Kategoria: Życie w UK

Nie wiesz, jak wydawać mniej w UK? W tym artykule znajdziesz zestawienie sprawdzonych i skutecznych sposobów na oszczędzanie pieniędzy w Wielkiej Brytanii. Zebrane metody obejmują zarówno codzienne zakupy, transport, rachunki, jak i rozrywkę czy bankowość. Część z nich to mniej oczywiste rozwiązania, które pozwolą ograniczyć wydatki bez rezygnowania z wygody.

Nie przepłacaj za auto – ubezpieczenie i podatek drogowy

Wiele firm ubezpieczeniowych nalicza dodatkowe koszty, jeśli składka za polisę opłacana jest w ratach miesięcznych. W praktyce oznacza to, że łączny koszt ubezpieczenia na samochód może być nawet o kilkanaście, a w niektórych przypadkach kilkadziesiąt procent wyższy niż przy jednorazowej płatności za cały rok.

Przed wykupieniem polisy warto sprawdzić obie opcje i porównać całkowitą kwotę, jaką trzeba zapłacić. W wielu przypadkach płatność roczna jest po prostu tańszym rozwiązaniem. Więcej pomysłów na oszczędności znajdziesz w naszym artykule o pomysłach na tańsze ubezpieczenia auta.

Podobna zasada dotyczy podatku drogowego (Vehicle Excise Duty). Kierowcy, którzy wybiorą płatność miesięczną lub półroczną, zapłacą około 5% więcej niż przy jednorazowej opłacie rocznej. Ostateczny koszt zawsze trzeba ponieść, ale wybór metody płatności może decydować o tym, czy wydamy mniej od razu, czy więcej w ratach.

Wydawaj mniej na prąd dzięki smart plugs i smart meters

Wiele urządzeń w domu pobiera energię nawet wtedy, gdy z nich nie korzystamy. Szacuje się, że przeciętne gospodarstwo domowe w Wielkiej Brytanii traci w ten sposób kilkadziesiąt funtów rocznie. Prostym rozwiązaniem są tzw. smart plugs, czyli inteligentne gniazdka, które odcinają zasilanie w wybranych porach dnia. Dzięki nim można automatycznie wyłączać np. telewizor, konsolę czy sprzęt AGD, gdy nie są używane.

Coraz większe znaczenie mają także smart meters (inteligentne liczniki energii), które pozwalają na bieżąco monitorować zużycie prądu i gazu. Wiele firm energetycznych udostępnia je za darmo, a aplikacje powiązane z licznikami pokazują dokładnie, ile kosztuje korzystanie z poszczególnych urządzeń. Dzięki temu łatwiej kontrolować wydatki i wprowadzać drobne zmiany, które obniżają rachunki.

Koszt zakupu smart plugów zaczyna się od około £10, a oszczędności zwykle pokrywają wydatek już w pierwszym roku. W przypadku smart meters, zyskujemy natomiast pełną kontrolę nad rachunkami, co ułatwia wybór tańszego dostawcy i unikanie zbędnego zużycia energii.

Ogranicz podróże samochodem

Codzienne korzystanie z auta oznacza nie tylko wydatki na paliwo, ale też dodatkowe koszty serwisu i napraw. Tam, gdzie to możliwe, warto zastąpić samochód komunikacją publiczną, rowerem miejskim albo po prostu spacerem. To rozwiązanie tańsze, zdrowsze i korzystne dla środowiska.

Kupuj tańsze paliwo

Ceny paliw w Wielkiej Brytanii potrafią się znacząco różnić w zależności od stacji – czasem nawet o kilka pensów na litrze. Przy regularnym tankowaniu oznacza to realne oszczędności w skali roku. Najprościej sprawdzić, gdzie jest najtaniej, korzystając z serwisów i aplikacji takich jak PetrolPrices.

Dodatkowo warto zwrócić uwagę na programy lojalnościowe stacji paliw. Tesco Clubcard, Nectar czy BPme Rewards pozwalają zbierać punkty i zamieniać je na zniżki przy kolejnych tankowaniach lub zakupach.

Odżywiaj się lepiej i taniej

Zdrowa dieta nie musi oznaczać większych wydatków. Ograniczenie dań na wynos, alkoholu czy wysoko przetworzonej żywności to prosty sposób, aby jednocześnie poprawić zdrowie i zmniejszyć koszty codziennych zakupów.

Pomaga także planowanie posiłków z wyprzedzeniem (meal prepping), które redukuje marnowanie jedzenia i pozwala uniknąć impulsywnych zakupów. Warto korzystać z aplikacji takich jak Too Good To Go czy Olio , które umożliwiają kupowanie przecenionej żywności z lokalnych sklepów i restauracji lub odbieranie jedzenia od sąsiadów.

Gotuj w domu zamiast zamawiać na wynos

Jedzenie na wynos w Wielkiej Brytanii jest wygodne, ale znacząco obciąża domowy budżet. Przeciętny posiłek zamawiany z restauracji to koszt od £10 do nawet £20 na osobę, podczas gdy przygotowanie podobnego dania w domu często zamyka się w kilku funtach.

Gotowanie w domu pozwala nie tylko ograniczyć wydatki, ale też lepiej kontrolować skład posiłków i ich jakość. Dobrym rozwiązaniem jest przygotowywanie większych porcji i przechowywanie ich w lodówce lub zamrażarce. Dzięki temu oszczędza się czas w ciągu tygodnia i zmniejsza pokusę zamawiania drogich dań z dostawą.

Codzienne zakupy spożywcze – korzystaj z promocji i aplikacji

Ceny żywności w Wielkiej Brytanii różnią się znacząco w zależności od supermarketu. Zakupy w Lidl czy Aldi są zazwyczaj tańsze niż w sieciach premium, takich jak Waitrose czy Marks & Spencer. Warto też korzystać z kart lojalnościowych – Tesco Clubcard, Sainsbury’s Nectar czy Lidl Plus często oferują specjalne ceny, niedostępne dla klientów bez aplikacji.

Dobrym sposobem na oszczędności są także zakupy w godzinach wieczornych, kiedy wiele produktów objętych jest przecenami. Supermarkety oznaczają je żółtymi naklejkami i często można kupić je nawet 50–70% taniej.

Kupuj używane rzeczy

Zakup rzeczy z drugiej ręki to jeden z najprostszych sposobów na ograniczenie wydatków. W Wielkiej Brytanii dużą popularnością cieszą się sklepy charytatywne (charity shops), a także platformy do kupowania używanych towarów online, takie jak Vinted, eBay czy Facebook Marketplace, gdzie można znaleźć ubrania, meble czy sprzęt domowy w znacznie niższej cenie.

W przypadku elektroniki dobrym rozwiązaniem jest wybór sprzętu refurbished (odnowionego). Telefony, laptopy czy tablety oferowane przez producentów i renomowane sklepy – np. Apple Refurbished, Amazon Renewed czy Back Market – są dokładnie sprawdzane i sprzedawane z gwarancją, a ich cena potrafi być nawet o 30–50% niższa niż nowych produktów.

Korzystaj z alertów cenowych

Ceny wielu produktów w sklepach internetowych w Wielkiej Brytanii zmieniają się niemal z dnia na dzień. Zamiast kupować od razu, warto sprawdzić historię cen i ustawić alert, który poinformuje nas o spadku. Umożliwia to m.in. serwis Idealo, w którym można ustawić powiadomienie dla wybranego produktu i otrzymać e-mail, gdy cena spadnie do określonego poziomu.

Sprawdź dostępne ulgi i zniżki

W Wielkiej Brytanii funkcjonuje wiele programów i zniżek, z których warto korzystać na co dzień. Osoby mieszkające samotnie mogą uzyskać 25% zniżki na Council Tax. Rodziny z dziećmi mają możliwość skorzystania z programów dofinansowania opieki, takich jak Tax-Free Childcare czy darmowe godziny w przedszkolu (Free Childcare Hours).

Studenci i osoby młode mogą korzystać z kart zniżkowych, takich jak TOTUM (NUS), które dają rabaty w sklepach, restauracjach, kinach czy komunikacji publicznej. Skorzystanie z takich programów to prosty sposób na obniżenie stałych kosztów życia w Wielkiej Brytanii.

Na naszym serwisie Smartpolak, znajdziesz wiele artykułów, opisujących różne ulgi i zniżki w UK. Jest ich naprawdę wiele, więc warto sprawdzić, czy do którejś się nie kwalifikujesz.

Podsumowanie

Oszczędzanie w Wielkiej Brytanii opiera się głównie na świadomych wyborach. Płacenie za ubezpieczenie i podatek drogowy z góry, korzystanie z tańszych stacji paliw czy ograniczenie jazdy samochodem to prosty sposób na mniejsze wydatki związane z transportem. W domu natomiast warto zadbać o rachunki, np. korzystając ze smart plugs i smart meters, a przy zakupach spożywczych wybierać tańsze supermarkety, kupować przecenione produkty czy planować posiłki.

Dodatkowe oszczędności daje kupowanie używanych rzeczy oraz korzystanie z alertów cenowych i porównywarek. Ważne jest także sprawdzanie dostępnych ulg i zniżek, takich jak Council Tax Reduction czy programy dla rodzin z dziećmi. Nawet niewielkie zmiany w codziennych nawykach mogą w skali roku przełożyć się na setki funtów oszczędności, bez konieczności rezygnowania z wygody.

Wciąż wynajmujesz mieszkanie mimo, że od lat marzą Ci się swoje własne cztery kąty? Co takiego Cię powstrzymuje przed jego zakupem? Finansowe wymagania kredytodawców, trudności ze gromadzeniem depozytu, wciąż rosnące ceny nieruchomości, czy wszystko na raz? A może jest tak, że już stać Cię na mieszkanie ale jeszcze o tym nie wiesz? Słyszałeś o programie Shared Ownership?

Czym jest Shared Ownership?

Jest to program rządowy, inaczej nazywany też Part Buy – Part Rent i został stworzony dla osób, które nie mogą pozwolić sobie na zakup nieruchomości na wolnym rynku. Polega na zakupie jedynie części udziału we własności – obecnie można kupić od 10% do 75% mieszkania lub domu. Pozostała część należy do Housing association (spółdzielni mieszkaniowej), której płaci się miesięczny czynsz proporcjonalny do udziału, którego się nie posiada.

Zaletą programu jest to, że wpłata własna (depozyt) liczona jest tylko od wartości kupowanego udziału, a nie od całej nieruchomości. Dzięki temu potrzebna kwota na start jest dużo mniejsza – czasem wystarczy kilka tysięcy funtów zamiast kilkudziesięciu.

W ramach Shared Ownership można kupić zarówno nowe mieszkania, jak i te z rynku wtórnego (resale). Z czasem istnieje też możliwość dokupowania kolejnych udziałów (staircasing), aż do osiągnięcia pełnej własności.

Jak finansuje się zakup udziału?

Kupno udziału mieszkania w programie Shared Ownership najczęściej odbywa się przez kredyt hipoteczny. Ważne jest jednak to, że kredyt dotyczy tylko tej części nieruchomości, którą kupujesz. Mówiąc prościej – im większy udział wybierzesz, tym wyższy będzie kredyt, rata i wymagany depozyt. Jeśli decydujesz się na mniejszy udział, wszystkie te kwoty będą odpowiednio niższe.

Największą zaletą Shared Ownership jest to, że depozyt liczony jest tylko od wartości Twojego udziału, a nie od całego mieszkania. Dzięki temu na start potrzeba znacznie mniej pieniędzy niż przy tradycyjnym zakupie nieruchomości.

Na przykład: jeśli kupujesz 25% udziału w mieszkaniu wartym £300, 000 (czyli udział o wartości £75, 000), a bank wymaga depozytu w wysokości 5%, musisz odłożyć tylko £3, 750. Przy pełnym zakupie tego samego mieszkania depozyt wyniósłby aż £15, 000.

Kto może skorzystać z programu Shared Ownership?

Shared Ownership nie jest dostępny dla każdego – aby móc kupić mieszkanie w tym systemie, trzeba spełnić określone warunki. Program został stworzony przede wszystkim z myślą o osobach, które nie mogą pozwolić sobie na zakup nieruchomości na wolnym rynku, dlatego istnieją kryteria dochodowe i formalne. Podstawowe wymogi jakie musisz spełniać:

• roczne przychody twojego gospodarstwa domowego (household income) nie mogą być wyższe niż £90, 000 jeśli mieszkach w Londynie i £80, 000 jeśli mieszkasz w pozostałej części kraju;
• nie spełniasz warunków, które pozwolilyby Ci zakupić nieruchomość na otwartym rynku;
• nie jesteś właścicielem innej nieruchomości(wyjątek: jeśli sprzedajesz dotychczasowe mieszkanie, by wejść do programu);
• posiadasz wystarczającą zdolność kredytową oraz środki na zapłatę depozytu;
• nie miałeś w przeszłości problemów ze spłatą swoich zobowiązań (niezapłacone rachunki, kredyty, wyroki County Court Judgments).

Jeśli nie możesz kupić mieszkania w standardowy sposób, a Twoje dochody mieszczą się w granicach określonych przez program, Shared Ownership daje realną szansę na wejście na rynek nieruchomości.

Kto ma pierwszeństwo w programie?

Oprócz podstawowych kryteriów dochodowych i formalnych, w niektórych sytuacjach określone grupy osób mają pierwszeństwo w uzyskaniu mieszkania z programu Shared Ownership. Dzięki temu wsparcie trafia przede wszystkim do tych, którzy najbardziej go potrzebują:

• osoby kupujące swoje pierwsze mieszkanie,
• lokalni mieszkańcy lub osoby pracujące w danym regionie,
• rodziny z dziećmi,
• osoby z niepełnosprawnościami (mogą skorzystać ze specjalnego wariantu programu HOLD — Home Ownership for People with Long-Term Disabilities)
• osoby powyżej 55. roku życia, które mogą skorzystać z programu Older People’s Shared Ownership (OPSO) — kupują do 75% udziału i nie płacą czynszu za resztę.

Jeśli należysz do jednej z powyższych grup, Twoje szanse na przyznanie mieszkania w programie Shared Ownership są większe. Warto to sprawdzić na etapie składania wniosku, bo housing associations często prowadzą listy priorytetowe i mogą wymagać dodatkowych dokumentów potwierdzających sytuację życiową.

Jakie są miesięczne koszty?

Decydując się na Shared Ownership, musisz pamiętać, że co miesiąc będziesz płacić trzy podstawowe opłaty:

• mortgage – rata kredytu hipotecznego za część mieszkania, którą kupiłeś;
• rent – czynsz dla housing association za pozostały procent nieruchomości (w 2025 roku wynosi on zwykle około 2,75% wartości nieposiadanego udziału rocznie, podzielone na miesięczne raty);
• service charge – opłata dla zarządcy budynku, obejmująca koszty utrzymania części wspólnych, ubezpieczenia i administracji. W praktyce może to być kilkaset funtów miesięcznie i z roku na rok rosnąć.

Przykładowo, jeśli mieszkanie kosztuje £300, 000, a Ty kupujesz 25% udziału (o wartości £75 000), Twoje miesięczne wydatki mogą wyglądać następująco:

• rata kredytu hipotecznego: £400–500,
• czynsz dla housing association: ok. £515,
• service charge: £200–300.

Łącznie: około £1, 100–1, 300 miesięcznie. Dla porównania, wynajem podobnego mieszkania w prywatnym sektorze często kosztuje ponad £1, 200 miesięcznie.

Zalety i wady Shared Ownership

Shared Ownership to rozwiązanie, które wielu osobom otwiera drzwi do własnego mieszkania. Jak każde rozwiązanie, ma swoje mocne strony i ograniczenia.

Zalety:

• niższy depozyt na start – liczony tylko od wartości udziału, a nie całego mieszkania,
• możliwość wejścia na rynek nieruchomości nawet przy niższych dochodach,
• szansa na stopniowe dokupowanie udziałów (staircasing), aż do osiągnięcia pełnej własności,
• w wielu przypadkach całkowite koszty miesięczne (kredyt + czynsz + service charge) są podobne albo niższe niż przy wynajmie,
• dostępne zarówno nowe mieszkania, jak i te z rynku wtórnego.

Wady:

• oprócz raty kredytu trzeba płacić czynsz i service charge – w 2025 roku te opłaty potrafią być bardzo wysokie i w niektórych przypadkach rosną szybciej niż same raty kredytu;
• przy sprzedaży nieruchomości często najpierw trzeba zaoferować ją housing association, co może wydłużyć cały proces;
• nie wszystkie mieszkania są dostępne w tym programie, więc wybór bywa ograniczony;
• pełne wykupienie mieszkania może być trudne, jeśli ceny nieruchomości rosną szybciej niż Twoje możliwości finansowe.

Shared Ownership może być świetnym rozwiązaniem dla osób, które chcą mieć własne mieszkanie przy niższym wkładzie własnym i nie stać ich na zakup na wolnym rynku. Trzeba jednak pamiętać, że program wiąże się również z dodatkowymi kosztami i ograniczeniami. Dlatego zanim podejmiesz decyzję, warto dokładnie policzyć wszystkie wydatki i upewnić się, że to najlepsze rozwiązanie dla Twojej sytuacji.

Shared Ownership to jeden z programów rządowych w 2025 roku, który daje realną szansę na własne mieszkanie osobom, które nie mogą sobie pozwolić na zakup na otwartym rynku. Dzięki niższym depozytom i możliwości stopniowego dokupywania udziałów, program otwiera drzwi do rynku nieruchomości wielu rodzinom, singlom czy osobom starszym.

Trzeba jednak pamiętać, że oprócz raty kredytu wiążą się z nim dodatkowe koszty – czynsz i opłaty serwisowe – które mogą znacznie obciążać domowy budżet. Dlatego Shared Ownership nie zawsze jest najtańszą opcją, ale dla wielu Polaków mieszkających w UK może być pierwszym krokiem do własnych czterech kątów.

Zanim podejmiesz decyzję, warto dokładnie sprawdzić swoje możliwości finansowe, zapoznać się z warunkami programu i skorzystać z pomocy doradcy hipotecznego. Wtedy łatwiej ocenisz, czy Shared Ownership to właściwa droga dla Ciebie.

Dzisiaj kilka informacji na temat ubezpieczenia na życie w Wielkiej Brytanii i próba odpowiedzi na pytanie: Czy lepiej ubezpieczyć się razem czy osobno?

Nie wiem czy czytelnicy tego bloga o tym wiedzą, że od kilku miesięcy obok pracy w Smart Polaku zajmuję się jeszcze profesjonalnym doradzaniem klientom w zakresie ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń na wypadek choroby i ubezpieczeń od utraty dochodu. Dzięki tej nowej „karierze” udało mi się zdobyć kilka informacji i chcę się z nimi podzielić w kilku wpisach na ten właśnie temat.

Jednym z pierwszych pytań, przed którymi staję w swojej nowej roli jest odpowiedź czy swoim klientom polecić zakup oddzielnych polis na życie czy też jednej wspólnej. Może kilka wstępnych informacji na temat samego ubezpieczenia na życie. Jest to ubezpieczenie, które chroni rodzinę osoby ubezpieczonej przed finansowymi skutkami jej śmierci. Osoba zainteresowana wykupuje więc polisę na określoną kwotę pieniędzy, powiedzmy £50,000 na określony okres czasu, powiedzmy 20 lat. Gdyby w ciągu 20 lat od rozpoczęcia polisy zmarła, jej rodzina otrzymałaby odszkodowanie w wysokości £50,000. Gdyby jednak udało jej się przeżyć 20 lat, ubezpieczenie przestaje działać i osoba nie otrzymuje żadnych pieniędzy, ani odszkodowania, ani wcześniej zapłaconych składek. Istnieje inny typ ubezpieczenia Whole of Life, które gwarantuje wypłatę, ale nie będziemy się nim tutaj zajmować.

Jeżeli ktoś więc ma jakieś zobowiązania (kredyt hipoteczny, długi na karcie kredytowej) albo chce zwyczajnie zabezpieczyć swoją rodzinę na wypadek swojej śmierci to istnieją racje za zakupem takiego ubezpieczenia. No dobrze, ale co w sytuacji, w której chcą ubezpieczyć się dwie osoby równocześnie (para czy małżeństwo), czy kupić indywidualne polisy czy też jedną wspólną (w tym wypadku pieniądze są wypłacane w wypadku śmierci jednej z osób i ubezpieczenie przestaje działać)?

Tak naprawdę nie ma jednej słusznej odpowiedzi na to pytanie, wszystko zależy od naszej indywidualnej sytuacji. Każde rozwiązanie ma też swoje zalety, spróbujmy się z nimi zapoznać.

Zastanawiasz się nad wykupieniem polisy? Skontaktuj się z profesjonalnym doradcą ubezpieczeniowym

Dlaczego i kiedy warto kupić dwie indywidualne polisy?

• Zakup dwóch polis jest niewiele droższy niż zakup polisy wspólnej natomiast ogólna kwota ubezpieczenia jest tu dwukrotnie wyższa. To chyba najważniejszy argument za zakupem dwóch polis indywidualnych zamiast jednej wspólnej. Za takie polisy zapłacimy niewiele więcej niż za polisę wspólną, różnica w składce między wynosi z reguły zaledwie kilka funtów. Dodatkowo, część firm ubezpieczeniowych przy zakupie dwóch polis nie naliczy pewnych stałych opłat, co spowoduje, że uzyskami naprawdę korzystną cenę. Kwota ubezpieczenia jest dwukrotnie wyższa, ponieważ każda osoba ma swoją polisę – a więc w razie śmierci jednej z osób wypłata następuje, a druga osoba nadal jest objęta ochroną. To kluczowa przewaga nad polisą wspólną, która działa tylko raz.
• Kontynuacja ubezpieczenia po śmierci pierwszego z małżonków. Jeżeli mamy indywidualne polisy i jeden z małżonków umiera, druga osoba zachowuje swoją polisę i nadal jest ubezpieczona. Przy ubezpieczeniu wspólnym, po wypłacie pieniędzy ubezpieczenie się kończy. Małżonek, który przeżył w konsekwencji nie jest już ubezpieczony. Jeżeli nie jest w podeszłym wieku nadal może się ubezpieczyć indywidualnie ale w pewnym sensie „zostaje na lodzie”. Z uwagi właśnie na bardziej zaawansowany wiek, cena składek może być znacznie wyższa.
• Wydaje mi się, że jeżeli para ma już dzieci albo ma je w planach, to zakup dwóch polis indywidualnych ma sens. Wspominałem, że śmierć obojga małżonków nie jest zbyt prawdopodobna ale jednak się zdarza (np. choroby w późniejszym wieku, wspólny wypadek samochodowy, itp). W takiej sytuacji dzieci otrzymają podwójne odszkodowanie.
• Zdarza się, że między małżonkami jest spora różnica wieku – taki fakt może również skłaniać nas odrobinę do zakupu indywidualnych polis. Kupując polisę wspólną albo weźmiemy pod uwagę sytuację osoby młodszej (wtedy wiek osoby starszej wpłynie na podwyższenie składki) albo starszej (wtedy osoba młodsza przez po zakończeniu polisy może nie być chroniona). Oczywiście można tutaj dyskutować ale wydaje mi się, że wiek i okres ubezpieczenia mogą tutaj odgrywać kluczową rolę.
• Ostatni argument na rzecz zakupu indywidualnych polis to rozwody. Niestety nie każde małżeństwo przetrwa próbę czasu. Mając indywidualne polisy rozstający się ex-małżonkowie zabierają je ze sobą. Polisa wspólna natomiast w tej sytuacji jest najczęściej przerywana a, jak już wiemy, późniejszy zakup ubezpieczenia jest droższy.

Kiedy warto kupić polisę wspólną?

• Zdarza się jednak, że albo nie zależy nam aż tak kompleksowej ochronie albo zwyczajnie nas na nią nie stać. Różnica nawet kilku funtów miesięcznie jest znacząca jeżeli mamy ograniczony budżet i problemy z opłaceniem rachunków. W takiej sytuacji wybierzmy najtańszą opcję czyli polisę wspólną. Każdy z małżonków jest wtedy chroniony i w wypadku śmierci drugiej osoby otrzyma wsparcie.
• Podobnie w sytuacji, w której małżonkowie nie mają i nie planują dzieci. Wtedy również polisa wspólna ma sens, i gdyby nawet doszło do śmierci pierwszego i drugiego małżonka byłoby rzeczą dosyć obojętną czy drugie odszkodowanie zostanie wypłacone czy nie. Pomijam tutaj kwestię pomocy rodzicom czy rodzeństwu.
• Ostatnia rzeczą, która może nas zachęcić do kupienia wspólnej polisy, jest zbliżony wiek małżonków. Ubezpieczając się wspólnie na pewien okres czasu chronimy „równomiernie” każdą z osób.

To właściwie wszystko tym razem, mam nadzieję, że ten tekst pomoże Ci w wyborze odpowiedniej polisy na życie. Jeżeli masz jakieś pytania lub opinie dotyczące tej tematyki, skorzystaj z komentarzy poniżej, a jeśli przymierzasz się do zakupu ubezpieczenia, serdecznie polecamy usługi doradców z Extend Finance – aby się z nimi skontaktować, możesz skorzystać z formularza poniżej :)