Jak poprawić credit score w UK

Chcesz poznać swój credit score w UK za darmo? Sprawdź:

» Moneysupermarket « » Checkmyfile (30 dni za darmo) «

Bez względu na to czy chcesz podpisać kontrakt na telefon, ubiegać się o kartę kredytową, czy wziąć kredyt hipoteczny, twoja zdolność kredytowa (ang. credit score, credit rating) zostanie szybko oceniona i od tej oceny zależeć będzie czy otrzymasz dany produkt.

W dzisiejszym wpisie odnajdziesz kilka sprawdzonych sposobów na poprawienie swojego credit score w UK i zwiększenie swoich szans na dostęp do produktów kredytowych.

Wiele osób przykłada moim zdaniem zbyt wielką wagę do wysokiego credit score. Tymczasem system oceny kredytowej został zaprojektowany w taki sposób, aby ostrzec firmy przed potencjalnie nierzetelnymi płatnikami.

Jeżeli zwyczajnie żyjemy i pracujemy w UK, podejmujemy racjonalne decyzje finansowe (wydajemy mniej niż zarabiamy 🙂 ), to po kilku latach w naturalny sposób uzyskamy poprawimy swój credit score w UK. Istnieje jednak kilka metod, które proces ten przyspieszą i właśnie o nich jest ten artykuł.

Credit score, jak poprawić?

credit score jak poprawic

1. Nie spiesz się

Jeżeli niedawno przyjechałeś do UK, to zapomnij na chwilę o zdolności kredytowej i poświęć pierwsze tygodnie i miesiące na uregulowanie swojej sytuacji zawodowej. Znajdź pracę, załóż sobie konto w banku, wyrób sobie National Insurance Number.

2. Zacznij opłacać rachunki

Jeżeli jest taka możliwość, zacznij opłacać niektóre rachunki (np. prąd, gaz, woda, internet, podatek miejski Council Tax) za pośrednictwem płatności direct debit. Niektóre agencje kredytowe na wyspach (np. Experian) śledzą również dodatkowe płatności, takie jak Netflix i Amazon Prime.

Wszystkie działania z punktów 1 i 2 spowodują, że pierwsze informacje o twojej osobie pojawią się w brytyjskim systemie i trafią do agencji kredytowych.

3. Zobacz jaki jest aktualny credit score

Aby móc coś poprawić warto poznać poziom, z którego startujemy. Po kilku miesiącach pobytu w UK, twoje dane powinny trafić do agencji kredytowych. Dlatego drugim sensownym krokiem jest sprawdzenie aktualnego credit score.

Można zrobić to za darmo na kilku stronach internetowych: Moneysupermarket oraz Checkmyfile (w tym wypadku usługa jest bezpłatna przez 30 dni. Zarejestruj się, sprawdź zdolność kredytową i zrezygnuj z usługi.)

Zarejestruj się w jednym z serwisów, sprawdź aktualny wynik i zapisz go sobie. Jeśli wynik nadal jest niski, to prawdopodobnie agencja kredytowa nie ma jeszcze wielu danych. Odczekaj miesiąc lub dwa i sprawdź ponownie.

4. Zarejestruj się na głosowanie w wyborach (Electoral roll)

To ważny element, który ma duży wpływ na credit score. Jeżeli nie jesteś zarejestrowany jako wyborca, to odwiedź stronę Register to vote i się zarejestruj. Jeśli w późniejszym czasie się przeprowadzisz, skontaktuj się z lokalnym Council i poinformuj o zmianie adresu. Nie zapomnij poinformować o zmianie adresu swojego banku i pracodawcy.

5. Poproś o overdraft w banku

Po około 9 miesiącach przejdź się do swojego banku i zapytaj, czy istnieje możliwość uzyskania autoryzowanego „overdraft” (chodzi o debet na koncie bankowym). Powiedz, że chodzi ci o naprawdę drobną kwotę £100 tak, aby uniknąć wyższych opłat za nieautoryzowany ovedraft.

Często pracownicy banku w tym momencie sprawdzają zdolność kredytową klienta. Najlepiej aby odbyło się to poprzez „quotation search” (poniżej więcej o tym). Część banków nalicza duże opłaty nawet za autoryzowany debet więc staraj się z niego nie korzystać i jeżeli musisz, szybko spłacaj dług.

6. Wybierz mało korzystną kartę kredytową

Najlepsze karty kredytowe na rynku najtrudniej dostać, dlatego najlepiej zacząć od kart oferujących wyższe oprocentowanie. Nie martw się, jeżeli będziesz szybko spłacać dług na karcie, unikniesz jakichkolwiek odsetek.

Odczekaj 12 miesięcy po przyjeździe i wystąp o kartę kredytową, którą łatwo uzyskać. Niektóre firmy podadzą nam informacje jeszcze przed wystąpieniem o kartę, jakie mamy szanse na jej uzyskanie. Poszukaj w internecie najlepszych ofert i wybierz najlepszą kartę kredytową.

Większość kart kredytowych nalicza odsetki po pięćdziesięciu dniach od użycia karty, więc masz dużo czasu, aby zupełnie uregulować dług. Najlepiej w tym celu stworzyć na podstawowym koncie bankowym płatność direct debit i co miesiąc spłacać zupełnie kartę.

7. Brak jakichkolwiek produktów działa przeciwko tobie

Wcześniejszy punkt o wyborze kiepskiej karty kredytowej jest ważny jeszcze z innego powodu. Brak jakiejkolwiek historii pożyczania pieniędzy działa przeciwko nam i ma negatywny wpływ na naszą zdolność kredytową. Warto wiec sporadycznie korzystać z karty kredytowej i innych produktów kredytowych pamiętając o optymalizacji wydatków. Z pewnością nie warto płacić wysokich odsetek, aby poprawić credit score.

8. W razie odmowy nie ubiegaj się o podobny produkt zbyt wcześnie

Każda odmowa przyznania produktu jest odnotowywana. Zanim będziesz się ubiegać o kolejny warto odczekać, aby nie sprawiać wrażenia, że za wszelką cenę potrzebujesz pieniędzy. Wiele osób, które wystąpiły o pożyczkę, kontrakt telefoniczny czy kartę kredytową i spotkały się z odmową, od razu wysyła kolejne aplikacje w innych firmach.

To duży błąd, każda kolejna aplikacja obniża nasz credit rating i ma niższe szanse na powodzenie. Przed kolejnym podaniem najbezpieczniej odczekać około 6 miesięcy przed wysłaniem kolejnej aplikacji.

9. Zawsze płać na czas

Bezwzględnie spłacaj wszystkie swoje zobowiązania finansowe na czas. Dobrym rozwiązaniem jest zapisywanie wszystkich płatności w kalendarzu lub, jeszcze lepiej, ustanowienie automatycznych płatności standing orders i direct debits.

10. Zrezygnuj z produktów, z których nie korzystasz

Dostęp do zbyt dużego kredu może być problematyczny. Jeżeli masz kilka kart kredytowych, to wybierz dla siebie najkorzystniejszą i zrezygnuj z pozostałych.

11. Quotation search, a nie credit search

Jeżeli starasz się o konkretną pożyczkę czy mortgage, poproś pożyczkodawcę, aby sprawdził twoją zdolność kredytową, robiąc tzw. quotation search, a nie credit search. Zapytania typu quotation search nie mają negatywnego wpływu na zdolność kredytową.

12. Ponownie sprawdź swój credit score

Chcesz poznać swój credit score w UK za darmo? Sprawdź:

» Moneysupermarket « » Checkmyfile (30 dni za darmo) «

Nadszedł czas na kolejne sprawdzenie zdolności kredytowej i zobaczenie, czy wszystkie te wysiłki odniosły zamierzony skutej. Przy okazji sprawdź również, czy raport kredytowy nie zawiera nieprawdziwych i niekorzystnych informacji, np. błędnych adresów, informacji o nieistniejących produktach. Jeżeli odkryjesz jakieś nieścisłości, skontaktuj się agencją kredytową i poproś o korektę błędów.

Mam nadzieję, że wiesz już więcej na temat credit score w UK i jak go poprawić. Jeżeli znasz jakieś inne sposoby albo masz pytania dotyczące tej tematyki, napisz o nich w komentarzach.

W naszym serwisie jest jeszcze jeden wpis dotyczący tej tematyki. Zachęcam do lektury: Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w UK.

*link partnerski

12 komentarzy do “Jak poprawić credit score w UK”

  1. Kilka uwag z własnego doświadczenia (po 3 latach w UK dostałem kredyt hipoteczny na dom):

    Ad. 10. Polecam checkmyfile.com – warto! Trzeba regularnie co miesiąc wchodzić i robić aktualizację, bo nie odbywa się to u nich z automatu, a by korzystać z informacji trzeba gromadzić historię. To niezależny operator, który monitoruje naszą historię w trzech różnych agencjach i prezentuje znormalizowaną punktację w skali 0-1000. Ten punkt nie powinien być ostatni na liście 🙂

    Ad. 5. Spokojnie, pożyczanie nawet do 100% jest OK, pod warunkiem, że w kolejnych miesiącach obciążenie spada – to oznacza, że umiesz planować i kontrolować swoje wydatki (sprawdzone).

    Ad. 9. & 6. Przy aplikacjach internetowych nie mamy wpływu na rodzaj wyszukania, z doświadczenia mogę powiedzieć, że Zopa robi twarde wyszukanie tylko przy końcowej aplikacji, ofertę na pożyczkę można zobaczyć wcześniej. Polecam ich np. do zakupu auta.

    Ad. 8. Wisienka na torcie, która zrzuci niektórych z krzeseł, ale nawet mój doradca kredytowy potwierdził, że to poprawna metoda, choć to wiedza niedostępna dla wszystkich. NIE REZYGNUJ pochopnie z posiadanych produktów kredytowych, ważne by ich utylizacja spadała (pożyczka w Zopie spłacana DD tak będzie działać). Ja doszedłem do trzech kart kredytowych i trzymam wszystkie, używam jednej. Efekt? Mam spory margines kredytowy w sumie, ale wykorzystuję tylko część, co dla weryfikujących oznacza, że potrafię się oprzeć się pokusie 🙂 Duży limit kredytu na kartach kredytowych, może być problemem przy próbie wzięcia małej pożyczki w banku, ale pomoże we wzięciu pożyczki w platformie social lending, gdyż oni wiedzą, że karty kredytowe są wysoko oprocentowane. Przy rosnącej punktacji kredytowej jest się dla nich dobrym klientem.

    Generalna zasada jest taka, że trzeba sporo zdrowego rozsądku – pożyczki i karty kredytowe to narzędzia, czasem dość ostre i trzeba rozumieć konsekwencję posługiwania się nimi. Polityka 100% spłat karty działa na korzyść do pewnego momentu, trzeba pracować na wzrost limitu kredytowego i demonstrować jego użycie. Przy odrobinie kombinowania można mieć karty 0% nawet na 26 miesięcy, co pozwala kupić sobie jakiś upragniony drogi prezent, a potem go regularnie spłacać; słowo „regularnie” jest tu kluczem. Do monitorowania własnych postępów przydaje się checkmyfile.com, choć proces jest powolny.

    Należy pamiętać, że angielski system jest zaprojektowany do obchodzenia się z klientem angielskim, raczej nieskorym do częstych zmian, nieuważnym, bez mrugnięcia okiem płacący odsetki od zadłużenia na kartach na poziomie 28% – to modelowy klient, który kupi produkt i da sprzedawcy zarobić – stąd promocje na zachętę. To się daje wykorzystać na swoją korzyść, tylko trzeba dobrze liczyć i pilnować cyferek w Excelu oraz zawsze trzymać bufor awaryjny na koncie oszczędnościowym. TO WAŻNE! Oszczędności nie są uwzględniane w historii kredytowej i choćbyś miał 30k oszczędności, możesz nie dostać 3k pożyczki bez historii kredytowej demonstrującej umiejętność regularnego spłacania zaciągniętych pożyczek BEZ OPÓŹNIEŃ. Opłaca się więc bardziej odkładać pieniądze na oszczędnościach (RCI Bank 1.09%, Tesco Bank 3% – aktualnie zawieszony) i wydawać z kart kredytowych dla budowy dobrej historii (wiele kart oferuje 0% na zakupy).

    Dla osób podróżujących po Europie polecam kartę Halifax Clarity (do spłacania zawsze 100%), która oferuje wymianę po kursie Mastercard bez dodatkowych opłat (w Polsce uważać na złodziejskie terminale oferujące transakcję w walucie karty! Nie zgadzać się, a przy pomyłce żądać anulowania i wprowadzenia transakcji na nowo w złotówkach; różnice kursowe 30%)

    Odpowiedz
    • Hej Michał, dzięki wielkie za interesujący komentarz z masą użytecznych wskazówek. Z pewnością pomogą mi w aktualizacji wpisu, ma on już dłuższą chwilę i warto uważnej przyjrzeć się tej tematyce. Osobiście niegdy nie przywiązywałem większej wagi to tego zagadnienia, być może dlatego, że unikałem pożyczania pieniędzy (jedynym wyjątkiem był kredyt hipoteczny). O ile postępujemy rozsądnie i z głową wydajemy pieniądze, credit rating buduje się właściwie sam. Wydaje mi się, że lepszym rozwiązaniem jest finansowanie zakupów z własnych oszczędności a nie z pożyczek, kart kredytowych, itp. Oczywiście niewiele osób się z tym zgodzi więc taka techniczna wiedza o tym na pewno wielu osobom się przyda 🙂

      Odpowiedz
  2. Nie polecam noddle do sprawdzania credit score. To jest totalna lipa. Sprawdzilem swoj, 0 zaleglosci gdziekolwiek, Wszystko placone na czas – poor rating. Porownalem z experianem i roznica jest dramatyczna. Noddle za wszelca cene chce sprzedac swoj produkt – improve your score obnizajac – powiem wiecej wkurwiajac niesamowicie osoby ktore wszystko placa na czas.
    Jest wieeeeele postow na necie na ten temat. Nie polecam noddle – naciagacze bo inaczej ich nazwac nie mozna.

    Odpowiedz
    • Dzięki za info Przemek. Jest wiele dobrych firm oferujących pierwszy miesiąc za darmo, można się zapisać, przeczytać raport i szybko zrezygnować unikając opłat. W sprawie poprawiania zdolności kredytowej myślę, że pomysły z tego artykuły są dobre i skuteczne i w większości wypadków przyniosą dobre rezultaty. Kilka dni temu natrafiłem na ciekawą stronkę, która również może być pomocna. Są tam jakieś opłaty ale jeżeli komuś bardzo zależy na poprawieniu zdolności kredytowej to być może jest to jakieś rozwiązanie. Link do strony: credit-improver.co.uk

      Odpowiedz
  3. Otrzymałem niedawno kartę kredytową i zamierzam budować pozytywną historię. Z tego co wiem, to płacić kredytówką za zakupy i później ją spłacać w czasie jest ok. Pytanie mam o rachunki: prąd woda, gaz itd. Czy banki nie będą patrzeć na takie korzystanie z karty kredytowej, że możemy być niewypłacalni? Bo nie mamy swoich pieniędzy na podstawowe opłaty? Czy też dla nich po prostu ważne jest żeby spłacać w terminie i nie liczy się już za co płaciliśmy? Pozdrawiam.

    Odpowiedz
    • Hej Krzysiek,dziękuję za dobre pytanie. Szukałem trochę na stronach Esperian ale nie znalazłem o tym informacji. Podejrzewam, że nie ma to większego wpływu pod warunkiem, że wszystkie płatności dokonujesz na bieżąco. Z drugiej strony nie płacenie rachunków bezpośrednio z konta nie powinno być problemem. Dlaczego tego nie robisz, inwestujesz te pieniądze gdzieś indziej?

      Odpowiedz
    • Cześć Michał, niestety nie jestem pewna czy każdy bank na 100% to sprawdza, ale myślę, że nie byłoby to problemem, gdyż znam sytuacje, kiedy ludzie pobierający zasiłki zostali przyłapani na tuszowaniu informacji o kontach i nieruchomościach w PL, co skończyło się dla nich źle, więc sądzę, że przezorne banki tym bardziej mogą sprawdzać historię kredytową itp. i nie mieć z tym kłopotu, pozdrawiam

      Odpowiedz

Dodaj komentarz