Chcesz poznać swój credit score w UK za darmo? Sprawdź:
» Credit Monitor « » CheckMyFile 14 dni za darmo «Jeżeli myślisz o wzięciu pożyczki w UK, karty kredytowej albo o zakupie domu, warto sprawdzić swoją zdolność kredytową (credit score, credit rating). Dlaczego? Robiąc to, uzyskasz dostęp do tych samych informacji, które otrzymają osoby decydujące o udzieleniu lub odmowie kredytu.
Zacznijmy od prostego wyjaśnienia pojęć, tak abyśmy dobrze zrozumieli, co to jest zdolność kredytowa i dlaczego warto ją znać.
Co to jest zdolność kredytowa w UK?
Zdolność kredytowa to możliwość danej osoby na spłatę pożyczki lub kredytu.
Dla przykładu osoba, która ma stały dochód, dużo zarabia i nie ma zobowiązań finansowych, ma dużą zdolność kredytową do spłacenia pożyczki w wysokości £2,500. Natomiast osoba, która pracuje dorywczo i mało zarabia, mam niską zdolność kredytową. Spłacenie £2,500 może być dla niej dużym wyzwaniem.
W Wielkiej Brytanii istnieje kilkanaście firm, które tworzą coś na kształt profilu kredytowego osób mieszkających na wyspach. Do każdego człowieka przypisany jest specjalny wynik (credit score) złożony z pewnej liczba punktów określający jego zdolność kredytową.
To zależy od firmy, ale powiedzmy, że maksymalnie można otrzymać 999 punktów. Jeżeli ktoś otrzyma 750 punktów, to możemy powiedzieć, że ma wysoka zdolność kredytową. Jednak osoba, której przyznano 223 punkty, ma niską zdolność kredytową.
Postawmy się na chwilę w sytuacji banku albo innej instytucji pożyczającej pieniądze. Przed rozstaniem z własną gotówką chcielibyśmy zapewne wiedzieć, kim jest pożyczający. Gdyby okazało się, że ma dom, dobrze zarabia i nie ma długów, uznalibyśmy pewnie, że pożyczenie mu pieniędzy jest mało ryzykowne.
Gdyby jednak wyszło na jaw, że ma już kilka niespłaconych kart kredytowych i nie pracuje… cóż, musielibyśmy odmówić 🙁
Zdolność kredytowa a historia kredytowa
Wielu naszych czytelników myli te dwa podstawowe pojęcia więc, zanim przejdziemy do kolejnych szczegółowych informacji, spróbujmy je szybko wyjaśnić.
Zdolność kredytowa (credit score, credit rating) to nasza zdolność na spłacenie zadłużenia w oczach instytucji pożyczającej pieniądze. Jest to też ocena ryzyka jaką stanowimy dla pożyczkodawcy.
Natomiast historia kredytowa (credit history) to dane historyczne dotyczące spłaty wcześniejszych zobowiązań, informacje jak w przeszłości dawaliśmy sobie radę z długiem.
Faktem jest, że oba pojęcia są ze sobą związane, na przykład brak historii kredytowej negatywnie wpływa na naszą zdolność kredytową. Agencja ratingowa nie mając dostępu do danych historycznych daje nam niską ocenę i umieszcza w grupie wysokiego ryzyka. Na szczęście nawet w tej sytuacji, możemy podjąć pewne kroki i w miarę szybko rozpocząć naszą historię kredytowa i pozytywnie wpłynąć na ocenę.
Jakie dane wpływają na credit score?
Firmy tworzące credit score zbierają właśnie takie informacje. Interesuje je, gdzie mieszkamy i od jakiego czasu, czy i gdzie pracujemy i ile zarabiamy, czy mamy długi, niespłacone pożyczki i karty kredytowe, czy posiadamy nieruchomości, jakie mamy rachunki bankowe, itp.
Wszystkie te informacje są analizowane i na ich podstawie otrzymujemy ocenę. Może to być w formie punktacji, np. jak wspomniałem maksymalna ilość punktów to 999. Innym rozwiązaniem jest opisanie zdolności kredytowej, np. very poor, poor, fair, good i very good. Poniżej tabelka przedstawiająca punktację w kilku firmach.
| Firma | Ocena doskonała (excellent) | Dobra (good) | Przeciętna (fair) |
| Experian | 961 do 999 | 881 do 960 | 721 do 880 |
| Equifax | 466 do 700 | 420 do 465 | 380 do 419 |
| TransUnion | 628 do 710 | 604 do 627 | 566 do 603 |
Bez względu na to, jaką ocenę otrzymamy, nie ma większego problemu, jeżeli dane te są prawdziwe. Nawet jeżeli mamy niski credit score będziemy mogli wprowadzić pewne zmiany i szybko poprawić swój wynik.
Czasami jednak zdarza się, że dochodzi do pomyłek i w rezultacie nasza zdolność kredytowa jest sztucznie zaniżona. Spłacona kilka lat temu karta kredytowa lub pożyczka nadal może widnieć jako niespłacona, a dane o naszej dobrze płatnej pracy nie są jeszcze w systemie i nadal widniejemy jako bezrobotni.
Sytuacja taka nie jest zbyt korzystna – jeżeli wystąpimy o pożyczkę czy kredyt hipoteczny, to możemy spotkać się z odmową. Dlatego warto moim zdaniem sprawdzić te informacje, zwłaszcza że możemy to zrobić zupełnie za darmo.
Jak za darmo sprawdzić zdolność kredytową?
W Wielkiej Brytanii jest kilka firm, które sporządzają i udostępniają raporty kredytowe za darmo. Przyjrzyjmy się kilku takim ofertom.
Sprawdź ocenę kredytową w CheckmyfileJedną ze stron, na których możemy za darmo sprawdzić swój credit score i całą historię kredytową jest Checkmyfile. Firma prezentuje bardzo kompleksowy raport na podstawie danych z aż czterech agencji kredytowych: Callcredit, Crediva, Equifax oraz Experian.
Raport kredytowy możemy sprawdzić za darmo w ciągu pierwszych 30 dni. Jeśli nie przerwiemy usługi w ciągu miesiąca, pojawi się opłata £14.99 miesięcznie. Z usługi możemy zrezygnować w dowolnym czasie.
Sprawdź ocenę kredytową w MoneySupermarketJeśli nie chcecie się bawić w przerywanie usługi, to skorzystajcie z innej strony, gdzie można przeczytać swój raport kredytowy zupełnie za darmo i bez okresu próbnego. Jedną z takich stron jest Moneysupermarket udostępniający bezpłatnie usługę Credit Monitor.
Raport prezentuje nieco mniej danych niż Checkmyfile, ale w zupełności wystarczą one przeciętnemu użytkownikowi. Możemy za darmo przeczytać naszą historię kredytową nawet do kilku lat wstecz. Istnieje również możliwość szybkiego poprawienia błędów, jeśli informacje w raporcie nie są zgodne z prawdą.
Zaletą korzystania z tego rozwiązania jest fakt, że bez żadnych dopłat możemy śledzić co dzieje się z naszym credit score. Nasza ocena jest systematycznie aktualizowana, więc łatwo ją monitorować i mieć pewność, że nasza zdolność kredytowa stale wzrasta.
Historia kredytowa w UK z błędem
Bez względu na to czy wybierzecie Checkmyfile, Credit Monitor czy jakieś inne narzędzie, w momencie uzyskania dostępu do konta, należy przeczytać całą historię kredytową i sprawdzić dokładnie wszystkie sekcje.
Jest ich kilkanaście: adresy zamieszkania, informacje o pożyczkach, kartach kredytowych i lojalnościowych, informacje z Electoral Roll, informacje o orzeczeniach sądu (bankructwo) itd. Możemy również dowiedzieć się, które firmy i instytucje ostatnio sprawdzały nasz credit score i w jakim celu to robiły.
Sprawdźmy, czy wszystkie sekcje zawierają poprawne informacje. W razie odkrycia błędów, które mogą mieć negatywny wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej, należy powiadomić pracowników firmy i poprosić o dokonanie korekty.
To wszystko tym razem, mam nadzieję, że wiecie już gdzie sprawdzić zdolność kredytową w UK i że te informacje pomogą w łatwiejszym otrzymaniu pożyczki, karty kredytowej czy kredytu hipotecznego.
Jeżeli zależy Wam na poprawieniu swojej zdolności kredytowej w UK, przeczytajcie nasz artykuł: Credit score, jak poprawić.
Jeśli macie jakieś pytania dotyczące tej tematyki, albo chcecie podzielić się informacjami z innymi czytelnikami, skorzystajcie z komentarzy poniżej.
Chcesz poznać swój credit score w UK za darmo? Sprawdź:
» Credit Monitor « » CheckMyFile 14 dni za darmo «
Hej Andrzej, dzięki za pytanie. Jeśli chodzi o Totally money to sprawdzenie brytyjskiej zdolności kredytowej odbywa się tam za darmo, także nie musisz przerywać konta. Jeśli jednak chcesz to zrobić, to po zalogowaniu najedź kursorem prawy górny róg, tam gdzie jest 'Hi Andrzej’, następnie wybierz 'My Details’ i kliknij w 'Close My Account’ na dole pierwszej sekcji, poniżej informacji o adresie email i haśle.
Jeśli chodzi o zdolność kredytową w Checkmyfile, to rzeczywiście, po miesiącu jest to usługa płatna. Możesz przerwać usługę na 3 sposoby:
– dzwoniąc pod numer 0800 086 9360
– wysyłając maila na adres customer.care[małpka]checkmyfile.com (jak chcesz to mogę Ci szybko napisać wersję angielską)
– logując się na swoje konto. Należy kliknąć na 'Expert Help’ i następnie 'I need help with my account’. Potem klikasz w 'I’d like to stop my subscription’ i potwierdzasz aby zakończyć subskrypcję.
Jeżeli sprawdzę swoją zdolność kredytową za darmo na jednej z opisanych stron. Czy łatwo się wypisać? Czy mogę to zrobić online czy muszę dzwonić do firmy (nie znam zbyt dobrze angielskiego).
W razie odkrycia błędów, które mogą mieć negatywny wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej, należy powiadomić pracowników firmy i poprosić o dokonanie korekty… GDZIE SIE TRZEBA ZGLOSIC W RAZIE BŁĘDÓW???
Tam, gdzie sprawdzałeś zdolność kredytową. Skontaktuj się z nimi i zobaczysz co powiedzą (niektóre firmy mają dane z innej agencji kredytowej).
Hej! Pytanie. Czy do zdolności kredytowej samotnej matki wliczane są benefity czy gola pensja? Pytam bo otrzymałam certyfikat zdolności z banku a dzis byłam podpisać umowę kredytowa i zdolnosc obcięto o polowe kwoty . Może ktoś mądrzejszy podpowie o co chodzi?? Pozdrawiam wszystkich walczących 😉
Hej Monika, wydaje mi się, że nie ma jednego spójnego systemu oceniającego zdolność kredytową i każda agencja posługuje się nieco innymi danymi. Czy Twoje pytanie dotyczy kredytu hipotecznego? Jeżeli tak to ocena kredytowa z agencji jest prawdopodobnie jedną ze składowych, którą bank bierze pod uwagę udzielając kredytu i najlepiej ich zapytać jak traktują dochody nie będące pensją.
Właśnie sprawdzałem mam 764 punkty u kredytodawców i 806 u innych , post code 780 i 699 application , nie wiem w zasadzie czy to dobry wynik ???
Najlepiej zpbacz na stronie jaka jest ta punktacja, z tego co piszesz wydaje mi się, że maksymalnie można mieć 1000 punktów także 764 i 806 to dobry wynik.
A czy mazna sprawdzić swoją zdolność kredytowa w języku polskim chodzi mi żeby formularz był po polsku
Hej Adam, obawiam się, że nie ma takiej możliwości. Z którym pytaniem masz problem?
no wlasnie sa te gwiazko i nie wiem na ktore mam patrzec.
Niestety nie wiem jak Ci pomóc Ewelina, wynik powinien być czytelny, spróbuj poszukać… możesz zrobić jakiś screenshot ekranu i podesłać mi na maila info[małpka]smartpolak.co.uk?
Witam. a na ktore gwiazdki mam patrzec bo sa czerwone pomaranczowe i zielone tj. callcredit, equifax i public. nic mi to nie mowi. pozdrawiam
Trudno mi powiedzieć Ewelina, powinien chyba być widoczny jakiś wynik punktowy albo oznaczenie typu Excellent, Good, itp. Nie ma niczego takiego?
Wiatam czy wie ktoś dokładnie jak sprawdzić zdolność kredytowa krok po kroku na stronie credit report?
Hej Basiu, musisz się zarejestrować, niestety nie wiem dokładnie jak wygląda formularz rejestracyjny. Jeżeli się zarejestrujesz to nie zapomnij przerwać usługi w ciągu 30 dni. Artykuł jest trochę nieaktualny, są jeszcze dwie fajne strony gdzie możesz sprawdzić credit score: https://www.noddle.co.uk i https://www.clearscore.com.
czy te raporty credit score zostawiaja jakis znak w naszych danych? gdzies slyszalam ze jak wejdziemy i bedzie poor to nie mamy szansy potem na kredyt jak zlozy formulaz wlascimy morgade advisor?
Hej monia, podobno częste sprawdzanie zdolności kredytowej może mieć na nia negatywny wpływ. To tak jakby ktoś starał się równocześnie o wiele pożyczek i różne firmy sprawdzały raport – może to być trochę podejrzane. Myślę, że jednorazowe sprawdzenie nie stanowi większego problemu, zwłaszcza na kilka miesięcy przed aplikacją o mortgage. Jeżeli jedank wynik jest poor, to to może być przeszkodą w otrzymaniu kredytu i osoba z takim wynikiem powinna zrobić coś aby go poprawić.
Mnie bardzo pomogło. Teraz wiem ile mam gwiazdek i w czym może być problem. Dzięki wielkie
Jeżeli nie posiadam rachunku w Anglii a bank polski chce potwierdzenia to co zrobić? Pracuje dla firmy holenderskiej z siedziba w Anglii . Jakieś pomysły?
Hej Pawel, na stronie ktora podales wyzej Noddle trzeba podac karte debetowa badz kredytowa. jak mam to zrobic jezeli bank odmowil mi zalozenia konta i nie mam takowej karty. dodam ze nie bylo mnie w uk 6 lat i wszystkie konta i wszystko za co kolwiek moglem placic zostalo zamkniete, z podatku tez sie rozliczylem. w takim razie jak mam to zrobic a moze masz lepszy pomysl.. dzieki
Cześć Mariusz, sprawdź tutaj: https://www.clearscore.com
Witam. Czy ta zdolność jest „budowana” w oparciu o polską zdolność (pożyczki, karty zadłużenia) czy tylko o to co posiadam (albo nie posiadam) UK?
Pozdrawiam
Hej Kasiu, nie wiem na sto procent ale raczej chodzi wyłącznie o UK, nie sądzę, że agencje kredytowe z różnych państw przekazują sobie informacje o klientach (choć prawdopodobnie niebawem dojdzie do tego). Tutaj masz więcej informacji na temat zmian miejsc zamieszkania i credit score: experian.co.uk/blogs/consumer-advice/grow-credit-score-moving-to-uk
jak zrezygnowac z checkmyfile.com ??
Hej Jacek, jest kilka sposobów. Możesz zadzwonić pod numer 0800 612 0421 albo wysłać maila na checkmyfile.com/contact.htm
Możesz również przerwać subskrypcję online, zaloguj się na swoje konto, kliknij w 'Secure Messaging’ wybierz 'I need help with my account’ i następnie 'I’d like to stop my subscription’.
hmmm właśnie na stronach których próbowałam sprawdzić wymagane sa adresy z 3 poprzednich lat
A sorki nie wiedziałem o tym … no to masz odpowiedź, 3 lata 🙂
jak dlugo muszę mieszkać w UK by móc sprawdzić swoje credit score?
Nie ma takiego okresu, możesz sprawdzić od razu ale jeżeli niedawno przyjechałaś to będzie prawdopodobnie niski.
Czesc Pawel, czy wiesz gdzie można w prosty sposób sprawdzić online jakie musze mieć zarobki aby jako jedyna osoba dorosla otrzymać mortgage ( cos podobnego do polskiego kalkulatora hipotecznego)?
Spróbuj tutaj Aniu: http://www.moneysavingexpert.com/mortgages/mortgage-rate-calculator
jak zrezygnowac z Experian Credit Expert aby nie pobieralo oplat ? gdzie znajde link do tej opcji
Cześć Mariusz, musisz zadzwonić pod numer 0800 561 0083 (Monday to Friday from 8am to 7pm, and on Saturday from 8am to 4pm) i powiedzieć im, że chcesz zrezygnować. Tak jest szybciej, możesz też wysłać list, formularz możesz pobrać z ich strony internetowej.
po 29 dniach musisz sie zarejestrowac jeszcze raz i wtedy zrezygnowac
Jak sprawdzić swoją zdolnosc kredytową bez posiadania karty kredytowej?
Hej Iwona, musisz zarejestrować się na jednej ze stron, o których wspominam w artykule, nie potrzebujesz w tym celu karty kredytowej.
Niby jakie ? we wszytkich wymagana jest karta kredytowa
Przepraszam Marek, chyba nie zatrybiłem 🙂 Chodzi o to, że musisz mieć kartę, niekoniecznie kredytową, żeby zapłacić za raport? Jeżeli tak to spróbuj https://www.noddle.co.uk/ tam raport jest zdaje się bezpłatny.