Menu Górne

Oszczędzanie z ISA w UK

Jeżeli pracując i mieszkając w Wielkiej Brytanii chcemy zaoszczędzić pieniądze unikając podatku od zysków z lokat bankowych (tutejszego “podatku Belki”) to powinniśmy otworzyć tzw. ISA a więc Indywidual Savings Account.

 
ISA przypomina zwykłą lokatę bankową ale ma nad nią tą przewagę, że zysk z niej jest zupełnie nieopodatkowany, oszczędzamy nie płacąc żadnego podatku. Oznacza to, że niemal zawsze rachunek ISA jest dla nas bardziej korzystny od zwykłej lokaty (z której 20% zysku zabiera taxman).
 
Do wyboru mamy dwa rodzaje rachunków: Cash Isa  lub Stocks and Shares Isa. Pierwszy rodzaj, Cash Isa, przypomina standardowe lokaty bankowe i w zależności od naszych potrzeb możemy otworzyć rachunek z szybkim dostępem do pieniędzy (instant access), stałym oprocentowaniem (fixed rate) lub gwarancją osiągnięcia pewnego
progu oprocentowania (base rate).
 
Pieniądze ze Stocks and Shares Isa wykorzystywane są na inwestycje akcje, obligacje, na giełdzie i inne przedsięwzięcia finansowe.
 
Ile mogę zaoszczędzić z ISA?
 
Do wykorzystania na obie formy ISA mamy łącznie L10,200.
 
Maksymalnie w jednym roku na Cash Isa możemy wykorzystać jedynie L5,100. Pozostałą kwotę L5,100 możemy (ale nie musimy) włożyć w Stocks and Shares Isa.
 
Istnieje również możliwość podzielenia tej kwoty, np. L2000 Cash Isa i L8,200 Stock and Shares.
 
Kwotę L10,200 możemy wykorzystać na zakup ISA w każdym roku podatkowym a więc przed 5 kwietnia. Jeżeli myślicie o tej inwestycji to powinniście się pospieszyć ponieważ do tej daty pozostało jedynie 25 dni.
 
O czym jeszcze należy wiedzieć?
 
Rzeczą bardzo istotną jest fakt, że środki raz zainwestowane w ISA pozostają tam na przyszłe lata i jeżeli będziemy korzystać z tej formy oszczędzania to po kilku latach będziemy mieli sporą kwotę, z której odsetki w ogóle nie będą opodatkowane. Pieniądze, o ile produkt, z którego korzystamy na to pozwala, można, w każdej chwili wybrać ale jeżeli wykorzystaliśmy limit, to nie wrócą już do “koszyka” w tym roku.
 
Jeżeli zdecydowaliśmy się na jeden bank, w którym kupiliśmy produkty ISA to nic nie stoi na przeszkodzie aby w kolejnym roku zgromadzone środki przenieść gdzieś indziej.
 
Rachunek ISA mogą otworzyć osoby, które mają 16 lat lub więcej.
 
Pieniądze ulokowane w ISA są ubezpieczone przez Financial Services Compensation Scheme. W razie problemów (bankructwa banku), każda osoba poszkodowana otrzyma do L85,000.
 
Najlepsze Cash ISA w UK
 
Santander Direct Isa 9 – 3.3%
 
Santander two-year – 4%
 
Halifax Online Isa – 2.75%
 
Saga one-year – 3.6%
Oszczędzanie z ISA w UK
1 (20%) 1 vote

2 odpowiedzi do Oszczędzanie z ISA w UK

  1. Anonim 14 listopada 2017 o 18:59 #

    Przykro mi, ale zupełnie nie rozumiem treści tego artykułu.

    • Paweł Kłosiński 15 listopada 2017 o 09:57 #

      Sorki Anonim, to dosyć stary artykuł, rzeczywiście nie ma obecnie większego sensu. Postaram się go szybko poprawić. Napisz jeśli masz jakieś pytania, generalnie jest kilka rodzajów rachunków ISA i ich najważniejszą cechą jest chronienie od „brytyjskiego podatku Belki”. Innymi słowy zysk z tych inwestycji nie podlega podatkowi dochodowemu. Możesz korzystać z cash ISA, stocks and shares ISA, są też specjalne ISA na platformach pożyczających pieniądze.