Jak poprawić credit score w UK?

Bez względu na to czy chcesz podpisać umowę na telefon, ubiegać się o kartę kredytową, czy wziąć pożyczkę w UK, twoja zdolność kredytowa (ang. credit score, credit rating) zostanie szybko oceniona i to właśnie od niej będzie zależeć to czy otrzymasz dany produkt.

W dzisiejszym wpisie odnajdziesz kilka sprawdzonych sposobów na poprawienie credit score w UK i zwiększenie swoich szans na dostęp do produktów kredytowych.

Wiele osób przykłada moim zdaniem zbyt wielką wagę do wysokiego credit score. Tymczasem system oceny kredytowej został zaprojektowany w taki sposób, aby ostrzec firmy przed potencjalnie nierzetelnymi płatnikami. Jeżeli zwyczajnie żyjemy i pracujemy w UK, podejmujemy racjonalne decyzje finansowe (wydajemy mniej niż zarabiamy), to po kilku latach w naturalny sposób zbudujemy dobry credit score w UK. Istnieje jednak kilka metod, które proces ten przyspieszą i właśnie o nich jest ten artykuł.

Jak poprawić credit score w UK?

1. Nie spiesz się

Jeżeli niedawno przyjechałeś do UK, powinieneś na chwilę zapomnieć o zdolności kredytowej i poświęć pierwsze tygodnie i miesiące na uregulowanie swojej sytuacji zawodowej. Znajdź pracę, załóż konto w banku, wyrób National Insurance Number i dopiero później zacznij zastanawiać się nad tym, czy potrzebujesz jakichś produktów kredytowych. Stabilna sytuacja zawodowa i życiowa zdecydowanie pomoże Ci w zbudowaniu dobrej zdolności kredytowej.

2. Zacznij opłacać rachunki

Jeżeli masz taką możliwość, zacznij opłacać niektóre rachunki (np. prąd, gaz, woda, internet, podatek miejski Council Tax) za pośrednictwem płatności direct debit. Niektóre agencje kredytowe na Wyspach (np. Experian) śledzą również dodatkowe płatności, takie jak Netflix i Amazon Prime, na to również powinieneś zwrócić uwagę.

Wszystkie działania z punktów 1 i 2 spowodują, że pierwsze informacje o twojej osobie pojawią się w brytyjskim systemie i trafią do agencji kredytowych. W związku z czym, jeżeli dopilnujesz naprawdę podstawowych rzeczy, będziesz na dobrej drodze do zbudowania dobrej zdolności kredytowej.

3. Zobacz jaki jest Twój aktualny credit score

Aby móc coś poprawić warto poznać poziom, z którego startujemy. Tak jak już wspomniałem, po kilku miesiącach pobytu w UK, twoje dane powinny trafić do agencji kredytowych. Dlatego kolejnym sensownym krokiem jest sprawdzenie aktualnego credit score.

Można zrobić to za darmo na kilku wielu stronach internetowych np. Checkmyfile (w tym wypadku usługa jest bezpłatna przez 30 dni, później kosztuje £14.99 miesięcznie. Z usługi możemy zrezygnować w dowolnym momencie.)

Zarejestruj się w dowolnym z serwisów, sprawdź aktualny wynik i miej go na uwadze. Jeśli jest ona zaskakująco niski, prawdopodobnie jest to spowodowane tym, że agencja kredytowa nie zebrała jeszcze wystarczająco dużo danych na temat Twojej aktualnej sytuacji finansowej i zawodowej. Odczekaj miesiąc lub dwa i sprawdź ponownie.

4. Zarejestruj się na głosowanie w wyborach (Electoral roll)

To ważny element, który ma duży wpływ na credit score. Aby zarejestrować się jako wyborca w UK, odwiedź stronę Register to vote. Jeśli w późniejszym czasie się przeprowadzisz, skontaktuj się z lokalnym Council i poinformuj o zmianie adresu. Nie zapomnij także poinformować o tym fakcie swojego banku i pracodawcy.

5. Poproś o overdraft w banku

Po około 9 miesiącach pobytu w UK udaj się do swojego banku i zapytaj, czy istnieje możliwość uzyskania autoryzowanego „overdraft„ (chodzi o debet na koncie bankowym). Powiedz, że chodzi ci o naprawdę drobną kwotę £100 tak, aby uniknąć wyższych opłat za nieautoryzowany overdraft.

Często pracownicy banku w tym momencie sprawdzają zdolność kredytową klienta. Najlepiej aby odbyło się to poprzez „quotation search” (poniżej więcej na ten temat). Część banków nalicza duże opłaty nawet za autoryzowany debet więc staraj się z niego nie korzystać i jeżeli musisz, szybko spłacaj dług.

6. Wybierz mało korzystną kartę kredytową

Najlepsze karty kredytowe na rynku najtrudniej dostać, dlatego najlepiej zacząć od kart oferujących wyższe oprocentowanie. Nie martw się, jeżeli będziesz szybko spłacać dług na karcie, unikniesz jakichkolwiek odsetek.

Odczekaj 12 miesięcy po przyjeździe i wystąp o kartę kredytową, którą łatwo uzyskać. Niektóre firmy podadzą nam informacje jeszcze przed wystąpieniem o kartę, jakie mamy szanse na jej uzyskanie. Na stronie MoneySupermarket znajdziesz karty kredytowe, które łatwo uzyskać i które pomogą w budowaniu oceny kredytowej.

Większość kart kredytowych nalicza odsetki po pięćdziesięciu dniach od użycia karty, więc masz dużo czasu, aby zupełnie uregulować dług. Najlepiej w tym celu stworzyć na podstawowym koncie bankowym płatność direct debit i co miesiąc spłacać kartę co do grosza.

7. Brak jakichkolwiek produktów działa przeciwko tobie

Wcześniejszy punkt o wyborze kiepskiej karty kredytowej jest ważny również z innego powodu. Brak jakiejkolwiek historii pożyczania pieniędzy działa przeciwko nam i ma negatywny wpływ na naszą zdolność kredytową. W związku z czym, warto sporadycznie korzystać z karty kredytowej i innych produktów kredytowych, pamiętając o optymalizacji wydatków. Z pewnością nie warto płacić wysokich odsetek, aby poprawić swój credit score.

8. W razie odmowy nie ubiegaj się o podobny produkt zbyt wcześnie

Każda odmowa przyznania produktu jest odnotowywana. Zanim będziesz się ubiegać o kolejny powinieneś odczekać pewien czas, aby nie sprawiać wrażenia, że za wszelką cenę potrzebujesz pieniędzy. Wiele osób, które wystąpiły o pożyczkę, kontrakt telefoniczny czy kartę kredytową i spotkały się z odmową, od razu wysyła kolejne aplikacje w innych firmach.

To duży błąd, każda kolejna aplikacja obniża nasz credit score i ma niższe szanse na powodzenie. Przed kolejnym podaniem najbezpieczniej odczekać około 6 miesięcy przed wysłaniem kolejnej aplikacji.

9. Zawsze płać na czas

Bezwzględnie spłacaj wszystkie swoje zobowiązania finansowe na czas. Dobrym rozwiązaniem jest zapisywanie wszystkich płatności w kalendarzu lub, jeszcze lepiej, ustanowienie automatycznych płatności, czyli standing orders i direct debits.

10. Zrezygnuj z produktów, z których nie korzystasz

Dostęp do zbyt dużego kredu może być problematyczny. Jeżeli masz kilka kart kredytowych, to wybierz dla siebie najkorzystniejszą i zrezygnuj z pozostałych.

11. Quotation search, a nie credit search

Jeżeli starasz się o konkretną pożyczkę lub kredyt hipoteczny (mortgage), poproś pożyczkodawcę, aby sprawdził twoją zdolność kredytową, robiąc tzw. quotation search, a nie credit search. Zapytania typu quotation search nie mają negatywnego wpływu na zdolność kredytową.

12. Ponownie sprawdź swój credit score

Nadszedł czas na kolejne sprawdzenie zdolności kredytowej i zobaczenie, czy wszystkie Twoje wysiłki przyniosły oczekiwany skutek. Przy okazji sprawdź również, czy Twój raport kredytowy nie zawiera nieprawdziwych i niekorzystnych informacji, np. błędnych adresów, informacji o nieistniejących produktach. Jeżeli odkryjesz jakieś nieścisłości, skontaktuj się agencją kredytową i poproś o korektę błędów.

Zalety posiadania wysokiej oceny kredytowej

Posiadanie wysokiej zdolności kredytowej niesie za sobą wiele korzyści. Oto kilka z nich:

• Niższe oprocentowanie kredytów – dzięki wysokiej zdolności kredytowej można uzyskać korzystniejsze warunki kredytowe, co oznacza niższe oprocentowanie, co pomaga oszczędzić pieniądze na odsetkach;
• Łatwiejszy dostęp do kredytów – banki i instytucje finansowe są bardziej skłonne udzielać kredytów osobom o wysokiej zdolności kredytowej, co ułatwia uzyskanie finansów na różne cele;
• Wyższa szansa na pozytywne decyzje kredytowe – przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny, samochodowy lub inne pożyczki, posiadanie wysokiej zdolności kredytowej zwiększa szansę na pozytywną decyzję kredytową;
• Lepsze warunki ubezpieczenia – wysoka zdolność kredytowa może pomóc w uzyskaniu lepszych warunków w ubezpieczeniach, co oznacza niższe składki ubezpieczeniowe;
• Większa szansa na wynegocjowanie korzystniejszych umów – wysoka zdolność kredytowa daje większe możliwości w negocjowaniu korzystniejszych umów, na przykład przy wynajmie mieszkania lub podpisywaniu umów telekomunikacyjnych;
• Łatwiejszy dostęp do kredytów inwestycyjnych – jeśli planujesz inwestować lub rozwijać swoją firmę, wysoka zdolność kredytowa może pomóc w uzyskaniu kapitału na korzystnych warunkach;
• Pozytywny wpływ na życie codzienne – wysoka zdolność kredytowa może zapewnić spokojny sen, a także ułatwiać planowanie przyszłości finansowej.

W związku z czym, łatwo dojść do wniosku, że zdecydowanie warto dbać o swoją zdolność kredytową, aby czerpać korzyści z wymienionych powyżej możliwości.

To już wszystko w dzisiejszym wpisie, mam nadzieję, że dzięki informacjom w nim zawartym wiesz już więcej na temat tego czym dokładnie jest credit score oraz jak o niego zadbać. Jeżeli znasz jakieś inne sposoby albo masz pytania dotyczące tej tematyki, napisz o nich w komentarzach. Z góry dziękuję!

W naszym serwisie jest jeszcze jeden wpis dotyczący tej tematyki. Zachęcam do lektury: Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w UK.

Skontaktuj się z polskim doradcą kredytowym w UK!