Monzo, najlepsze konto bankowe w UK?

W dzisiejszym wpisie kilka informacji o Monzo*, banku oferującym jedno z najlepszych kont bankowych w UK.

Jestem tutaj trochę spóźniony z tą informacją, Monzo działa na rynku w UK już od kilku lat. Jednak dopiero niedawno zwróciłem uwagę na tą firmę, przy okazji porządkowania swoich finansów. Nie wiem, czy śledziłeś moje wcześniejsze wpisy z serii Co się dzieje z moją kasą, gdzie opisuję swoje różne inwestycje. Otóż jedną z metod, które stosowałem, było korzystanie z kilku rachunków bankowych płacących odsetki.

Jest to skuteczna i bezpieczna metoda na zarabianie pieniędzy, ale ma pewną poważną wadę. Utrzymywanie wielu rachunków bankowych jest kłopotliwe. Musimy np. wpłacać na dany rachunek co miesiąc pewną kwotę, otwierać rachunek gdy ‚dojrzał’, otrzymujemy dodatkową korespondencję, itd. Wszystko to doprowadza do małego chaosu w finansach osobistych.

Postanowiłem w tym roku powoli z tym walczyć, mieć maksymalnie dwa rachunki bankowe, inwestować w inny sposób (głównie Zopa* i giełda) i zająć się dalszym rozwojem firmy. Prawdopodobnie stracę na tym kilkaset funtów w każdym roku, ale wydostanę się z tego chaosu i będę mieć więcej wolnego czasu.

Zacząłem się więc rozglądać za nowym kontem i przeczytałem sporo pozytywnych opinii o Monzo. Zdecydowałem się na przeniesienie rachunku z Santander i Monzo i jestem bardzo zadowolony. Postanowiłem więc podzielić się informacjami na ten temat, być może przydadzą się one komuś, kto szuka bezpłatnego i nowoczesnego rachunku w UK.

Co to jest Monzo?

Czym jest Monzo?

Monzo w skrócie to wirtualny bank. O ile mi wiadomo, nie istnieją fizyczne placówki banku, do których możemy pójść, by załatwić swoje sprawy. Otrzymujemy zwykłą kartę bankomatową, ale korzystamy z usług bankowych wyłącznie poprzez świetną aplikację mobilną.

Aplikacja mobilna dostępna jest zarówno na telefony z systemem Android oraz iOS i umożliwia wykonywanie szeregu operacji na koncie: transferów, ustanawiania Standing orders, szybkiego przelewania i otrzymywania pieniędzy od innych użytkowników Monzo, tworzenia budżetu, sprawdzania wydatków, definiowania celów, na które oszczędzamy pieniądze, itd.

Wspomniałem o tych celach, na które możemy odkładać pieniądze. Są to tzw. Pots. Aktualnie możemy jedynie skorzystać z Regular Pots (Flexible Saving Pots w momencie pisania artykułu nie są dostępne). Korzystanie z Regular Pots odbywa się w następujący sposób. Możemy zdefiniować taki Pot, wybrać dla niego stosowną nazwę, zdjęcie oraz kwotę, którą planujemy odłożyć. Powiedzmy, że chcemy oszczędzić na jakiś wyjazd wakacyjny. Możemy nazwać swój Saving Pot ‚Wakacje’, dodać ładne zdjęcie z palmą i ustalić kwotę, niech to będzie £1,000 🙂 Następnie od czasu do czasu wpłacamy na ten cel pieniądze albo, jeszcze lepiej, definiujemy cykliczny przelew. Są tutaj fajne możliwości, możemy np. przelewać na ten cel £1 każdego dnia.

To naprawdę świetna cecha aplikacji, która może pomóc nam w odkładaniu pieniędzy.

Monzo aktualnie uruchamia dodatkowe produkty, dzięki którym będziemy mogli zarabiać odsetki, ale z tego co wiem, nie są one jeszcze dostępne.

Wiem, że praktycznie każdy bank w UK ma mobilną aplikację. Monzo wprowadza tutaj jednak nową jakość i aplikacja banku oferuje znacznie więcej. Kilka przykładów. W momencie jakiegokolwiek operacji na koncie otrzymujemy powiadomienie na telefonie, aplikacja przypomni nam PIN karty, jeśli go zapomnimy, możemy szybko wysyłać pieniądze innym użytkownikom banku i eksportować historię operacji do różnych plików.

To nie wszystko. Użytkownicy Monzo mogą tymczasowo ‚zamrozić’ kartę płatniczą. Załóżmy, że nie możemy znaleźć naszej karty. Nie jesteśmy jednak pewni, czy została zgubiona, czy też tylko ją zapodzialiśmy i za chwilę się znajdzie. Szybko ‚zamrażamy’ kartę, tak aby przestała działać. Jeśli znajdziemy z powrotem kartę, możemy ten proces odwrócić jednym kliknięciem, jeśli kartę zgubiliśmy, zamawiamy nową.

Prawdopodobnie nie jest to cała funkcjonalność, ale tych kilka miłych cech konta rzuciło mi się w oczy w ciągu pierwszych kilku dni. Acha, byłbym zapomniał 🙂 Monzo to również świetne rozwiązanie dla osób, które podróżują. Mogą oni płacić i wyciągać z bankomatów pieniądze za granicą bez żadnych dodatkowych opłat uzyskując bardzo korzystny kurs walut.

Czy moje pieniądze są bezpieczne?

Monzo jest regulowany przez instytucje nadzoru finansowego w UK i tak jak każdy inny bank ma stosowną licencję bankową. Tak jak w pozostałych bankach, nasze pieniądze, są chronione przez The Financial Services Compensation Scheme. Aktualnie kwota, którą chroni FSCS to £85,000.

Czy jest jakiś haczyk?

W pewnym sensie tak. Takim haczykiem może być sytuacja, w której ktoś wypłaca dużo pieniędzy z bankomatu. Aktualnie w Monzo bez opłat można wybrać £200 w ciągu 30 dni, natomiast dalsze wypłaty z bankomatu skutkują opłatą 3% od wypłacanej kwoty. Sam bardzo rzadko wyciągam pieniądze z bankomatu, wszędzie praktycznie można płacić kartą, możemy też wysłać szybko pieniądze swoim znajomym. Jednak, oczywiście, jeśli ktoś wypłaca duże kwoty z bankomatu, powinien pamiętać o tych opłatach.

Jak otworzyć konto?

Monzo płaci £5 osobom, które mają konto za zapraszanie swoich znajomych i przyjaciół. Osoba, która zostanie zaproszona, również otrzyma nagrodę £5. Jeśli chcesz skorzystać z mojego zaproszenia i otrzymać £5 (ja również otrzymam ten bonus), kliknij na link poniżej, pobierz aplikację na telefon i otwórz konto.

Otwórz konto w Monzo*

Sama procedura jest dosyć prosta, ale istnieje pewien proces weryfikacji: należy przesłać do banku zdjęcie dokumentu tożsamości i nagrać krótkie wideo. Monzo umożliwia również przeniesienie rachunku z innego banku. Można otworzyć normalnie konto i w momencie, gdy wszystko będzie aktywne, uzupełnić prosty formularz i przenieść rachunek z innego banku.

Mam nadzieję, że ten wpis Cię zainteresował i że dzięki niemu znajdziesz świetne konto bankowe. Jeżeli masz jakiekolwiek pytania dotyczące Monzo, umieść je w komentarzu poniżej.

*link partnerski

7 odpowiedzi do Monzo, najlepsze konto bankowe w UK?

  1. Piotr 29 marca 2019 o 21:23 #

    Witam.
    Czy oprocentowanie 1% w skali roku dostępne jest dla każdej wpłaconej kwoty? Czy środki mogę przesłać na inne konto w dowolnym czasie bez utraty zarobionych odsetek ?

    • Paweł Kłosiński 1 kwietnia 2019 o 10:08 #

      Hej Piotr, dzięki za pytanie ale nie znam odpowiedzi i właśnie to badam. Informacja o 1% odsetek pochodzi z tego artykułu How does interest work on a Savings Pot?. W aplikacji dostępny jest jednak wyłącznie ‚Regular Pot’ (jest jeszcze coś takiego jak Flexible Savings Pot ale jest informacja, że aktualnie nie można go uruchomić).
      Innymi słowy, aktualnie możesz mieć tylko Regular Pot. Próbuję ustalić czy Regular Pot to to samo co Saving Pot, zaczepiłem ich na czacie i dam znać, jak tylko uzyskam odpowiedź.

    • Paweł Kłosiński 2 kwietnia 2019 o 11:05 #

      Uzyskałem informację, ale nie jest jeszcze pełna. Okazuje się, że niestety regular pots nie są oprocentowane, a te drugie Flexible Saving Pots są, tyle, że nie są aktualnie dostępne. Monzo uruchamia podobno właśnie jakieś inne produkty z odsetkami, nawet ISA, ale nadal czekam na szczegóły. W międzyczasie przeredaguję artykuł, aby nie wprowadzał w błąd.

  2. Anonim 1 kwietnia 2019 o 16:19 #

    Hej Paweł. Wielkie dzięki za odpowiedź. Będę czekał na informacje od Ciebie. Pozdrawiam.

  3. Sabina 28 maja 2019 o 10:09 #

    Hej, chciałabym wiedzieć jakie opłaty są naliczane za międzynarodowe transfery pieniężne

    • Paweł Kłosiński 4 czerwca 2019 o 17:32 #

      Niestety nie wiem Sabina, postaram się sprawdzić i niebawem napisać.