Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w UK i dlaczego warto to zrobić?

Jeżeli myślisz o wzięciu pożyczki, karty kredytowej albo o zakupie domu w UK, warto sprawdzić swoją zdolność kredytową (credit score, credit rating). Dlaczego? Robiąc to, uzyskasz dostęp do tych samych informacji, które otrzymają osoby decydujące o udzieleniu lub odmowie kredytu. Czytając swój raport kredytowy, szybko dowiesz się, jakie masz szanse na pożyczkę, a ponadto będziesz mógł uzupełnić niektóre informacje i usunąć błędy.

W Wielkiej Brytanii istnieje kilkanaście firm, które tworzą coś na kształt profilu kredytowego osób mieszkających na wyspach. Do każdego człowieka przypisany jest specjalny wynik złożony z pewnej liczba punktów lub opisu (wysoka, niska zdolność kredytowa). Postawmy się na chwilę w sytuacji banku albo innej instytucji pożyczającej pieniądze. Przed rozstaniem z własną gotówką chcielibyśmy zapewne wiedzieć, kim jest pożyczający. Gdyby okazało się, że ma dom, dobrze zarabia i nie ma długów, uznalibyśmy pewnie, że pożyczenie mu pieniędzy jest mało ryzykowne. Gdyby jednak wyszło na jaw, że ma już kilka niespłaconych kart kredytowych i nie pracuje, cóż, musielibyśmy odmówić.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w UK

Firmy tworzące credit score zbierają właśnie takie informacje. Interesuje je, gdzie mieszkamy i od jakiego czasu, czy i gdzie pracujemy i ile zarabiamy, czy mamy długi, niespłacone pożyczki i karty kredytowe, czy posiadamy nieruchomości, jakie mamy rachunki bankowe itp. Wszystkie te informacje są analizowane i na ich podstawie otrzymujemy ocenę. Może to być w formie punktacji np. maksymalna ilość punktów to 999, innym rozwiązaniem jest opisanie zdolności kredytowej, np. very poor, poor, fair, good i very good).

Bez względu na to, jaką ocenę otrzymamy, nie ma większego problemu, jeżeli dane te są prawdziwe. Nawet jeżeli mamy niski credit score będziemy mogli wprowadzić pewne zmiany i szybko poprawić wynik. Czasami jednak zdarza się, że dochodzi do pomyłek i w rezultacie nasza zdolność kredytowa jest sztucznie zaniżona. Spłacona kilka lat temu karta kredytowa lub pożyczka nadal może widnieć jako niespłacona, a dane o naszej dobrze płatnej pracy nie są jeszcze w systemie i nadal widniejemy jako bezrobotni. Sytuacja taka nie jest zbyt korzystna – jeżeli wystąpimy o pożyczkę czy kredyt hipoteczny, to możemy spotkać się z odmową. Dlatego warto moim zdaniem sprawdzić te informacje, zwłaszcza, że możemy to zrobić zupełnie za darmo.

Jak sprawdzić zdolność kredytową w UK?

Jak wspomniałem jest kilka firm, które sporządzają takie raporty i można je przeczytać zupełnie za darmo.

Jedną z takich stron jest Checkmyfile*. Firma przezentuje bardzo kompleksowy wynik w oparciu o dane aż czterech agencji kredytowych: Callcredit, Crediva, Equifax oraz Experian. Raport kredytowy możemy sprawdzić za darmo w ciągu pierwzych 30 dni. Rejestrujemy się, czytamy raport i przerywamy szybko usługę. Jeśli nie przerwiemy usługi, pojawi się opłata £15 miesięcznie 🙁

Jeśli nie chcecie się bawić w przerywanie usługi, to skorzystajcie z innej strony gdzie można przeczytać swój raport kredytowy zupełnie za darmo i bez okresu próbnego. Stroną tą jest Totally Money*. Możemy na niej sprawdzić nasz raport kredytowy nawet do 6 lat wstecz. Istnieje również możliwość szybkiego poprawienia błędów, jeśli informacje w raporcie nie są zgodne z prawdą. Na stronie otrzymujemy pełny raport kredytowy i nasza ocena jest systematycznie aktualizowana, co umożliwie śledzenia naszej zdolności kredytowej i upewnienie się, że stale wzrasta.

Bez względu, którą ze stron wybierzemy, w momencie uzyskania dostępu do konta, należy sprawdzić dokładnie wszystkie sekcje. Jest ich kilkanaście: adresy zamieszkania, informacje o pożyczkach i kartach kredytowych, informacje z Electoral Roll, informacje o orzeczeniach sądu (bankructwo) itd. Możemy również dowiedzieć się, które firmy i instytucje ostatnio sprawdzały nasz credit score i w jakim celu to robiły. Sprawdźmy, czy wszystkie sekcje zawierają poprawne informacje. W razie odkrycia błędów, które mogą mieć negatywny wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej, należy powiadomić pracowników firmy i poprosić o dokonanie korekty.

To wszystko tym razem, mam nadzieję, że wiecie już gdzie sprawdzić swoją zdolność kredytową i że te informacje pomogą w łatwiejszym otrzymaniu pożyczki, karty kredytowej czy kredytu hipotecznego. Jeżeli macie jakieś pytania dotyczące tej tematyki albo sprawdzaliście już swoją zdolność kredytową, podzielcie się informacjami z innymi w komentarzach. Jeżeli zależy Wam na poprawieniu swojej zdolności kredytowej w UK, przeczytajcie nasz artykuł: Jak poprawić swoją zdolność kredytową (credit score) w UK.

*link partnerski

35 odpowiedzi do Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w UK i dlaczego warto to zrobić?

  1. Iwona 17 czerwca 2015 o 10:21 #

    Jak sprawdzić swoją zdolnosc kredytową bez posiadania karty kredytowej?

    • Paweł 17 czerwca 2015 o 12:16 #

      Hej Iwona, musisz zarejestrować się na jednej ze stron, o których wspominam w artykule, nie potrzebujesz w tym celu karty kredytowej.

      • Marek 4 września 2015 o 15:40 #

        Niby jakie ? we wszytkich wymagana jest karta kredytowa

        • Paweł 4 września 2015 o 15:55 #

          Przepraszam Marek, chyba nie zatrybiłem 🙂 Chodzi o to, że musisz mieć kartę, niekoniecznie kredytową, żeby zapłacić za raport? Jeżeli tak to spróbuj https://www.noddle.co.uk/ tam raport jest zdaje się bezpłatny.

  2. mariusz 24 lipca 2015 o 15:29 #

    jak zrezygnowac z Experian Credit Expert aby nie pobieralo oplat ? gdzie znajde link do tej opcji

  3. Ania 26 października 2015 o 20:21 #

    Czesc Pawel, czy wiesz gdzie można w prosty sposób sprawdzić online jakie musze mieć zarobki aby jako jedyna osoba dorosla otrzymać mortgage ( cos podobnego do polskiego kalkulatora hipotecznego)?

  4. alicja 29 stycznia 2016 o 21:34 #

    jak dlugo muszę mieszkać w UK by móc sprawdzić swoje credit score?

    • Paweł Kłosiński 2 lutego 2016 o 17:06 #

      Nie ma takiego okresu, możesz sprawdzić od razu ale jeżeli niedawno przyjechałaś to będzie prawdopodobnie niski.

  5. alicja 7 lutego 2016 o 22:15 #

    hmmm właśnie na stronach których próbowałam sprawdzić wymagane sa adresy z 3 poprzednich lat

  6. Jacek 21 maja 2016 o 23:52 #

    jak zrezygnowac z checkmyfile.com ??

    • Paweł Kłosiński 23 maja 2016 o 14:42 #

      Hej Jacek, jest kilka sposobów. Możesz zadzwonić pod numer 0800 612 0421 albo wysłać maila bezpośrednio z ich strony. Możesz również przerwać subskrypcję online, zaloguj się na swoje konto, kliknij w ‚Secure Messaging’ wybierz ‚I need help with my account’ i następnie ‚I’d like to stop my subscription’.

  7. Kasia 5 czerwca 2016 o 23:48 #

    Witam. Czy ta zdolność jest „budowana” w oparciu o polską zdolność (pożyczki, karty zadłużenia) czy tylko o to co posiadam (albo nie posiadam) UK?
    Pozdrawiam

  8. mariusz 16 czerwca 2016 o 14:57 #

    Hej Pawel, na stronie ktora podales wyzej Noddle trzeba podac karte debetowa badz kredytowa. jak mam to zrobic jezeli bank odmowil mi zalozenia konta i nie mam takowej karty. dodam ze nie bylo mnie w uk 6 lat i wszystkie konta i wszystko za co kolwiek moglem placic zostalo zamkniete, z podatku tez sie rozliczylem. w takim razie jak mam to zrobic a moze masz lepszy pomysl.. dzieki

  9. Sylwia 13 lipca 2016 o 19:29 #

    Jeżeli nie posiadam rachunku w Anglii a bank polski chce potwierdzenia to co zrobić? Pracuje dla firmy holenderskiej z siedziba w Anglii . Jakieś pomysły?

  10. Michal 5 sierpnia 2016 o 13:00 #

    Mnie bardzo pomogło. Teraz wiem ile mam gwiazdek i w czym może być problem. Dzięki wielkie

  11. monia 14 września 2016 o 00:48 #

    czy te raporty credit score zostawiaja jakis znak w naszych danych? gdzies slyszalam ze jak wejdziemy i bedzie poor to nie mamy szansy potem na kredyt jak zlozy formulaz wlascimy morgade advisor?

    • Paweł Kłosiński 15 września 2016 o 11:14 #

      Hej monia, podobno częste sprawdzanie zdolności kredytowej może mieć na nia negatywny wpływ. To tak jakby ktoś starał się równocześnie o wiele pożyczek i różne firmy sprawdzały raport – może to być trochę podejrzane. Myślę, że jednorazowe sprawdzenie nie stanowi większego problemu, zwłaszcza na kilka miesięcy przed aplikacją o mortgage. Jeżeli jedank wynik jest poor, to to może być przeszkodą w otrzymaniu kredytu i osoba z takim wynikiem powinna zrobić coś aby go poprawić.

  12. Basia 16 października 2016 o 14:44 #

    Wiatam czy wie ktoś dokładnie jak sprawdzić zdolność kredytowa krok po kroku na stronie credit report?

    • Paweł Kłosiński 17 października 2016 o 12:14 #

      Hej Basiu, musisz się zarejestrować, niestety nie wiem dokładnie jak wygląda formularz rejestracyjny. Jeżeli się zarejestrujesz to nie zapomnij przerwać usługi w ciągu 30 dni. Artykuł jest trochę nieaktualny, są jeszcze dwie fajne strony gdzie możesz sprawdzić credit score: https://www.noddle.co.uk i https://www.clearscore.com.

  13. ewelina 15 listopada 2016 o 18:03 #

    Witam. a na ktore gwiazdki mam patrzec bo sa czerwone pomaranczowe i zielone tj. callcredit, equifax i public. nic mi to nie mowi. pozdrawiam

    • Paweł Kłosiński 16 listopada 2016 o 11:09 #

      Trudno mi powiedzieć Ewelina, powinien chyba być widoczny jakiś wynik punktowy albo oznaczenie typu Excellent, Good, itp. Nie ma niczego takiego?

  14. ewelina 16 listopada 2016 o 17:09 #

    no wlasnie sa te gwiazko i nie wiem na ktore mam patrzec.

    • Paweł Kłosiński 17 listopada 2016 o 12:21 #

      Niestety nie wiem jak Ci pomóc Ewelina, wynik powinien być czytelny, spróbuj poszukać… możesz zrobić jakiś screenshot ekranu i podesłać mi na maila info[małpka]smartpolak.co.uk?

  15. Adam 23 czerwca 2017 o 22:37 #

    A czy mazna sprawdzić swoją zdolność kredytowa w języku polskim chodzi mi żeby formularz był po polsku

    • Paweł Kłosiński 26 czerwca 2017 o 15:11 #

      Hej Adam, obawiam się, że nie ma takiej możliwości. Z którym pytaniem masz problem?

  16. D P 24 września 2017 o 15:37 #

    Właśnie sprawdzałem mam 764 punkty u kredytodawców i 806 u innych , post code 780 i 699 application , nie wiem w zasadzie czy to dobry wynik ???

    • Paweł Kłosiński 26 września 2017 o 12:10 #

      Najlepiej zpbacz na stronie jaka jest ta punktacja, z tego co piszesz wydaje mi się, że maksymalnie można mieć 1000 punktów także 764 i 806 to dobry wynik.

  17. MoniccUk 5 lutego 2018 o 21:44 #

    Hej! Pytanie. Czy do zdolności kredytowej samotnej matki wliczane są benefity czy gola pensja? Pytam bo otrzymałam certyfikat zdolności z banku a dzis byłam podpisać umowę kredytowa i zdolnosc obcięto o polowe kwoty . Może ktoś mądrzejszy podpowie o co chodzi?? Pozdrawiam wszystkich walczących 😉

    • Paweł Kłosiński 8 lutego 2018 o 14:26 #

      Hej Monika, wydaje mi się, że nie ma jednego spójnego systemu oceniającego zdolność kredytową i każda agencja posługuje się nieco innymi danymi. Czy Twoje pytanie dotyczy kredytu hipotecznego? Jeżeli tak to ocena kredytowa z agencji jest prawdopodobnie jedną ze składowych, którą bank bierze pod uwagę udzielając kredytu i najlepiej ich zapytać jak traktują dochody nie będące pensją.

Dodaj komentarz