Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w UK i dlaczego warto to zrobić?

Jeżeli myślisz o wzięciu pożyczki, karty kredytowej albo o zakupie domu w UK, warto sprawdzić swoją zdolność kredytową (credit score, credit rating). Dlaczego? Robiąc to, uzyskasz dostęp do tych samych informacji, które otrzymają osoby decydujące o udzieleniu lub odmowie kredytu. Czytając swój raport kredytowy, szybko dowiesz się, jakie masz szanse na pożyczkę, a ponadto będziesz mógł uzupełnić niektóre informacje i usunąć błędy.

W Wielkiej Brytanii istnieje kilkanaście firm, które tworzą coś na kształt profilu kredytowego osób mieszkających na wyspach. Do każdego człowieka przypisany jest specjalny wynik złożony z pewnej liczba punktów lub opisu (wysoka, niska zdolność kredytowa). Postawmy się na chwilę w sytuacji banku albo innej instytucji pożyczającej pieniądze. Przed rozstaniem z własną gotówką chcielibyśmy zapewne wiedzieć, kim jest pożyczający. Gdyby okazało się, że ma dom, dobrze zarabia i nie ma długów, uznalibyśmy pewnie, że pożyczenie mu pieniędzy jest mało ryzykowne. Gdyby jednak wyszło na jaw, że ma już kilka niespłaconych kart kredytowych i nie pracuje, cóż, musielibyśmy odmówić.

Firmy tworzące credit score zbierają właśnie takie informacje. Interesuje je, gdzie mieszkamy i od jakiego czasu, czy i gdzie pracujemy i ile zarabiamy, czy mamy długi, niespłacone pożyczki i karty kredytowe, czy posiadamy nieruchomości, jakie mamy rachunki bankowe itp. Wszystkie te informacje są analizowane i na ich podstawie otrzymujemy ocenę. Może to być w formie punktacji np. maksymalna ilość punktów to 999, innym rozwiązaniem jest opisanie zdolności kredytowej, np. very poor, poor, fair, good i very good).

Bez względu na to, jaką ocenę otrzymamy, nie ma większego problemu, jeżeli dane te są prawdziwe. Nawet jeżeli mamy niski credit score będziemy mogli wprowadzić pewne zmiany i szybko poprawić wynik. Czasami jednak zdarza się, że dochodzi do pomyłek i w rezultacie nasza zdolność kredytowa jest sztucznie zaniżona. Spłacona kilka lat temu karta kredytowa lub pożyczka nadal może widnieć jako niespłacona, a dane o naszej dobrze płatnej pracy nie są jeszcze w systemie i nadal widniejemy jako bezrobotni. Sytuacja taka nie jest zbyt korzystna – jeżeli wystąpimy o pożyczkę czy kredyt hipoteczny, to możemy spotkać się z odmową. Dlatego warto moim zdaniem sprawdzić te informacje, zwłaszcza, że możemy to zrobić zupełnie za darmo.

Jak sprawdzić zdolność kredytową w UK?

Jak wspomniałem jest kilka firm, które sporządzają takie raporty i można je przeczytać zupełnie za darmo.

Jedną z takich stron jest Checkmyfile*. Firma przezentuje bardzo kompleksowy wynik w oparciu o dane aż czterech agencji kredytowych: Callcredit, Crediva, Equifax oraz Experian. Raport kredytowy możemy sprawdzić za darmo w ciągu pierwzych 30 dni. Rejestrujemy się, czytamy raport i przerywamy szybko usługę. Jeśli nie przerwiemy usługi, pojawi się opłata £15 miesięcznie 🙁

Jeśli nie chcecie się bawić w przerywanie usługi, to skorzystajcie z innej strony gdzie można przeczytać swój raport kredytowy zupełnie za darmo i bez okresu próbnego. Stroną tą jest Totally Money*. Możemy na niej sprawdzić nasz raport kredytowy nawet do 6 lat wstecz. Istnieje również możliwość szybkiego poprawienia błędów, jeśli informacje w raporcie nie są zgodne z prawdą. Na stronie otrzymujemy pełny raport kredytowy i nasza ocena jest systematycznie aktualizowana, co umożliwie śledzenia naszej zdolności kredytowej i upewnienie się, że stale wzrasta.

Bez względu, którą ze stron wybierzemy, w momencie uzyskania dostępu do konta, należy sprawdzić dokładnie wszystkie sekcje. Jest ich kilkanaście: adresy zamieszkania, informacje o pożyczkach i kartach kredytowych, informacje z Electoral Roll, informacje o orzeczeniach sądu (bankructwo) itd. Możemy również dowiedzieć się, które firmy i instytucje ostatnio sprawdzały nasz credit score i w jakim celu to robiły. Sprawdźmy, czy wszystkie sekcje zawierają poprawne informacje. W razie odkrycia błędów, które mogą mieć negatywny wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej, należy powiadomić pracowników firmy i poprosić o dokonanie korekty.

To wszystko tym razem, mam nadzieję, że wiecie już gdzie sprawdzić swoją zdolność kredytową i że te informacje pomogą w łatwiejszym otrzymaniu pożyczki, karty kredytowej czy kredytu hipotecznego. Jeżeli macie jakieś pytania dotyczące tej tematyki albo sprawdzaliście już swoją zdolność kredytową, podzielcie się informacjami z innymi w komentarzach. Jeżeli zależy Wam na poprawieniu swojej zdolności kredytowej w UK, przeczytajcie nasz artykuł: Jak poprawić swoją zdolność kredytową (credit score) w UK.

*link partnerski