Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w UK i dlaczego warto to zrobić?

Jeżeli myślisz o wzięciu pożyczki, karty kredytowej albo o zakupie domu w UK, warto sprawdzić swoją zdolność kredytową (credit score, credit rating). Dlaczego? Robiąc to, uzyskasz dostęp do tych samych informacji, które otrzymają osoby decydujące o udzieleniu lub odmowie kredytu. Czytając swój raport kredytowy, szybko dowiesz się, jakie masz szanse na pożyczkę, a ponadto będziesz mógł uzupełnić niektóre informacje i usunąć błędy.

W Wielkiej Brytanii istnieje kilkanaście firm, które tworzą coś na kształt profilu kredytowego osób mieszkających na wyspach. Do każdego człowieka przypisany jest specjalny wynik złożony z pewnej liczba punktów lub opisu (wysoka, niska zdolność kredytowa). Postawmy się na chwilę w sytuacji banku albo innej instytucji pożyczającej pieniądze. Przed rozstaniem z własną gotówką chcielibyśmy zapewne wiedzieć, kim jest pożyczający. Gdyby okazało się, że ma dom, dobrze zarabia i nie ma długów, uznalibyśmy pewnie, że pożyczenie mu pieniędzy jest mało ryzykowne. Gdyby jednak wyszło na jaw, że ma już kilka niespłaconych kart kredytowych i nie pracuje, cóż, musielibyśmy odmówić.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w UK

Firmy tworzące credit score zbierają właśnie takie informacje. Interesuje je, gdzie mieszkamy i od jakiego czasu, czy i gdzie pracujemy i ile zarabiamy, czy mamy długi, niespłacone pożyczki i karty kredytowe, czy posiadamy nieruchomości, jakie mamy rachunki bankowe itp. Wszystkie te informacje są analizowane i na ich podstawie otrzymujemy ocenę. Może to być w formie punktacji np. maksymalna ilość punktów to 999, innym rozwiązaniem jest opisanie zdolności kredytowej, np. very poor, poor, fair, good i very good).

Bez względu na to, jaką ocenę otrzymamy, nie ma większego problemu, jeżeli dane te są prawdziwe. Nawet jeżeli mamy niski credit score będziemy mogli wprowadzić pewne zmiany i szybko poprawić wynik. Czasami jednak zdarza się, że dochodzi do pomyłek i w rezultacie nasza zdolność kredytowa jest sztucznie zaniżona. Spłacona kilka lat temu karta kredytowa lub pożyczka nadal może widnieć jako niespłacona, a dane o naszej dobrze płatnej pracy nie są jeszcze w systemie i nadal widniejemy jako bezrobotni. Sytuacja taka nie jest zbyt korzystna – jeżeli wystąpimy o pożyczkę czy kredyt hipoteczny, to możemy spotkać się z odmową. Dlatego warto moim zdaniem sprawdzić te informacje, zwłaszcza, że możemy to zrobić zupełnie za darmo.

Jak sprawdzić zdolność kredytową w UK?

Jak wspomniałem jest kilka firm, które sporządzają takie raporty i można je przeczytać zupełnie za darmo.

Jedną z takich stron jest Checkmyfile*. Firma przezentuje bardzo kompleksowy wynik w oparciu o dane aż czterech agencji kredytowych: Callcredit, Crediva, Equifax oraz Experian. Raport kredytowy możemy sprawdzić za darmo w ciągu pierwzych 30 dni. Rejestrujemy się, czytamy raport i przerywamy szybko usługę. Jeśli nie przerwiemy usługi, pojawi się opłata £15 miesięcznie 🙁

Jeśli nie chcecie się bawić w przerywanie usługi, to skorzystajcie z innej strony gdzie można przeczytać swój raport kredytowy zupełnie za darmo i bez okresu próbnego. Stroną tą jest Totally Money*. Możemy na niej sprawdzić nasz raport kredytowy nawet do 6 lat wstecz. Istnieje również możliwość szybkiego poprawienia błędów, jeśli informacje w raporcie nie są zgodne z prawdą. Na stronie otrzymujemy pełny raport kredytowy i nasza ocena jest systematycznie aktualizowana, co umożliwie śledzenia naszej zdolności kredytowej i upewnienie się, że stale wzrasta.

Bez względu, którą ze stron wybierzemy, w momencie uzyskania dostępu do konta, należy sprawdzić dokładnie wszystkie sekcje. Jest ich kilkanaście: adresy zamieszkania, informacje o pożyczkach i kartach kredytowych, informacje z Electoral Roll, informacje o orzeczeniach sądu (bankructwo) itd. Możemy również dowiedzieć się, które firmy i instytucje ostatnio sprawdzały nasz credit score i w jakim celu to robiły. Sprawdźmy, czy wszystkie sekcje zawierają poprawne informacje. W razie odkrycia błędów, które mogą mieć negatywny wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej, należy powiadomić pracowników firmy i poprosić o dokonanie korekty.

To wszystko tym razem, mam nadzieję, że wiecie już gdzie sprawdzić swoją zdolność kredytową i że te informacje pomogą w łatwiejszym otrzymaniu pożyczki, karty kredytowej czy kredytu hipotecznego. Jeżeli macie jakieś pytania dotyczące tej tematyki albo sprawdzaliście już swoją zdolność kredytową, podzielcie się informacjami z innymi w komentarzach. Jeżeli zależy Wam na poprawieniu swojej zdolności kredytowej w UK, przeczytajcie nasz artykuł: Jak poprawić swoją zdolność kredytową (credit score) w UK.

*link partnerski

39 odpowiedzi do Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w UK i dlaczego warto to zrobić?

  1. Iwona 17 czerwca 2015 o 10:21 #

    Jak sprawdzić swoją zdolnosc kredytową bez posiadania karty kredytowej?

    • Paweł 17 czerwca 2015 o 12:16 #

      Hej Iwona, musisz zarejestrować się na jednej ze stron, o których wspominam w artykule, nie potrzebujesz w tym celu karty kredytowej.

      • Marek 4 września 2015 o 15:40 #

        Niby jakie ? we wszytkich wymagana jest karta kredytowa

        • Paweł 4 września 2015 o 15:55 #

          Przepraszam Marek, chyba nie zatrybiłem 🙂 Chodzi o to, że musisz mieć kartę, niekoniecznie kredytową, żeby zapłacić za raport? Jeżeli tak to spróbuj https://www.noddle.co.uk/ tam raport jest zdaje się bezpłatny.

  2. mariusz 24 lipca 2015 o 15:29 #

    jak zrezygnowac z Experian Credit Expert aby nie pobieralo oplat ? gdzie znajde link do tej opcji

  3. Ania 26 października 2015 o 20:21 #

    Czesc Pawel, czy wiesz gdzie można w prosty sposób sprawdzić online jakie musze mieć zarobki aby jako jedyna osoba dorosla otrzymać mortgage ( cos podobnego do polskiego kalkulatora hipotecznego)?

  4. alicja 29 stycznia 2016 o 21:34 #

    jak dlugo muszę mieszkać w UK by móc sprawdzić swoje credit score?

    • Paweł Kłosiński 2 lutego 2016 o 17:06 #

      Nie ma takiego okresu, możesz sprawdzić od razu ale jeżeli niedawno przyjechałaś to będzie prawdopodobnie niski.

  5. alicja 7 lutego 2016 o 22:15 #

    hmmm właśnie na stronach których próbowałam sprawdzić wymagane sa adresy z 3 poprzednich lat

  6. Jacek 21 maja 2016 o 23:52 #

    jak zrezygnowac z checkmyfile.com ??

    • Paweł Kłosiński 23 maja 2016 o 14:42 #

      Hej Jacek, jest kilka sposobów. Możesz zadzwonić pod numer 0800 612 0421 albo wysłać maila bezpośrednio z ich strony. Możesz również przerwać subskrypcję online, zaloguj się na swoje konto, kliknij w 'Secure Messaging' wybierz 'I need help with my account' i następnie 'I’d like to stop my subscription'.

  7. Kasia 5 czerwca 2016 o 23:48 #

    Witam. Czy ta zdolność jest „budowana” w oparciu o polską zdolność (pożyczki, karty zadłużenia) czy tylko o to co posiadam (albo nie posiadam) UK?
    Pozdrawiam

  8. mariusz 16 czerwca 2016 o 14:57 #

    Hej Pawel, na stronie ktora podales wyzej Noddle trzeba podac karte debetowa badz kredytowa. jak mam to zrobic jezeli bank odmowil mi zalozenia konta i nie mam takowej karty. dodam ze nie bylo mnie w uk 6 lat i wszystkie konta i wszystko za co kolwiek moglem placic zostalo zamkniete, z podatku tez sie rozliczylem. w takim razie jak mam to zrobic a moze masz lepszy pomysl.. dzieki

  9. Sylwia 13 lipca 2016 o 19:29 #

    Jeżeli nie posiadam rachunku w Anglii a bank polski chce potwierdzenia to co zrobić? Pracuje dla firmy holenderskiej z siedziba w Anglii . Jakieś pomysły?

  10. Michal 5 sierpnia 2016 o 13:00 #

    Mnie bardzo pomogło. Teraz wiem ile mam gwiazdek i w czym może być problem. Dzięki wielkie

  11. monia 14 września 2016 o 00:48 #

    czy te raporty credit score zostawiaja jakis znak w naszych danych? gdzies slyszalam ze jak wejdziemy i bedzie poor to nie mamy szansy potem na kredyt jak zlozy formulaz wlascimy morgade advisor?

    • Paweł Kłosiński 15 września 2016 o 11:14 #

      Hej monia, podobno częste sprawdzanie zdolności kredytowej może mieć na nia negatywny wpływ. To tak jakby ktoś starał się równocześnie o wiele pożyczek i różne firmy sprawdzały raport – może to być trochę podejrzane. Myślę, że jednorazowe sprawdzenie nie stanowi większego problemu, zwłaszcza na kilka miesięcy przed aplikacją o mortgage. Jeżeli jedank wynik jest poor, to to może być przeszkodą w otrzymaniu kredytu i osoba z takim wynikiem powinna zrobić coś aby go poprawić.

  12. Basia 16 października 2016 o 14:44 #

    Wiatam czy wie ktoś dokładnie jak sprawdzić zdolność kredytowa krok po kroku na stronie credit report?

    • Paweł Kłosiński 17 października 2016 o 12:14 #

      Hej Basiu, musisz się zarejestrować, niestety nie wiem dokładnie jak wygląda formularz rejestracyjny. Jeżeli się zarejestrujesz to nie zapomnij przerwać usługi w ciągu 30 dni. Artykuł jest trochę nieaktualny, są jeszcze dwie fajne strony gdzie możesz sprawdzić credit score: https://www.noddle.co.uk i https://www.clearscore.com.

  13. ewelina 15 listopada 2016 o 18:03 #

    Witam. a na ktore gwiazdki mam patrzec bo sa czerwone pomaranczowe i zielone tj. callcredit, equifax i public. nic mi to nie mowi. pozdrawiam

    • Paweł Kłosiński 16 listopada 2016 o 11:09 #

      Trudno mi powiedzieć Ewelina, powinien chyba być widoczny jakiś wynik punktowy albo oznaczenie typu Excellent, Good, itp. Nie ma niczego takiego?

  14. ewelina 16 listopada 2016 o 17:09 #

    no wlasnie sa te gwiazko i nie wiem na ktore mam patrzec.

    • Paweł Kłosiński 17 listopada 2016 o 12:21 #

      Niestety nie wiem jak Ci pomóc Ewelina, wynik powinien być czytelny, spróbuj poszukać… możesz zrobić jakiś screenshot ekranu i podesłać mi na maila info[małpka]smartpolak.co.uk?

  15. Adam 23 czerwca 2017 o 22:37 #

    A czy mazna sprawdzić swoją zdolność kredytowa w języku polskim chodzi mi żeby formularz był po polsku

    • Paweł Kłosiński 26 czerwca 2017 o 15:11 #

      Hej Adam, obawiam się, że nie ma takiej możliwości. Z którym pytaniem masz problem?

  16. D P 24 września 2017 o 15:37 #

    Właśnie sprawdzałem mam 764 punkty u kredytodawców i 806 u innych , post code 780 i 699 application , nie wiem w zasadzie czy to dobry wynik ???

    • Paweł Kłosiński 26 września 2017 o 12:10 #

      Najlepiej zpbacz na stronie jaka jest ta punktacja, z tego co piszesz wydaje mi się, że maksymalnie można mieć 1000 punktów także 764 i 806 to dobry wynik.

  17. MoniccUk 5 lutego 2018 o 21:44 #

    Hej! Pytanie. Czy do zdolności kredytowej samotnej matki wliczane są benefity czy gola pensja? Pytam bo otrzymałam certyfikat zdolności z banku a dzis byłam podpisać umowę kredytowa i zdolnosc obcięto o polowe kwoty . Może ktoś mądrzejszy podpowie o co chodzi?? Pozdrawiam wszystkich walczących 😉

    • Paweł Kłosiński 8 lutego 2018 o 14:26 #

      Hej Monika, wydaje mi się, że nie ma jednego spójnego systemu oceniającego zdolność kredytową i każda agencja posługuje się nieco innymi danymi. Czy Twoje pytanie dotyczy kredytu hipotecznego? Jeżeli tak to ocena kredytowa z agencji jest prawdopodobnie jedną ze składowych, którą bank bierze pod uwagę udzielając kredytu i najlepiej ich zapytać jak traktują dochody nie będące pensją.

  18. John 14 listopada 2020 o 18:44 #

    W razie odkrycia błędów, które mogą mieć negatywny wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej, należy powiadomić pracowników firmy i poprosić o dokonanie korekty… GDZIE SIE TRZEBA ZGLOSIC W RAZIE BŁĘDÓW???

    • Paweł Kłosiński 15 listopada 2020 o 09:14 #

      Tam, gdzie sprawdzałeś zdolność kredytową. Skontaktuj się z nimi i zobaczysz co powiedzą (niektóre firmy mają dane z innej agencji kredytowej).

  19. Andrzej 12 stycznia 2021 o 15:42 #

    Jeżeli sprawdzę swoją zdolność kredytową za darmo na jednej z opisanych stron. Czy łatwo się wypisać? Czy mogę to zrobić online czy muszę dzwonić do firmy (nie znam zbyt dobrze angielskiego).

  20. Paweł Kłosiński 22 stycznia 2021 o 15:25 #

    Hej Andrzej, dzięki za pytanie. Jeśli chodzi o Totally money to sprawdzenie brytyjskiej zdolności kredytowej odbywa się tam za darmo, także nie musisz przerywać konta. Jeśli jednak chcesz to zrobić, to po zalogowaniu najedź kursorem prawy górny róg, tam gdzie jest 'Hi Andrzej', następnie wybierz 'My Details' i kliknij w 'Close My Account' na dole pierwszej sekcji, poniżej informacji o adresie email i haśle.

    Jeśli chodzi o zdolność kredytową w Checkmyfile, to rzeczywiście, po miesiącu jest to usługa płatna. Możesz przerwać usługę na 3 sposoby:

    – dzwoniąc pod numer 0800 086 9360

    – wysyłając maila na adres customer.care[małpka]checkmyfile.com (jak chcesz to mogę Ci szybko napisać wersję angielską)

    – logując się na swoje konto. Należy kliknąć na 'Expert Help' i następnie 'I need help with my account'. Potem klikasz w 'I’d like to stop my subscription' i potwierdzasz aby zakończyć subskrypcję.

Dodaj komentarz