Jak podwyższyć emeryturę państwową w UK

W dzisiejszy artykule dowiesz się jak podwyższyć emeryturę państwową (state pension) w Wielkiej Brytanii.

Mam tutaj w UK znajomego, Andrzeja, któremu pomagam w różnych sprawach i dzisiaj udało nam się podwyższyć jego emeryturę państwową w UK o ponad £10 tygodniowo. Zanim dokładnie opiszę jak to zrobić, przedstawię wam najpierw kilka faktów o państwowej emeryturze w Wielkiej Brytanii.

Państwowa emerytura (State pension)

Wszystkie osoby pracujące w Wielkiej Brytanii i odprowadzające składki, upoważnione są do otrzymania państwowej emerytury. Aby otrzymać świadczenie, należy spełnić dwa warunki:

• Osiągnąć wiek emerytalny;
• Mieć 10 lat, które kwalifikują się do tzw. National Insurance record (są tutaj wyjątki)

Spróbujmy przyjrzeć się bliżej tym dwóm warunkom.

Wiek emerytalny (pension age)

Wiek emerytalny to taki wiek, którego ukończenie uprawnia do otrzymywania emerytury. Jest on niestety w Wielkiej Brytanii dosyć wysoki na tle innych państw europejski. Dla większości Polaków mieszkających w Wielkiej Brytanii wiek ten wynosi od 66 do 68 lat bez względu na płeć. Przykładowo w Polsce wiek emerytalny to 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn.

Pamiętajmy również, że osiągnięcie wieku emerytalnego nie wpływa bezpośrednio na kwotę otrzymywanego świadczenia. Po prostu jest to moment, kiedy emerytura zaczyna być wypłacana. Jak wspomniałem, wiek ten może się wahać w zależności od daty naszego urodzenia, ale możemy go szybko sprawdzić odwiedzając tę stronę: Check your pension age. Należy tam wpisać datę urodzenia oraz płeć. Po tym pojawi się informacja, kiedy otrzymamy emeryturę.

Jeśli chodzi o spełnienie pierwszego warunku uprawniającego do emerytury w UK, mamy tutaj niewielki wpływ. Nie pozostaje nam nic innego, niż dbać o zdrowie i cierpliwie czekać, aż emerytura zacznie wpływać na nasze konto bankowe. Jeżeli jednak chodzi o drugi warunek, to w niektórych okolicznościach możemy polepszyć swoją sytuację finansową.

Przy okazji, więcej informacji na temat wieku emerytalnego odnajdziesz w naszym artykule Wiek emerytalny w UK.

10 lat na National Insurance record

Wiemy już, że aby otrzymać podstawową emeryturę musimy mieć 10 lat, które wliczają się do National Insurance record. To „zaliczanie się” lat odbywa się poprzez:

• Pracę i odprowadzanie składek National Insurance Contributions, o których możecie przeczytać w innym artykule;
• Otrzymywanie tzw. National Insurance credit, jeśli np. jesteśmy osobą bezrobotną, chorą, rodzicem lub opiekunem innej osoby;
• Płacenie dobrowolnych składek (tzw. voluntary National Insurance contributions).

Jeśli więc mamy uzbierane 10 lat National Insurance record, to otrzymamy brytyjską emeryturę, ale niestety będzie ona bardzo mała. Pełna emerytura w momencie pisania tych słów wynosi £230.25 tygodniowo. Aby ją otrzymać, należy zgromadzić 35 lat na National Insurance record.

No dobrze, ale co dzieje się w sytuacji jeśli ktoś ma na National Insurance record tylko 10 lat? Ile pieniędzy dostanie? A co z osobami, które mają 15, 21, albo 27 lat?

Jak wylicza się brytyjską emeryturę?

Znając maksymalną emeryturę brytyjską (£230.25 tygodniowo) oraz liczbę lat, które musimy przepracować, aby ją uzyskać (35 lat) łatwo obliczyć ile otrzymamy co tydzień, za każdy rok odprowadzanych składek:

Kwotę 230.25 dzielimy przez 35 lat = £6.58

Znając ten wynik, możemy wyliczyć, ile wyniesie emerytura osoby, która ma 15, 21 czy 27 lat na National insurance record. Jest to odpowiednio:

• 15 x £6.58 = £98.07 tygodniowo
• 21 x £6.58 = £138.18 tygodniowo
• 27 x £6.58 = £177,66 tygodniowo

Jak widzimy, brytyjska emerytura w przeciwieństwie do polskiej nie zależy on zarobków. Dyrektor, który odprowadzał duże składki przez 30 lat, otrzyma niższą emeryturę państwową od zwykłego pracownika, który odprowadzał niewielkie składki przez pełne 35 lat.

Kiedy warto podwyższyć państwową emeryturę w UK?

Wróćmy jednak do głównego tematu artykułu, czyli sposobu na zwiększenie brytyjskiej emerytury. Chodzi mi tutaj o dobrowolne wpłacenie (voluntary contributions) na National Insurance tak, aby lata, w których nie odprowadzaliśmy pełnych składek, wliczyły się jednak do całości. Wiele osób w naturalny sposób zdobędzie 35 lat na National Insurance record. Jeżeli przyjechaliśmy do Wielkiej Brytanii przed 30 rokiem życia i nie mamy przerw w zatrudnieniu, to około 65 roku życia, “uzbieramy” wymagane 35 lat. Takie osoby nie muszą niczego robić, ponieważ i tak otrzymają najwyższą możliwą emeryturę.

Istnieją jednak sytuacje, w których warto wziąć pod uwagę dobrowolne odprowadzenie składek. Część osób zwyczajnie nie chce pracować do 65 czy 67 roku życia. Jeśli osoby takie mają luki w odprowadzaniu składek, to uzupełniając je, szybciej zdobędą wymagane 35 lat. Jeśli mają prywatną emeryturę lub oszczędności, mogą odejść z pracy, zająć się czymś przyjemniejszym i zaczekać, aż emerytura będzie wypłacana.

Wiele osób przyjechało na wyspy w bardziej zaawansowanym wieku, mają luki w odprowadzaniu składek i zwyczajnie zabraknie im czasu, aby zdobyć wymagane 35 lat. Przykładowo, jeśli ktoś przyjechał do Wielkiej Brytanii w wieku 45 lat, to nawet jeśli od razu zaczął nieprzerwanie pracować, to w wieku 67 lat będzie odprowadzać składki przez 22 lata. Osoba taka mogła uzyskać prawo do emerytury w innym państwie, ale nie zawsze jest to regułą. Między innymi w takich sytuacjach można wpłacić dobrowone składki, uzupełnić brakujące lata na National Insurance record i podwyższyć swoją emeryturę.

Na marginesie dodam, istnieje możliwość odsunięcia okresu pobierania emerytury. Więcej informacji na ten temat na stronie Delay (defer) your State Pension.

Jak zwiększyć brytyjską emeryturę?

Myślę, że należy rozpocząć ten proces od kwestii podstawowej, czyli sprawdzenia wieku emerytalnego oraz National Insurance record. Po zalogowaniu się na swoje konto emerytalne kliknij link View your State Pension forecast, a następnie View gaps in your record.

Szukamy niepełnych lat (Year is not full) i klikamy View details, aby poznać szczegóły:

Następnie czytamy uważnie, ile i do kiedy należy wpłacić, aby dany rok kwalifikował się emerytury:

Uzbrojeni we wszystkie te informacje, musimy zastanowić się, czy warto dobrowolnie wpłacić brakujące składki. Przypomnę, że każdy dodatkowy rok skutkować będzie większą emeryturą o £6.58 tygodniowo (£342.16 w ciągu roku).

Jeśli nie jesteśmy pewni, czy jest to dla nas rozwiązanie korzystne, skontaktujmy się z Future Pension Centre pod numerem 0800 731 0181.

W wypadku mojego znajomego Andrzeja, wpłacając niespełna £800, poprawił National Insurance record o 2 lata i po osiągnięciu wieku emerytalnego będzie otrzymywać co tydzień £10.26 extra. Biorąc pod uwagę jego stan zdrowia i fakt, że z uwagi na pracę w innych państwach, mógł liczyć na bardzo skromną emeryturę w UK, sądzę, że była to dobra decyzja. Pamiętajmy jednak, że sytuacja każdej osoby jest inna, więc proszę nie sugerować się tymi informacjami.

Jak dobrowolnie wpłacić składki?

Voluntary contributions, czyli dobrowolne wpłacenie na National Insurance odbywa się przez tzw. Class 3 contributions, lub, jeśli jesteśmy samozatrudnieni lub pracowaliśmy za granicą, przez Class 2. Aby uzyskać wszystkie informacje (np. konto gdzie należy wpłacić pieniądze i specjalny, przypisany nam numer referencyjny) należy zadzwonić do HMRC na 0300 200 3500. Po otrzymaniu informacji wysyłamy pieniądze przelewem bankowym i po kilku dniach ponownie sprawdzamy National Insurance record oraz Pension forcast, które powinny zawierać nowe dane.

To wszystko tym razem. Mam nadzieję, że ten temat nie był zbyt zawiły i wiecie już Jak podwyższyć swoją emeryturę w UK. Jak zawsze zachęcam do komentowania artykułu i zadawania pytań.