Zakup nieruchomości w UK z programem rządowym Shared Ownership

Wpis sponsorowany

Wciąż wynajmujesz mieszkanie mimo, że od lat marzą Ci się swoje własne cztery kąty? Co takiego Cię powstrzymuje przed jego zakupem? Finansowe wymagania kredytodawców, trudności ze gromadzeniem depozytu, wciąż rosnące ceny nieruchomości, czy wszystko na raz? A może jest tak, że już stać Cię na mieszkanie ale jeszcze o tym nie wiesz? Słyszałeś o programie Shared Ownership?

Jest to program rządowy, inaczej nazywany też Part Buy – Part Rent i został zaprojektowany dla osób, których nie stać na kupno nieruchomości wprost z otwartego rynku. Oferuje on kupno jedynie części udziału we własności (zwykle od 25% do 75%). Pozostała część należy do Housing association (spółdzielni mieszkaniowej), której płacimy miesięczny czynsz. Mieszkania objęte programem to zwykle nowo wybudowane nieruchomości, chociaż można również kupić je z rynku wtórnego (resale).

Zakup nieruchomości w UK z programem rządowym Shared Ownership

Zakup naszej części mieszkania będziemy musieli sfinansować zazwyczaj przez zaciągnięcie kredytu hipotecznego.

Od wysokości udziałów na jakie się zdecydujemy – niższa lub wyższa będzie kwota pieniędzy pożyczanych na ten cel z banku. To, z kolei będzie miało bezpośrednie przełożenie na wysokość miesięcznej raty, i wysokość depozytu, jaki będziemy musieli przygotować przed zakupem mieszkania. Niezależnie od tego, zwykle miesięczne koszty spłaty kredytu hipotecznego i czynszu są niższe od kosztów ponoszonych na nieruchomość kupioną z otwartego rynku, bądź podobną nieruchomość wynajmowaną.

Przykłady?

Średnio 3 razy w tygodniu, na stronie pojawiają się wpisy z przykładowymi atrakcyjnymi ofertami nieruchomości z Londynu i okolic, np takie jak: 1 bedroom apartment w Enfield za £860 miesięcznie, 2 bedroom apartment w Greenwich za £1237.38 miesięcznie, 1 bedroom apartment na Wembley za £955 miesięcznie, 2 bedroom apartment w Swindon za £635 miesięcznie, 2 bedroom apartment w Reading za £975 miesięcznie, 2 bedroom apartment w High Wycombe za £1005 miesięcznie lub nawet 4 bedroom house w Milton Keynes za £1446 miesięcznie. W większości przypadków to ceny podobne lub niższe od średnich cen wynajmu w okolicy.

Szczegóły programu Shared Ownership różnią się w zależności od społdzielni mieszkaniowej z oferty której zamierzamy skorzystać, ale w dużym uproszczeniu, jeżeli zdecydujemy się na zakup 25% udziałów w mieszkaniu wartym £400 000, będzie to wygladało nastepujaco:

  • Wartość naszych udziałów – £100 000
  • Warość udziałów dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej £300 000
  • Depozyt wymagany przez bank (np. min 10%) – £10 000
  • Kwota pożyczki (Shared-ownership Mortgage) – £90 000

Aby skorzystać z programu, zazwyczaj musimy spełnić następujące kryteria (z ang. eligibility).

  • Roczne przychody twojego gospodarstwa domowego (household income) nie mogą być wyższe niż £90 000 jeśli mieszkach w Londynie i £80 000 jeśli mieszkasz w pozostałej części kraju,
  • Nie spełniasz warunków, które pozwolilyby Ci zakupić nieruchomość na otwartym rynku,
  • Nie jesteś właścicielem innej nieruchomości,
  • Posiadasz wystarczającą zdolność kredytową oraz środki na zapłatę depozytu
  • Nie miałeś w przeszłości problemów ze spłatą swoich zobowiązań (niezapłacone rachunki, kredyty, wyroki County Court Judgments).

Koszty miesięczne jakie będziesz zmuszony ponosić co miesiac to:

  • Mortgage – comiesięczna rata kredytu dla pożyczkodawcy,
  • Rent – czynsz dla spółdzielni mieszkaniowej (rewaloryzowany co roku),
  • Service charge- opłata dla zarządcy nieruchomości, która pokrywa zwykle koszty utrzymania budynku, ubezpieczenie budynku, koszty administracji (rewaloryzowane co roku).

Kupno nieruchomości z programem Shered Ownership to dobry (a w przypadku niektórych osób, czasami jedyny) sposób, aby postawić swoje pierwsze kroki na rynku nieruchomości w Wielkiej Brytanii. Dzięki rozwiązaniom programu możemy pozwolić sobie na zakup mieszkania większego niż bez jego pomocy, lub w lokalizacji gdzie ceny nieruchomości są dla nas nieosiągalne.

Ponieważ kupujesz tylko udział w nieruchomości, latwiej spełnić Ci wymogi finasowe stawiane przez banki co do zdolności finansowej i wysokości depozytu. Program jest doskonała alternatywa dla wynajmu mieszkania. Zamiast płacić wysoki rent dla landlorda, spłacasz swój udział we własności nieruchomości.

4.5/5 - (11 votes)

4 komentarze do “Zakup nieruchomości w UK z programem rządowym Shared Ownership”

  1. OK, to ja też dodam coś od siebie.
    Mając shared ownership np. 20% nieruchomości i w przypadku kiedy ceny idą do góry nasze 20% też zwiększa swoją wartość.

    Jeśli sprzedajemy taką nieruchomość zwykle Housing Association ma pierwszeństwo wykupu ale po kilku miesiącach możemy wystawić sami na rynek.
    Shared ownership to dobra opcja dla osób które mają niższą zdolność kredytową, niższe zarobki, dla singli jak już wspomniano, jest też dobrą opcją przejściową kiedy wiadomo lepiej mieć chociaż część nieruchomości którą spłacamy a za która nie płacimy dużego wynajmu jak na lokalnym rynku. Ponieważ shared ownership (kredyt+wynajem) i tak jest o wiele niższy niż sam wynajem takiej nieruchomości na lokalnym rynku lub cały kredyt na taką nieruchomość.
    Przez ten czas posiadania takiej nieruchomości jest łatwiej oszczędzać, uzbierać na większy depozyt, którym dokupujemy pozostałe procenty nieruchomości lub zbieramy na inna nieruchomość.
    Na koniec jedna informacja że jesteśmy pełnymi właścicielami takiej nieruchomości więc wszystkie upiększenia ogrodu, zmiany podłóg, wiercenia w ścianach, malowania możemy wykonywać bez obaw. Jedynie na extension musimy zyskać zgodę councilu ale to chyba jak wszędzie.

    Odpowiedz
  2. Dzięki za artykuł.

    Podam kilka szczegółów z własnego doświadczenia, których nie ma w tekście:

    1. W przypadku re-sales, czyli zakupu mieszkania czy domu na rynku wtórnym, nie ma dowolności w wyborze wysokości udziałów jakie chcemy kupić. Czyli jeśli kupujemy z drugiej ręki mieszkanie z 40%, musimy odkupić 40% (nie 25%, 50% czy 60%).

    I jeszcze druga ważna rzecz: zwykle w przyszłości można też dokupić więcej udziałów – do 100% wartości (czyli cały dom nasz). Proces nazywa się staircasing. Można dokupywać stopniowo (raz powiedzmy 10%, innym razem 30%), w zależności od naszej sytuacji finansowej.

    Uwaga: nie wszystkie nieruchomości w systemie shared ownership można wykupić w 100% (czasem limit to 75%). Na takie nieruchomości (nie znam z własnego podwórka, ale informacja jest na ofichalnych stronach poświęconych shared ownership) trudniej jest dostać kredyt. Lepiej kupować te z możliwością wykupienia 100%.

    Generalnie niewiele jest też mortgage lenders ofweujących kredyty w tym systemie – ale są! I oferują kredyty nawet z 5% depozytem (ja tak mam z Leeds Building Society).

    Mimo uwag powyżej, system bardzo polecam. Zwłaszcza singlom, bo tym trudniej oszczędzić na „nirmalny” depozyt.

    Pozdrowienia i powodzenia w znalezieniu własnego mieszkanka/domu!

    Odpowiedz

Dodaj komentarz