korzystając ze zwykłej karty kredytowej pożyczając taką samą kwotę na 30 dni nie zapłacicie wcale odsetek (jeżeli np. kupicie coś online i nie będzie opłaty za użycie karty) ponieważ większość kart ma 50-cio dniowy okres bez odsetek. Istnieją też karty kredytowe typu „0% Purchases”, które umożliwiają zaciągnięcie długu bez odsetek na okres nawet 27 miesięcy (w tym czasie musimy dokonywać minimalnych wpłat). Dobrym miejscem gdzie możemy sprawdzić najlepsze karty kredytowej jest porównywarka dostępna na stronie Gocompare.com. Po przejściu na stronę sprawdźmy najlepsze karty „0% Purchases” (długi okres bez odsetek) lub jeżeli mamy niską zdolność kredytową karty typu „Poor credit”. Oczywiście pożyczając pieniądze na kartę 0% musimy pamiętać, że okres bez odsetek wcześniej czy później się skończy i mieć ustalony realistyczny plan spłaty zadłużenia.

Jeżeli macie ustanowiony debet na swoim koncie bankowym, to z reguły jego użycie będzie o wiele bardziej korzystne niż payday loan. Przed wybraniem pieniędzy pamiętajcie, że istnieje tańszy debet uzgodniony z bankiem (planned, agreed overdaft) oraz drogi nieuzgodniony (unplanned, unagreed overdraft). Jeżeli nie wiecie dokładnie jaki macie debet i ile zapłacicie odsetek, skontaktujcie się z bankiem i zapytajcie.

Jeżeli potrzebujesz większej kwoty na dłuższy okres czasu (minimum £1,000 na minimum 1 rok) i z jakiś powodów nie możesz skorzystać z karty kredytowej 0%, sprawdź pożyczki na Zopa.com*. Są one dosyć korzystne, APR z reguły wynosi od 3.5% do 18%. Zopa umożliwia również szybką spłatę pożyczki bez dodatkowych kosztów.

Sprawdź najtańsze pożyczki na rynku korzystając z porównywarki produktów finansowych. Pamiętaj, im mniejsze oprocentowanie APR tym lepiej. Istnieje kilka porównywarek cen, jedną z nich jest również dostępna w serwisie Moneysavingexpert.com.

Można tam porównać kilkadziesiąt różnych pożyczek w UK. Po odwiedzeniu strony określ jaką kwotę chcesz pożyczyć (How much do you want to borrow?) i na jak długi okres czasu (How long do you want to borrow for?). Poniżej pojawią się oferty firm.

Możesz również sprawdzić jakie masz szanse na uzyskanie pożyczki (kliknij przycisk Check Eligibility i wypełnij formularz). Jeżeli uzyskasz akceptację i warunki pożyczki Ci odpowiadają, wysyłasz zgłoszenie i po pewnym czasie pieniądze pojawią się na Twoim koncie.

Takie sprawdzenie jest o tyle istotne, że jeśli wystąpisz o pożyczkę i jej nie otrzymasz, to twoja zdolność kredytowa może być obniżona co może być problemem przy wystąpieniu o kolejną pożyczkę. Jak wspomniałem, lepiej sprawdzić wcześniej czy otrzymamy pożyczkę korzystając z opcji, która nie wpłynie na obniżenie credit score (upewnij się, że na stronie jest napisane No impact to your credit rating).

Mam nadzieję, że dzięki tym informacjom uda Ci się taniej pożyczyć pieniądze w UK. Dodam przy okazji, że osobiście nie należę do zwolenników pożyczania pieniędzy, nawet na niski procent. Lepszym i tańszym rozwiązaniem jest finansowanie swoich zakupów z odłożonych wcześniej pieniędzy. Ale jest to temat już na kolejny wpis.

Więcej o metodach zdobywania taniego kredytu w Wielkiej Brytanii w naszym artykule Jak tanio pożyczyć pieniądze w UK?. Natomiast w kolejnych dwóch artykułach możesz poznać informacjie o zdolności kredytowej w UK. Przeczytaj: Jak poprawić swoją zdolność kredytową w UK oraz 10 sposobów na poprawienie credit score w UK.

*link partnerski

43 odpowiedzi do Nie bądź jeleniem, nie korzystaj z payday loans

  1. Smart_polak 25 stycznia 2015 o 16:18 #

    No dobrze, łatwo mówić nie korzystaj z chwilówek ale gdzie nie pójdziesz potrzebujesz credit score. Jestem w anglii ponad trzy miesiące i nie ma mowy o credit score a „wyskoczyło mi coś” i pieniądze są mi koniecznie potrzebne, kredyt o którym była mowa- organizacji zopa, oprocentowanie ekstra w porównaniu do chwilówek ale credit score tak czy siak potrzebny. Zatem chciałbym zapytać co mogę zrobić w takiej sytuacji, czy mam jakąś sensowną opcję poza taką chwilówką?

    Regards

    Smart_polak

  2. Paweł 26 stycznia 2015 o 10:28 #

    Witaj, dziękuję za pytanie. Wydaje mi się, że jedyną sensowną opcją może być zwrócenie się do pracodawcy i poproszenie o wcześniejszą wypłatę części wynagrodzenia. Niektórzy się na to zgadzają. Kilka lat temu miałem taką sytuację, że kupiłem dom i nie miałem już pieniędzy na zakup sprzętu AGD, właśnie pracodawca mi pomógł.
    Chyba wszystkie inne opcje są zamknięte, jeżeli nie masz niską zdolność kredytową. Tutaj jest artykuł Jak poprawić swoją zdolność kredytową (credit score) w UK, mam nadzieję, że Ci się przyda.

  3. Andrzej 17 lutego 2015 o 07:44 #

    Prawda jest taka że szybkie pożyczki są bardzo drogie, ale ludzie z nich korzystają i będą korzystać. Dlaczego?, bo gdzie indziej nie dostaną, bo szybko, bo bez formalności, niestety tak jest.

    • Paweł 17 lutego 2015 o 09:57 #

      Masz rację Andrzej, zawsze znajdą się… jelenie 🙂

      • Jeleń 12 kwietnia 2015 o 19:57 #

        A czy branie takiej szybkiej pożyczki na niewielką kwotę i spłaceniu jej w terminie podwyższa credit score?

  4. monika 11 maja 2015 o 21:15 #

    A czy sa jakies pozyczki dla matek z benefitami poza wonga powiedzmy i z niskim oprocentowaniem abym mogla splacic w dogodnym czasie

    • Paweł 13 maja 2015 o 20:11 #

      Hej Monika, lepiej trzymaj się od Wonga i innych chwilówek z daleka. To prosta droga do jeszcze większych kłopotów finansowych.

  5. maja 16 maja 2015 o 07:35 #

    Hej. Ja polecam Polish Credyt Union. Sama bralam i jest super. Polska Unia Kredytowa, mila obsluga, doradza i w ogole. Maja niskie oprocentowanie i matkom z benefits tez pomagaja. Zadna sciema, nie jak wong czy inne. Poszukaj w necie ich stronke i zadzwon popytaj. Powodzenia

    • Paweł 16 maja 2015 o 16:22 #

      Hej Maja, byłem na ich stronie, oprocentowanie APR ponad 40%. Mniej niż w Wonga ale też trzymałbym się od nich z daleka, jasne, że miła obsługa, jakby mi ktoś płacił 40% też bym był miły 🙂
      W artykule jest opisanych kilka sposobów, dzięki którym można pożyczyć pieniądze na 0% – 10%.

  6. Pszemeg 16 maja 2015 o 17:22 #

    Jak wyglądają formalności w Wonga UK?

    • Paweł 18 maja 2015 o 09:58 #

      Hej Przemeg, z reguły wygląda to mniej więcej tak: wypełniasz aplikację o pożyczkę, pieniądze po chwili są na twoim koncie, wydajesz je, z uwagi na złodziejskie odsetki po chwili masz problemy ze spłatą, do szybko rosnącej kwoty pożyczki naliczane są karne odsetki, zaczynasz pożyczać jeszcze więcej pieniędzy w innych miejscach, bo nie możesz spłacić rat, kłócisz się ze swoją dziewczyną, ona cię zostawia, zaczynasz pić… Podsumowując, trzymaj się od Wonga z daleka, if you play with the snakes you will get bitten!

  7. Sylwia 29 lipca 2015 o 22:49 #

    Hej, a ja mam pytanie do Ciebie. Jeśli potrzebujemy z mężem pożyczki 1300 funtów na dłuższy okres ale debetu nie może mąż jeszcze dostać (robiliśmy błąd wypłacając całą kasę z konta i to jest powód) gdzie najlepiej wziąć? Żeby nie mieć żadnych opłat za „wejście” (znajomi składali ślepo wnioski, pozbyli się około 400 funtów na jakieś dziwne opłaty wstępne). Możesz polecić coś rzetelnego?

    • Paweł 30 lipca 2015 o 09:59 #

      Hej Sylwia, dziękuję za pytanie. Nasza firma poleca Zopa.com, tutaj masz więcej informacji na ich temat: pożyczki w UK. Standardowo jednak warto w takich sytuacjach sprawdzić ofertę wielu firm i wybrać najbardziej korzystną, oto kilka adresów gdzie możesz to zrobić: http://www.moneysupermarket.com/loans/ , http://www.confused.com/loans .

      • Romies 18 sierpnia 2015 o 22:55 #

        No tak, ale jeśli bank odmówił debetu to znaczy że mają słabe wyniki w tej ich punktacji więc w zopa tak czy siak nie dostaną bo tam są te punkty brane pod uwagę. Ja mam taki sam problem tzn założyłam w banku konto podstawowe – darmowe i teraz dowiedziałam się że przez to nie mam naliczanych punktów kredytowych (co do tej pory nie wiedziałam że tak zagmatwany system istnieje. A powinnam wyrobić kartę kredytową i co miesiąc wyciągać z niej kasę i z powrotem splacać zeby te punkty nabijać…. To chyba dobrze że nałogowo się nie zapożyczam- ale nie nie tutaj. Tutaj muszę się zapożyczać żeby wyrobić punkty pozwalające na pożyczkę – paranoja.

        Mam umowę o pracę na czas nieokreślony na 18 tys rocznie i nie wiem dlaczego miałabym nie dostać pożyczki i po co sprawdzać czy mam kartę kredytową? Ale niestety nie tutaj, nie w banku nie zopa która też na tych punktach bazuje. Nigdy nic nie pożyczałeś i nie masz karty kredytowej? Zapomnij o taniej pożyczce. Aha i idz do banku poproś o karte kredytową – jedyny chyba sposób żeby sobie punkty nabić…

        • Paweł 19 sierpnia 2015 o 12:13 #

          Hej Romies, nie wydaje mi się, żeby posiadanie płatnego rachunku bankowego zwiększało bardziej zdolność kredytową niż zwykłe konto, skąd masz taką informację? Odnośnie „paranoi” o której piszesz, wiesz, chodzi jednak o kogoś pieniądze, czy ty swoje pożyczyłbyś pierwszej z brzegu osobie, której zupełnie nie znasz?

  8. grzegorz szymanski 6 października 2015 o 13:38 #

    Prosze o pozyczke 2000f

    • Paweł 6 października 2015 o 13:47 #

      Witaj Grzegorz, nasza firma nie udziela pożyczek, przeczytaj uważnie artykuł, tam jest mowa o kilku miejscach skąd można tanio pożyczyć pieniądze.

  9. Artur 18 października 2015 o 17:53 #

    A czy żeby dostać z banku kartę kredytową trzeba spełniać jakieś specjalne warunki dotyczące określonego czasu pobytu w UK? Czytałem artykuł o kartach i np tą z Post office aby dostać trzeba być minimum 3 lata. Mam konto w BOS i zastanawiam się czy nie zaaplikować o taką kartę w celu poprawienia sobie credit score.

    • Paweł 26 października 2015 o 10:25 #

      Hej Artur, przepraszam za opóźnienie. Wydaje mi się, że trzeba spełnić warunek pobytu w UK ale nie bezpośrednio. To znaczy sprawdzana jest zdolność kredytowa i na tej podstawie otrzymujesz albo nie otrzymujesz karty natomiast to ile czasu mieszkasz w UK ma wpływ na zdolność kredytową. Kilka firm obecnie umożliwia sprawdzenie czy otrzymasz kartę jeszcze przed wystąpieniem o nią. Wpisz sobie w Google „credit card eligibility” albo odwiedź stronę https://www.moneysavingexpert.com/eligibility/credit-cards/ Przed sprawdzeniem upewnij się, że będzie to tzw. soft search i że to sprawdzanie nie zostawi śladu na raporcie zdolności kredytowej.

      • Karolina 29 października 2015 o 12:18 #

        Witam Was serdecznie!
        Interesujący czat się tu rozwinął.
        Zachęcam do zapoznania się z ofertą Polish Credit Union (UK) Limited: http://www.polishcu.co.uk
        Pożyczki są dostępne dla osób z niskim credit score, a nawet dla tych, którzy mają problemy z payday lenders i chcieliby skonsolidować swoje zadłużenia.
        Unia Kredytowa jest po to, aby wspólnie zbudować Polski Kapitał w UK, instytucję finansową, na którą zawsze będzie można liczyć w trudnej sytuacji, w której nie tylko można pożyczyć pieniądze ale również oszczędzać.
        Pozdrawiam!

  10. LUKASZ 2 listopada 2015 o 15:41 #

    HEJ POTRZEBUJE SZYBKIEJ POŻYCZKI 300 F jaka najlepiej wybrac wybieram sie na holideya i cos chcialbym kupic rodzinie na 1 miesiac

    • Paweł 2 listopada 2015 o 18:24 #

      Hej Łukasz, najlepiej poproś pracodawcę o wcześniejsze wypłacenie poborów. Drugie wyjście to poproszenie o uruchomienie darmowego overdraftu na koncie w banku i jego użycie.

  11. grzesiek 5 stycznia 2016 o 19:43 #

    Witam. Chcialem sie dowiedziec czy jesli bierze sie pozyczke w wonga toczy jakies papiery przychodza na adres zamieszkania ?

    • Paweł Kłosiński 7 stycznia 2016 o 10:02 #

      Hej Grzesiek, prawdopodobnie tak ale… nie czytałeś artykułu? Po co ładujesz się w kłopoty?

  12. grzesiek 7 stycznia 2016 o 13:10 #

    Bo potrzebuje pozyczyc 150 funtow do wyplay 🙂

  13. sevotharte 18 czerwca 2016 o 13:11 #

    Witam potrzebuje pozyczki 400-500f jestem w Uk od 4 miesiecy pracuje od 1 miesiaca co tydzien mam wyplaty w czekach 220-350f gdzie najlepiej sie udac czy wogole ktos mi pozyczy ?

    • Paweł Kłosiński 18 czerwca 2016 o 13:28 #

      Trudno powiedzieć, nie masz zbyt długiej historii kredytowej, spróbuj może w banku zapytać o overdraft, w każdym razie trzymaj się z daleka od chwilówek. Zastanów się też czy rzeczywiście potrzebujesz pożyczać pieniądze.

  14. lusiii 12 stycznia 2017 o 14:19 #

    witam pilnie potrzebuję 400 f słabo znam angielski mimo tego że jestem w anglii ponad rok.Co polecacie gdyż nie posiadam karty debetowej.

  15. patoos 21 lutego 2017 o 17:26 #

    witam,

    czy 560 punktow scoringowych to duzo czy malo ?
    jaka jest szansa na dostanie pozyczki 2000 na max 24mc np w Sainsbury’s Bank ?

  16. patoos 23 lutego 2017 o 15:02 #

    Dzieki za odpowiedz. To chyba poczatek tak jakby. Bo w uzytym narzedziu scoringowym jest pieciostopniowa skala i ja mam zaznaczona pierwsza kropke. Wiem, ze latwiej ale nie chce wydawac oszczednosci na to co chce zakupic, a wole splacac to sobie miesiecznie 🙂 Raz jeszcze dzieki.

    • Paweł Kłosiński 24 lutego 2017 o 10:51 #

      Rozumiem, w takiej sytuacji lepszym rozwiązaniem jest karta kredytowa 0% on purchases.

  17. Olivia 23 września 2017 o 09:18 #

    Witam, jak usunąć konto, żeby nie pobierali miesięcznie opłat z konta na którym sprawdza się zdolność kredytową?! Bo nie mogę usunąć, wyczytałam, że trzeba się skontaktować telefonicznie, nie znam na tyle angielskiego by zadzwonić.. Pomoże mi ktoś?

    • Paweł Kłosiński 23 września 2017 o 10:03 #

      Witaj Oliwia, możesz napisać jaka to firma? Postaram się znaleźć informacje jak to zablokować.

      • Pawel 1 grudnia 2017 o 01:01 #

        Checkmylive.com I identityangel.co.uk najlepsze jeat to ze moj blad chcialem sprawdzic co I jak podalem nr karty itd mialo byc 30 dni a oni juz w piatek zeszly zabrali jedni 15 drudzy 35 co robic????

        • Paweł Kłosiński 1 grudnia 2017 o 11:03 #

          Hej Paweł, z tego co widzę w tej firmie identityangel nie ma okresu próbnego więc od razu pobierają pieniądze. Ale możesz chyba je odzyskać, poniżej informacja z ich strony:

          You may cancel your service at any time and you will continue to have access to your account for 30 days after cancellation.

          You have 14 days from signing up to our services to cancel without any charge.

          How to Cancel Our Service
          You may cancel your subscription at any time by calling us at 0800 023 6519. A Customer Service Agent will be on hand to assist you. Or you can email us at customerservices@IdentityAngel.co.uk.

          Refunds can take 5-7 working days to show in your account.

          W sprawie pierwszej firmy, chodzi Ci o checkmyfile.com? Jeśli tak to oni mogą pobrać pieniadze po 30-dniowym okresie próbnym. Najlepiej przerwij usługę i zapytaj ich bezpośrednio dlaczego pobrali pieniądze. Tutaj masz informacje z ich strony internetowej:

          If you wish to cancel your subscription, please log in and send us a Secure Message at any time, email us, or call us on our Freephone telephone number 0800 086 9360 during normal office hours. In all cases we will provide you with a cancellation reference code in confirmation.

          Daj znać jeśli potrzebujesz dalszej pomocy.

  18. Pawel 5 grudnia 2017 o 12:46 #

    Dzieki jutro bede dzwonil przed praca ale nie wiem czy z moim ang sie dogadam przez telefon.. najlepiej jak by mozna mailowo to zalatwic

    • Paweł Kłosiński 6 grudnia 2017 o 10:48 #

      Paweł, wiesz jak się zalogować? Zaloguj się i poszukaj gdzie można im przesłać wiadomość. Wpisz tą treść, dołącz podpis i wyślij:

      Dear Sir or Madam,
      I am sending you this message to request immediate cancellation of your service. I would appreciate you sending me confirmation that the cancellation has been put into effect. Please cease charging my bank account for payments.
      Thank you.
      Sincerely,
      [Imię i nazwisko, jeśli jest to dołącz numer rachunku albo nazwa użytkownika.]

  19. Pawel 6 grudnia 2017 o 17:44 #

    Tak wiem jak sie zalogowac dzisiaj bede wysylal im maila dzieki wielkie mam nadzieje ze to wystarczy a czy nie da sie tego zablokowac takoch platnosci poprzez lloydsa online? I czy mozna jeszcze cos u nich ugrac aby zerocili te platnosci? Dzieki wielkie!

  20. Pawel 7 grudnia 2017 o 13:16 #

    Checkmylive anulowalem nawet potwierdzili mailem. Gorzej z tamtym nie moge sie zalogowac ale wyslalem im maila tak jak napisales czekamy..