W dzisiejszym artykule po raz kolejny poruszymy temat brytyjskiej emerytury.
Zainteresowanie tym tematem jest z pewnością skorelowane z naszym wiekiem. W wieku lat 20 nikt nie interesuje się emeryturą. Dziesięć lat później niewiele osób o tym myśli. Po osiągnięciu 40 roku życia zmienia się to powoli, a po 50-siątce to dla wielu osób ulubiony temat rozmów i wyszukiwań w internecie :)
Właśnie zbliżam się do tej granicy wieku i wychodzę z założenia, że brak jakichkolwiek działań nie doprowadzi do oczekiwanych rezultatów, postanowiłem napisać, co możemy zrobić, aby albo mieć wyższą emeryturę, albo przejść na nią wcześniej.
Niektórzy doradcy finansowi zalecają, abyś zgromadził oszczędności równe 10-krotności średniej rocznej pensji za czas pracy do momentu przejścia na emeryturę.
Jeśli Twoja średnia pensja wynosi 25 000 funtów, powinieneś dążyć do posiadania oszczędności emerytalnych w wysokości około 250 000 funtów.
Inną cenną wskazówką jest ta, że powinieneś odkładać 12,5 procent swojej miesięcznej pensji. Jeśli Twoja roczna pensja wynosi 25 000 funtów, powinieneś odkładać 260,41 funtów miesięcznie. Po 36 latach i 3 miesiącach przy wzroście o 4% może zbudować oszczędności emerytalne przekraczające 250 000 funtów.
Z pracowniczym planem emerytalnym (tzw. workplace pension) jest to jeszcze bardziej osiągalne, jeśli pracodawca podwaja Twoje składki. Wtedy musiałbyś wpłacać tylko część tej kwoty. Bonus podatkowy w wysokości 20 procent podnosi tę kwotę do wymaganego poziomu.
Są to szybkie, ale mało precyzyjne sposoby obliczenia ile pieniędzy musimy oszczędzać, aby przejść na emeryturę. Istnieje jednak prostszy sposób, który pozwoli nam na odkrycie potrzebnej kwoty i w ten sposób zmotywuje nas do działania.
Jakiego dochodu potrzebuję na emeryturze?
Pierwszą kwestią, nad którą powinniśmy się zastanowić, jest to, ile miesięcznie pieniędzy będziemy potrzebować, aby żyć na wystarczająco wysokim poziomie.
Oczywiście żyjąc na emigracji, musimy od razu odpowiedzieć na pytanie, gdzie będziemy mieszkać, czy w UK, czy w Polsce. Ceny towarów i usług w tych państwach w ostatnich latach się wyrównują, jednak uśredniając, Wielka Brytania nadal jest droższa niż Polska.
Przy okazji, według niektórych danych samotna osoba mieszkająca w UK potrzebuje minimum £12,800 rocznie, aby żyć na niskim poziomie, £23,300 rocznie, aby żyć na umiarkowanym poziomie i £37,300 rocznie, aby żyć na wysokim poziomie. Dla par kwoty te wynoszą odpowiednio £19,900 (minimum), £34,000 (umiarkowany poziom) i £54,500 (wygodny).
Innym sposobem na wyliczenie potrzebnej kwoty, jest reguła 50-70%. Mówi ona, że na emeryturze będziemy potrzebować od 50% do 70% naszych aktualnych zarobków.
Ponieważ wykonywanie pracy wiąże się czasami z wydatkami i nasze potrzeby są lub mogą na emeryturze być nieco niższe, możemy zastosować podobne wyliczenie.
Z uwagi na różnicę cen, załóżmy jednak, że wracamy do Polski, mamy gdzie mieszkać i aby żyć, będziemy potrzebować £1,000 miesięcznie, czyli około 5,300 złotych.
Znając kwotę £1,000 miesięcznie będziemy mogli łatwo wyliczyć jaką kwotę musimy zgromadzić, aby móc przejść na emeryturę.
Reguła 4%
Zasada 4% w kontekście emerytury zakłada, że można bezpiecznie wypłacać 4% swojego kapitału na rok, aby zabezpieczyć żywotność funduszy na długie lata.
Wróćmy do naszego przykładu, aby wypłacać 1000 funtów miesięcznie, musisz obliczyć odpowiednią kwotę kapitału. W tym wypadku należy mieć około 300,000 funtów oszczędności emerytalnych (300,000 funtów x 4% = 12,000 funtów rocznie, co dzielone przez 12 miesięcy daje 1000 funtów miesięcznie).
Możemy też odwrócić to działanie. Znając kwotę, której potrzebujemy (1000 funtów), mnożymy ją przez 25 i otrzymujemy kapitał, który musimy zgromadzić (300 tysięcy).
Oczywiście, warto też uwzględnić inflację, 1000 funtów miesięcznie dzisiaj ma większą wartość dzisiaj niż za 20 lat. Jeżeli planujecie przeprowadzkę do Polski, to również wielką niewiadomą pozostaje kurs funta, poziomy cen, siły obu gospodarek, etc.
Trzy typy emerytury w UK
300 tysięcy funtów na pierwszy rzut oka wydaje się dużą kwotą, jednak dla wielu osób jest osiągalna. Wiele zależy od naszych zarobków, nie bez znaczenia jest również długość okresu, w którym odkładamy i inwestujemy pieniądze.
Jeśli ktoś trafia na rynek pracy w wieku lat 23 i chce przejść na emeryturę w wieku 60 lat, to ma aż 37 lat na zgromadzenie tej kwoty.
Pisałem już o tym wielokrotnie, ale wiem, że nadal nie wszyscy nasi czytelnicy wiedzą o różnych typach emerytur w UK, do których mamy dostęp, mieszkając w UK.
Podstawowym świadczeniem jest state pension, czyli emerytura państwowa. Aby uzyskać pełną państwową emeryturę, musimy odprowadzać pełne składki przez 35 lat.
Maksymalne świadczenie wynosi aktualnie £203.85 tygodniowo i jest co roku rewaloryzowane (zostanie podwyższone o 8.5% do £221.17 tygodniowo w kwietniu 2024).
Po przeliczeniu na złotówki jest to stosunkowo wysokie świadczenie (4681 złotych miesięcznie przy kursie 5.3), jednak problemem jest wiek emerytalny. Można go sprawdzić na tej stronie Pension age, w zależności od daty urodzenia wynosi on od 66 do 68 lat :(
Większość osób chce przejść na emeryturę wcześniej i jest na to duża szansa jeśli mamy workplace pension, czyli emeryturę pracowniczą. Emerytura ta jest finansowana zarówno przez zatrudnionego pracownika jak i pracodawcę. Jest to z reguły kilka procent zarobków. To kiedy emerytura jest wypłacana, waha się. Jest to z reguły między 60 i 65 rokiem życia. W niektórych sytuacjach możemy uzyskać emeryturę wcześniej.
Jeżeli pracujecie na etacie, to co roku powinniście otrzymać od firmy, która zajmuje się emeryturą (pension provider) zestawienie informujące o zgromadzonej na rachunku kwocie i zmianach procentowych w ciągu ostatniego roku.
Zarówno osoby samo-zatrudnione jak i pracujące na etacie mogą skorzystać z trzeciego rodzaju, private pension, czyli emerytury prywatnej. Skorzystanie z tej emerytury, (osoby samo-zatrudnione zdecydowanie powinny to robić) jest bardzo korzystne z uwagi na tzw. tax relief. W praktyce rząd do każdej kwoty zdeponowanej na konto emerytalne dodaje 25% jeśli jesteśmy w podstawowym progu podatkowym. My wpłacamy £100 funtów, a na konto trafia £125.
Co robić, aby mieć większą emeryturę?
Spróbujmy na koniec podsumować wszystkie te informacje w postaci łatwiej listy działań, które pomogą nam uzyskać adekwatną emeryturę.
Oczywiście jest jedynie moja prywatna opinia i zawsze warto poczytać na ten temat na innych, zwłaszcza rządowych, serwisach i uzyskać więcej informacji.
Sprawdź, ile składek odprowadziłeś/aś na state pension. Możesz to zrobić na tej stronie Check your National Insurance record. Odwiedź stronę state pension forecast i dowiedz się kiedy emerytura będzie wypłacana, ile lat brakuje do uzyskania pełnej emerytury. Pamiętaj, że za każdy rok odprowadzonych składek uzyskasz £5.82 tygodniowo.
Jeżeli pracujesz dla firmy przeczytaj ostatnie workplace pension statement. Dowiedz się, czy możesz podwyższyć procent odprowadzanych składek, wielu pracodawców zgodzi się odprowadzać tyle samo co Ty, więc korzystnym rozwiązaniem jest odprowadzanie maksymalnej wysokości składek.
Jeżeli zrezygnowałeś z workplace pension (opt out) to zmień tę decyzję i zacznij odprowadzać składki. Są to nie aż tak duże kwoty, ale systematycznie inwestowane przez wiele lat mogą zbudować duży kapitał i ułatwią przejście na wcześniejszą emeryturę.
Jeżeli jesteś osobą samo-zatrudnioną albo masz już workplace pension, ale jeszcze bardziej chcesz zadbać o swoją przyszłość, skorzystaj z private pension. Pamiętaj, do każdego wpłaconego funta rząd dokłada 25 pensów. Pieniądze ponadto będą inwestowane i w zależności od wyboru, jest szansa, że na przestrzeni lat zostaną pomnożone.
To wszystko tym razem, mam nadzieję, że te informacje się przydadzą. Jak zawsze zachęcam do zadawania pytań w komentarzach.
Od mniej więcej roku z uwagą śledzę ciekawego bloga o inwestowaniu MoneyGrower. Autor bloga opisuje w nim swoją drogę do wolności finansowej i pokazuje, w jaki sposób inwestuje swoje pieniądze. Blog jest naprawdę wartościowy i z jego lektura może nam również pomóc w inwestycjach giełdowych.
Jest jeden pewien problem, cała treść jest napisana w języku angielskim, więc nie jest dostępna dla osób, które nie znają tego języka. Postanowiłem jednak przybliżyć treść bloga czytelnikom Smart Polaka, nawiązałem bezpośredni kontakt z autorem bloga i zadałem mu kilka pytań :)
Pytania wraz z odpowiedziami zostały luźno przetłumaczone na język polski i znajdują się poniżej. Mam nadzieję, że ten wpis Was zainspiruje do inwestowania i podpowie jakie pierwsze kroki należy podjąć.
Zacznijmy od podstawowego pytania o twojego bloga Money Grower. Kiedy rozpocząłeś blogowanie o giełdzie i w jakim celu prowadzisz bloga?
Stronę internetową Money Grower uruchomiłem dokładnie 4 lata temu. Całkiem niedawno opublikowałem wpis Four Years of MoneyGrower omawiający główne założenia strony i moje ulubione artykuły do tej pory. Na samym początku po wystartowaniu, Moneygrower był serwisem o finansach osobistych. Zamierzałem przekazywać informacje czytelnikom o zarabianiu, oszczędzaniu i inwestowaniu pieniędzy. Choć nadal zajmuję się tą tematyką, główny nacisk bloga przesunął się na dokumentowanie poszczególnych etapów mojej drogi do osiągnięcia wolności finansowej.
Dla osób, które nie wiedzą, wolność finansowa pojawia się w momencie, gdy nasz pasywny dochód wystarcza na zapłacenie wszystkich wydatków. Kiedy to następuje, jesteśmy wolni i możemy robić to, na co mamy ochotę. Nie musisz wtedy pracować w zamian za pensję. Zamiast tego, możesz swobodnie decydować jak przeżyć swoje życie. Uzyskujesz wolność do decydowania, co zrobić ze swoim życiem nadal będąc młodym i zdrowym i nie musisz czekać na emeryturę.
Świetnie, porozmawiajmy prez moment o inwestowaniu. Kiedy i w jaki sposób zainteresowałeś się giełdą. Czy pamiętasz pierwsze akcje, które kupiłeś?
Przez długi czas giełda przypominała mi kasyno. Patrzyłem na symbole spółek, których wartość wzrastała i spadała w przypadkowych odstępach czasu. Przypomina to sposób, w jaki większość osób obecnie patrzy na giełdę. Wszystko zmieniło się po lekturze kilku książek jak Intelligent Investor, Common Stocks and Uncommon Profits oraz One Up On Wall Street. Zmiany na giełdzie, które wcześniej wydawały się przypadkowe, w końcu zaczęły nabierać sensu. Te książki nauczyły mnie, że posiadając akcje stajemy się współwłaścicielami realnego biznesu. Gdy biznes dobrze sobie radzi, również akcje dobrze sobie radzą. Gdy biznes zwiększa swoje dochody, czeki z dywidendami wysyłane do inwestorów są również coraz większe.
Pierwszymi akcjami, które kupiłem były akcje Zambeef, było to w roku 2015. Głównym powodem był fakt, że akcje firmy na giełdzie w Londynie były znacznie przecenione w stosunku do ich ceny na macierzystym rynku. Nadal mam te akcje i ich wartość do tego momentu wzrosła o około 60%. Jeśli chodzi o akcje spółki wypłacającej dywidendy, to pierwszą firmą, którą kupiłem było BP (obecnie mam tylko akcje 2 firm, które nie wypłacają dywidend). BP jest firmą, która tak naprawdę zainspirowała mnie do inwestowania w spółki dywidendowe ponieważ zaobserwowałem pieniądze wpływające regularnie na moje konto. Na akcje wydałem £1,800, było to kilka lat temu w momencie kulminacji kryzysu związanego z wydobyciem ropy naftowej. Akcji BP nikt nie kochał i oferowany zysk z dywidendy (dividend yield) wynosił 9%. Po zakupie akcji otrzymuję co roku dywidendy o wartości £172, £42 co każdy kwartał. Od momentu zakupu akcji BP otrzymałem £484 w postaci dywidend. Innymi słowy, BP wypłaciło mi 27% wartości od ceny zakupu. To nie wszystko, cena akcji również wzrosła zwiększając jeszcze mój zwrot z inwestycji. Biorąc wszystko pod uwagę, mój zwrot z tej inwestycji wynosi ponad 90%.
Istnieje wiele różnych styli, szkół i podejść jeśli chodzi o inwestowanie. Mógłbyś opisać swój styl?
Większość osób klasyfikuje się jako albo inwestorów w wartość albo inwestorów we wzrost (value or growth investor). Inwestorzy we wzrost kupują akcje spółek, których wartość szybko rośnie, natomiast inwestorzy w wartość kupują akcje spółek, które ich zdaniem są aktualnie tanie. Ja jednak nie wierzę w takie podziały. W normalnych warunkach, szybko rozwijające się firmy są bardziej wartościowe od wolno rozwijających się, więc każde sensowne podejście w inwestowaniu rozpoznaje, że wzrost jest komponentem wartości a nie jej przeciwieństwem.
Mój styl polega na kupowaniu firm o wysokiej jakości za rozsądną cenę. Chcę wyłącznie kupować firmy, które mają trwałą przewagę nad konkurencją i które będą generować przychód rok za rokiem bez względu na sytuację makroekonomiczną. Oznacza to, że firmy, w które inwestuję będą wypłacać mi rok w rok coraz wyższe dywidendy. I dla mnie wypłata dywidendy jest kluczowym aspektem w budowaniu pasywnego dochodu, który zapewni mi wolność finansową.
Procter and Gamble jest świetnym przykładem firmy o wysokiej jakości. Firma zwiększała swoje dywidendy przez okres 62 z rzędu! W ciągu tego czasu pojawiały się okresy wielu recesji, wliczając wielki kryzys lat 30-tych ubiegłego wieku, kryzys dot-com i kryzys na rynku nieruchomości, kryzysy w Azji, wojny, rządowe deficyty, problemy z długiem, klęski żywiołowe, polityczne trzęsienia ziemi i zmiany w regulacjach prawnych. Pomimo tego, Procter and Gamble nadal zdołał co roku zwiększyć swoją dywidendę. To jest naprawdę niesamowite i z tego powodu staram się inwestować w firmy takie jak Procter & Gamble.
Zdarzyło mi się kilkukrotnie, że opuściłem swoją gardę i kupiłem akcje tylko dlatego, że były tanie. Takim przykładem była firma Accrol Papers. Cena akcji była niska i dane dotyczące jakości spółki. Zapłaciłem wysoką cenę, ale czegoś mnie to nauczyło.
Jakie są zalety inwestowania w spółki dywidendowe? Jakie są potencjalne zagrożenia i wady?
Zanim omówię zalety inwestowania w spółki dywidendowe chciałbym wspomnieć o tym, że ten sposób nie jest jedyny aby osiągnąć wolność finansową. Możesz uzyskać wolność finansową czerpiąc zyski z innych źródeł, np. wynajmując nieruchomość i uzyskując czynsz, który pokryje wszystkie twoje wydatki. Ald dla mnie osobiście, akcie są najlepszą metodą, ponieważ w perspektywie czasu zapewniają najlepszy zwrot, a poza tym nie potrzebujesz masy pieniędzy aby zacząć inwestować.
Jeśli chodzi o wycofanie się z giełdy, i tutaj istnieją dwie szkoły. Pierwsza zaleca regułę 4%, w myśl której budujesz portfolio a następnie co roku sprzedajesz 4% swoich akcji przez co uzyskujesz dochód pokrywający wydatki. Problem w tym podejściu polega na tym, że aby uzyskać dochód musisz zawsze coś sprzedać. Z drugiej strony, inwestowanie w spółki dywidendowe zapewni ci stały dopływ gotówki w regularnych odstępach czasu. Korzystając z tej metody, nigdy nie będziesz musiał sprzedać akcji i będziesz mógł zachować cały kapitał przez całe swoje życie. Po co ścinać całe drzewo jeśli możesz łatwo sięgnąć po owoc?
W sytuacji, w której nigdy nie musisz sprzedawać akcji, zachowujesz się bardziej jako właściciel firmy a nie jako makler giełdowy. Tak jak Warren Buffet masz ochotę na zakup i trzymanie akcji. Oznacza to też, że w czasie kryzysu nigdy nie będzisz musiał sprzedawać akcji gdy ich cena jest bardzo niska. Zamiast tego, użyjesz gotówki z dywidend aby kupić jeszcze więcej tanich akcji.
Ponadto inwestycje w spółki dywidendowe są dla mnie osobiście bardzo efektywne jeśli chodzi o podatki. Dzieje się tak ponieważ do zakupu używam stocks and shares ISA gdzie nie płaci się podatku od dywidend. Z drugiej strony, podatki są też wadą jeśli chodzi o ten typ inwestowania. Z punktu widzenia firmy, podatki w momencie wypłacania dywidendy dla inwestorów są wyższe niż jeśli firma zatrzyma pieniądze lub przekaże je inwestorom kupując swoje własne akcje (tzw. buy backs). Z drugiej strony, firmy trzymające gotówkę często zamieniają się w imperia dyrektorskie co z reguły prowadzi do pomniejszenia wartości udziałowców firmy. Z tego powodu wolę, jeśli kierownictwo firmy przekazuje nadmiar gotówki inwestorom w postaci dywidendy.
Jak widzisz, plusy i minusy inwestowania w dywidendy są połączone i dyskusja na ten temat nadal trwa. Ale dla mnie osobiście to najlepszy sposób i dlatego kładę na to taki nacisk.
Gdybyś mógł pokrótce opisać swoją metodę oceniania firm i wybierania odpowiednich akcji. Wiem, że jest wiele czynników, które trzeba wziąć pod uwagę, ale które twoim zdaniem są najważniejsze?
Jak wcześniej wspomniałem, staram się dostrzec firmy, które mają trwałą przewagę nad konkurencją. Firmy wysokiej jakości to takie firmy, które oferują dobry zwrot od zainwestowanego kapitału. Firmy o wysokiej jakości generują też wyższe niż średnie zyski i stosują wyższe marże. To nie wszystko, firmy takie mają też siłę na zwiększanie ceny szybciej od inflacji bez negatywnego wpływu na sprzedaż.
Pamiętajmy, że w kapitalizmie, jeśli na pojawia się możliwość dobrego zwrotu z inwestycji, na rynku pojawią się szybko nowi gracze. I w tym właśnie momencie przewaga nad konkurencją włącza się do gry, jest to coś co posiada biznes i co umożliwi mu obronę przed zaciekłymi atakami konkurentów.
Dobrym przykładem takiej sytuacji są sieci obsługujące karty płatnicze, które są zdominowane przez Visę i Mastercard. Mamy tutaj do czynienia z tzw. efektem sieci. Ponieważ niemal wszędzie akceptuje się karty Visa i Mastercard, klienci są skłonni posiadać karty debetowe i kredytowe tych firm wiedząc, że będą mogli zapłacić nimi za wszystko i wszędzie. Podobnie, sklepy być może nie lubią wysokich opłat jakie narzuca Visa i Mastercard za dostęp do ich sieci ale fakt, że w obiegu są miliony tych kart pomaga im podjąć decyzję o dalszej współpracy. Jeżeli sklep przestanie akceptować Visę i Mastercard, dla wielu klientów będzie to uciążliwe i zaczną robić zakupy gdzie indziej.
Innymi słowy, im więcej sprzedawców akceptuje Visa, tym bardziej karta Visa staje się bardziej atrakcyjna dla klienta i vice versa. Tworzy to coś na kształt koła, które się zamyka cementując moc firm Mastercard i Visa. Jeżeli konkurent myśli o stworzeniu konkurencyjnej firmy akceptującej płatności, będzie mu bardzo ciężko. Nie jest zbyt prawdopodobne, aby klienci narażali się na uciążliwość wystąpienia o kartę zanim wielu sprzedawców będzie ją akceptować. I podobnie, sprzedawcy nie będą zainteresowani tym sposobem płatności zanim wielu klientów będzie już z niego korzystać. To przypomina problem kury i jajka.
Innym ważnym aspektem jest szeroką perspektywę wzrostu. Szacuje się, że 75% świata nadal używa gotówki jako formy płatności więc firmy jak Visa i Mastercard mają przed sobą szeroką perspektywę wzrostu. Nic dziwnego, że obie firmy znajdują się w moim portfolio.
Sądzę, że jakość biznesu jest najważniejszym czynnikiem. Firmy o wysokiej jakości, zawsze osiągną dobre rezultaty.
Przyglądam się również danym przynajmniej z ostatnich 10 lat. Sprawdzam wskaźniki wzrostu dla obrotu (revenue), przepływu pieniędzy (cash flow), dochodu netto (net income), zysku na akcję (earnings per share) oraz dywidend. Analizuję również bilans księgowy, aby upewnić się czy zawiera gotówkę oraz czy poziom długu jest możliwy do obsługi. Patrzę też na wartości niematerialne, których wysoki poziom może zwiastować problemy. Inne ważne liczby to zwrot z kapitału, zwrot z aktywów, marże i wskaźniki płynności.
Z jakich narzędzi korzystać analizując firmy i jakie narzędzia możesz polecić?
Kiedy analizuję firmy aby sprawdzić czy kupić ich akcje, czy też trzymać się od nich z daleka, lubię przeczytać roczne sprawozdanie. Oczywiście finansowe narzędzia, strony internetowe i filtry są przydatne, ale czasami nie zauważają detali. Nie informują one o jakości zysków oraz powodów z jakich zyski w danym okresie czasu były takie a nie inne. Częściej niż rzadziej nie będziesz w stanie świetnych okazji przy pomocy giełdowych filtrów.
Lubię również wiele czytać na temat dynamiki poszczególnych gałęzi przemysłu. Informacja ta jest ona również istotna przy ocenie jakości dochodów. Musisz być w stanie ocenić czy niepowtarzalna przewaga nad konkurencją firmy zwiększa się, czy też zmniejsza.
Jakie inne narzędzia (strony internetowe, podcasty, książki, autorów) mógłbyś polecić naszym czytelnikom, którzy chcą nauczyć się inwestowania na giełdzie. Jakie jest twoje ulubione narzędzie?
Miejscem, od warto zacząć, choć nie jest to zbyt interesująca książka w zwykłym sensie, jest lektura książki Richest Man in Babylon. Książka uczy podstawowego pojęcia finansów osobistych. Wydawaj mniej niż zarabiasz i różnicę zainwestuj. Książka również uczy w jaki sposób użyć siły pieniądza by kupić jeszcze więcej pieniędzy.
Również coroczne listy do Berkshire Hathaway’s pisane przez Warren’a Buffeta są obowiązkową lekturą. Coroczne listy Constellation Software’s pisane przez Marka Leonarda and coroczne listy Terry Smith do akcjonariuszy Fundsmith są również dobrym źródłem wiedzy.
Poza tym, czytam newsy, roczne sprawozdania firm i słucham różnych podcastów.
Co sądzisz o niedawnej niestabilności na giełdach?
Nie przywiązuje większej wagi do wahań na giełdzie. Niestabilność jest ceną, którą płacimy za uczestnictwo w rynku. Gwałtowne zmiany ceny się liczą wyłącznie w sytuacji, w której musisz sprzedać w czasie spadku. Jeśli nie musisz sprzedawać, niestabilność ceny nie zrani cię w dłuższej perspektywie czasu. Przeciwnie, użyj niestabilności cen dla własnej korzyści, pozwala ona kupić akcje po niższej cenie niż dotychczas.
Przewidzenie tego, co stanie się na rynku jest niezwykle trudne, ale chciałbym zadać ci pytanie o twoją strategię na wypadek krachu na giełdzie. Sprzedaż akcje czy też, być może, ufasz na tyle firmom, które kupiłeś, że przeczekasz kryzys i potraktujesz go jako okazję do zakupu?
Na świecie istnieją dwa typy ludzi. Jedni wiedzą, że przewidzenie rynku jest niemożliwe. Drudzy nie wiedzą, że przewidzenie rynku jest niemożliwe. W istocie jest to zadanie niewykonalne.
W jednym z niedawnych artykułów opisałem, że kryzysy na rynku zdarzają się cały czas. Powinieneś, co najmniej, oczekiwać spadku cen akcji o 10% w każdym roku, 20% w ciągu kilku lat, 30% lub więcej w ciągu dekady i spadku o 50% przynajmniej raz w życiu.
Wiedząc o tym, nigdy nie spanikowałbym i nie sprzedałbym akcji w czasie kryzysu. Tak samo nie sprzedałbyś swojego domu, gdy ceny nieruchomości są na samym dole. I ja, podobnie, nie sprzedałbym akcji w dołku. Przeciwnie, w czasie kryzysu kupiłbym jeszcze więcej akcji, wiedząc, że mamy wyprzedaż. Tak samo, jak ty kupiłbyś parę butów, które podziwiałeś i które właśnie są na wyprzedaży, ja kupiłbym udziały w firmach, które podziwiam i które byłyby na wyprzedaży.
Moje podejście jest takie, że traktuję akcje, które kupuję jako źródło dochodu, który powiększy się w kolejnych latach. Jaki inwestorzy giełdowi musimy rozumieć istotną kwestię, że cena akcji niekoniecznie odzwierciedla to, co dzieje się z biznesem. Cena akcji może spadać z wielu powodów, np. negatywnego przekonania albo faktu, że ludzie muszą z pewnych powodów sprzedać akcje (np. kupili je pożyczając pieniądze i teraz muszą je oddać). Więc twoim zadaniem jako inwestora giełdowego jest korzystanie z takich zawirowań cen i kupowanie świetnych firm po niskiej cenie. Przeczytaj ten wpis, aby zobaczyć irracjonalność giełdy: Patience in Public Markets Is Key
Wiem, że osiągnąłeś dobre wyniki i twój dochód z dywidend w ciągu ostatnich 3 latach znacznie się zwiększył. Możesz coś powiedzieć o tych rezultatach? Jakie są twoje plany finansowe na następne 5 i 10 lat?
Zgadza się. Jestem bardzo zadowolony z poczynionego postępu, o czym można przeczytać w sekcji 'my journey’ na moim blogu. Biorąc pod uwagę, że mój pasywny dochód 3 lata temu wynosił £0, to naprawdę zachęcające, że obecnie wynosi on niemal £3,000. Aby osiągnąć pierwszy £1,000 dochodu z dywidend potrzebowałem ponad roku. Jednak powiększenie dochodu o kolejne £1,000 następowało już szybciej, ponieważ wzrost dywidend następuje szybciej przy większych kwotach.
Przy aktualnym tempie, planuję pokrycie wszystkich moich wydatków przy użyciu dochodu z dywidend w ciągu następnych 10 lat. Moje marzenie to żyć zupełnie z dochodu generowanego z dywidend. W ten sposób będę mógł wybrać jak spędzić wolny czas zamiast marnowania moich najlepszych lat na siedzenie w biurze przez cały dzień.
Pomimo faktu, że nie doradzasz, które akcje kupować, na twojej stronie jest jednak produkt informacyjny – lista zalecanych spółek płacących dywidendy. Czy możesz nam więcej powiedzieć o tym produkcie?
Na mojej stronie internetowej oferuję Stock list, listę wysokiej jakości firm. Firmy z listy nieustannie zwiększają swoje dochody i zyski bez względu na warunki ekonomiczne. Lista zawiera również zalecane ceny zakupu akcji, tak aby przypadkiem za nie nie przepłacić.
Na mojej liście są między innymi firmy jak BP, Procter & Gamble, Mastercard oraz Visa. Średnio, w ciągu kilku ostatnich lat cena akcji firm z listy wzrosła co roku o 12% – 16%. Please visit my website for details lub skontaktuj się ze mną bezpośrednio jeśli jesteś zainteresowany.
Dziękuję za wszystkie informacje. Jeżeli czytelnicy Smart Polaka chcieliby się dowiedzieć więcej na temat inwestowania w spółki dywidendowe, od których artykułów na twojej stronie powinni zacząć?
Wspomniany artykuł o 4 latach blogowania Four Years of MoneyGrower jest dobrym miejscem startu. Można tam odnaleźć listę wpisów, do przeczytania których zachęcam wszystkich czytelników. Artykuł przekazuje też wstępne informacje o tym dlaczego powinieneś oszczędzać pieniądze, jak to robić, wprowadza pojęcie procentu składanego przy budowaniu bogactwa oraz omawia na co zwrócić uwagę przy wyborze firm.
Dziękuję raz jeszcze za rozmowę i wszystkie wartościowe informacje. Życzę dalszych sukcesów w inwestowaniu.
Ostatnio pisałem o najlepszych kontach oszczędnościowych w UK typu 'Regular saver’. Dzisiaj postanowiłem kontynuować ten wątek i zaproponować Wam prosty kalkulator, dzięki któremu obliczymy, ile odsetek zarobimy w ciągu wskazanego czasu.
Taki kalkulator regularnego oszczędzania może pomóc w planowaniu naszej przyszłości finansowej. Oszczędzanie regularnie jest kluczowe dla budowania stabilnej poduszki finansowej i osiągnięcia swoich celów. W tym artykule omówię też, dlaczego kalkulator regularnego oszczędzania jest tak ważny i jak go używać.
Kalkulator regularnego oszczędzania — jak z niego korzystać?
Dlaczego kalkulator regularnego oszczędzania jest potrzebny?
Oszczędzanie to jedna z najważniejszych umiejętności finansowych, które każdy powinien rozwijać. Dzięki niemu możesz zabezpieczyć się na przyszłość, mieć fundusze na nieoczekiwane wydatki i osiągać swoje cele finansowe, takie jak zakup mieszkania, wykształcenie dzieci czy emerytura.
Kalkulator regularnego oszczędzania pomaga Ci określić, ile pieniędzy musisz odkładać każdego miesiąca, aby osiągnąć swoje cele. To narzędzie jest szczególnie przydatne, gdy chcesz oszczędzać na konkretne cele, takie jak wakacje, samochód czy inwestycje.
Jak używać kalkulatora regularnego oszczędzania?
Używanie kalkulatora regularnego oszczędzania jest łatwe i intuicyjne. Wystarczy podać kilka podstawowych informacji:
Cel Oszczędzania: Zdecyduj, na co chcesz oszczędzać. Może to być np. wakacyjna podróż, nowy samochód, czy też budżet na nieoczekiwane wydatki.
Czas Oszczędzania: Określ, ile czasu potrzebujesz na osiągnięcie swojego celu. Może to być kilka miesięcy lub kilka lat.
Oczekiwana Roczna Stopa Zwrotu: Przyjmij szacowaną roczną stopę zwrotu na Twoje oszczędności. To może być oprocentowanie na koncie oszczędnościowym lub inna inwestycja.
Miesięczna Kwota Oszczędności: Na podstawie powyższych informacji, kalkulator obliczy, ile musisz odkładać co miesiąc, aby osiągnąć swój cel.
Przykład obliczeń
Przyjrzyjmy się przykładowi. Załóżmy, że chcemy sprawdzić ile odsetek uzyskamy oszczędzając co miesiąc £300 z omówionym we wcześniejszym artykule kontem Regular Saver Account w First Direct. Zaczynamy od zera, i co miesiąc wpłacamy 300 funtów, oprocentowanie konta wynosi 7% w skali roku, odsetki naliczane są co roku. Po wpisaniu do kalkulatora wszystkich tych danych okaże się, że po roku będziemy mieli na koncie £3736.09, z czego odsetki stanowić będą £136.09. Znając te dane, będzie nam łatwiej oszacować realizację jakiegoś finansowego celu.
Kalkulator regularnego oszczędzania
Poniżej znajdziesz prosty kalkulator regularnego oszczędzania, który pomoże Ci dokładnie obliczyć, ile musisz odkładać co miesiąc, aby osiągnąć swój cel oszczędnościowy.
Wynik:
Sądzę, że wielu osobom może wydać się, że uzyskiwane odsetki nie są zbyt wysokie i zadawać sobie pytanie, czy w ogóle warto oszczędzać. Myślę, że zdecydowanie tak, jeżeli chcemy zmienić coś w swoim życiu, zrealizować swoje cele finansowe to regularne oszczędzanie jest jednym ze skutecznych strategii, które nam w tym pomogą. Korzystając z kalkulatora regularnego oszczędzania, możesz lepiej planować swoją przyszłość finansową i osiągać swoje marzenia.
Więcej informacji o rachunkach typy 'Regular Saver’ odnajdziecie na stronie Regular savings accounts.
Jak zawsze zachęcam do odwiedzania bloga Smart Polak. Za tydzień napiszę o standardowym koncie, które płaci 6.2% odsetek w skali roku.
Konta oszczędnościowe o stałym oprocentowaniu są popularnym i korzystnym sposobem na gromadzenie funduszy w Wielkiej Brytanii. Czytając ten artykuł, dowiemy się, czym są regularne konta oszczędnościowe, dlaczego warto zdecydować się na posiadanie takiego konta i ile na tym możemy zarobić.
Regularne konta oszczędnościowe (tzw. Regular Saving or Regular Saver Accounts) to produkty finansowe oferowane przez banki w Wielkiej Brytanii. Ich celem jest zachęcanie do regularnego odkładania funduszy poprzez comiesięczne wpłaty. W zamian za to, banki oferują atrakcyjne oprocentowanie, które po pewnym okresie może przynieść znaczne zyski.
Jak Działa Regularne Konto Oszczędnościowe?
Każdego miesiąca, w ustalony dzień, wpłacasz określoną kwotę na swoje regularne konto oszczędnościowe. Możesz użyć do tego stałego zlecenia (tzw. Standing Order) lub płatności typu Direct Debit, w niektórych bankach robisz zwyczajny przelew. Twoje wpłaty systematycznie się sumują, a bank przyznaje atrakcyjne oprocentowanie na te zgromadzone środki.
Oprocentowanie zwykle jest ustalone na rocznym poziomie, a po upływie roku, odsetki są podliczane i wraz ze zgromadzoną kwotą wracają na podstawowe konto. Konto regularnego oszczędzania najczęściej otwieramy jako drugie, dodatkowe konto powiązane ze zwykłym rachunkiem.
Warto również zaznaczyć, że niektóre banki pozwalają na otwarcie kolejnych kont oszczędnościowych o podobnych warunkach. To oznacza, że możesz równocześnie oszczędzać na różnych celach i maksymalizować swoje zyski.
Najlepsze Regularne Konta Oszczędnościowe w Wielkiej Brytanii
Z uwagi na wyższe stopy procentowe, w ostatnich czasach na rynku pojawiło się kilka atrakcyjnych rachunków. W poniższej tabelce informacje o najlepszych kontach oszczędnościowych tego typu w UK.
Bank
Oprocentowanie (AER)
Maksymalny miesięczny depozyt
Czy można opuścić pewne miesiące?
Czy można wybrać pieniądze bez utraty oprocentowania?
Myślę, że to naprawdę interesujące oferty i biorąc pod uwagę niejasną sytuację na giełdach, zdecydowanie warto rozważyć ten sposób pomnażania oszczędności. Jeśli zdecydujesz się na konkretne konto, warto dokładnie zapoznać się z warunkami, takimi jak minimalna wpłata miesięczna, czas trwania oprocentowania oraz ewentualne ograniczenia.
Regularne konta oszczędnościowe w Wielkiej Brytanii stanowią skuteczny sposób na oszczędzanie i budowanie funduszy na przyszłość. Dzięki atrakcyjnemu oprocentowaniu oraz regularnym wpłatom możesz zapewnić sobie stabilność finansową i osiągnąć swoje cele pieniężne.
Po publikacji tego artykułu opublikowałem kolejny z nim związany, który zawiera pomocne narzędzie kalkulator regularnego oszczędzania. Zachęcam do lektury!
Wiele osób mieszkających w UK nie wie, w co inwestować w 2023 roku. W dzisiejszym wpisie chciałbym ponownie zachęcić Was do inwestowania na giełdzie. Z kilku powodów wydaje mi się, że jest to dobry czas, aby rozpocząć swoją przygodę z tym rodzajem inwestowania.
Od razu dodam, że inwestycje giełdowe nieodłącznie wiążą się z ryzykiem i że przed podjęciem decyzji od zakupu tych czy innych akcji należy zrobić przysłowiowy 'research’. Sądzę też, że zawsze można ryzyko to odrobinę zredukować, wybierając firmy bardziej stabilne, których akcje historycznie gwałtownie nie spadały, albo firmy, które płacą coraz wyższe dywidendy od wielu lat i mają wysoką „dividend cover”.
Sądzę, również że inwestycje giełdowe, o ile są poprzedzone analizą rynku i spółek, są znacznie mniej ryzykowne niż inwestycje w kryptowaluty.
W razie pytań zachęcam do dyskusji w komentarzach pod artykułem, teraz jednak kilka punktów, w których szybko omówię, dlaczego sądzę, że to dobry czas inwestowania na giełdzie.
Dlaczego teraz warto inwestować w giełdę?
Wysoka inflacja
Jak wszyscy wiem mamy aktualnie w UK wysoką inflacją. Według szacunków Office for National Statistics (ONS) inflacja ogółem w marcu 2023 wyniosła niespełna 9% natomiast ceny żywności i napojów niealkoholowych wzrosły w marcu w stosunku rocznym o 19.2%. Oznacza to, że jeżeli mamy jakieś oszczędności i nic z nimi nie robimy, to bardzo szybko tracą one na wartości.
W takiej sytuacji powinniśmy szukać sposobów na pomnażanie swoich oszczędności. Osoby mniej skłonne do ryzyka mogą skorzystać z oprocentowanych konta bankowych i różnego typu lokat (postaram się niebawem napisać artykuł z rankingiem lokat w UK). Osoby, którym ryzyko nie przeszkadza, mogą spróbować inwestycji giełdowych.
Brak podatku dochodowego
W Wielkiej Brytanii istnieje prosty mechanizm, dzięki któremu nasze inwestycje nie będą objęte podatkiem dochodowym. Mechanizmem tym są konta ISA. Istnieje kilka różnych rodzajów tych rachunków (np. cash ISA), ale w kontekście inwestycji giełdowych jest to konto Stocks and Shares ISA.
W ciągu roku podatkowego, można inwestować na rynkach finansowych maksymalnie 20 000 funtów. Dochody płynące z inwestycji, nie są objęte podatkiem dochodowym. To niezwykle korzystne. Inwestując dzisiaj w spółkę płacącą dywidendy, o ile nie zmieni się prawo, będziesz mógł je otrzymywać bez dodatkowych opłat przez wiele lat.
Aktualna sytuacja na rynkach
Kolejnym korzystnym faktem, który warto wziąć pod uwagę, myśląc o inwestowaniu, jest aktualna sytuacja na rynkach finansowych. Wojna na Ukrainie, wysokie ceny energii, poziom długu publicznego wielu państw, wszystkie te czynniki powodują, że wielu inwestorów wycofało pieniądze z giełdy i ostrożnie podchodzi do zakupów.
Skutkuje to oczywiście relatywnie niską ceną wielu spółek. Wartość wielu firm jest niższa nawet o 30% bez widocznego powodu. Sądzę, że jest to szansa, na tanie zakupy, akcje wiele naprawdę świetnych firm możemy kupić w atrakcyjnych cenach. W momencie, gdy pojawią się jakieś bardziej pozytywne informacje (np. politycy w Ameryce porozumieją się w kwestii długu publicznego) akcje wielu firm wzrosną.
Jak wspomniałem, zawsze pamiętajmy o ryzyku, to, że ceny akcji spadły, nie oznacza automatycznie, że niebawem wzrosną. Czasami za spadkiem wartości akcji istnieje rzeczywisty powód.
Dostępność wiedzy o inwestowaniu
Chyba nigdy wiedza o firmach i różnych strategiach czy stylach inwestowania nie była tak łatwo dostępna. Wystarczy nam dostęp do internetu i możemy z samego YouTuba czerpać wiele cennych informacji. Wiele świetnych klasycznych książek o inwestowaniu, dostępnych jest za kilka, kilkanaście funtów.
Oczywiście YouTube i książki to nie wszystko, możesz skorzystać z kursów online, czytać artykuły, słuchać podcastów o inwestowaniu, czy czerpać wiedzę ze stron internetowych specjalizujących się w edukacji inwestycyjnej.
Osobiście najczęściej korzystam z Simply Wall Street. Simply Wall Street to platforma edukacyjna, która oferuje narzędzia i analizy, aby pomóc inwestorom podejmować lepsze decyzje.
Główną cechą Simply Wall Street jest ich innowacyjne podejście do analizy inwestycji. Zamiast skupiać się tylko na tradycyjnych wskaźnikach finansowych, platforma wykorzystuje nowoczesne narzędzia wizualizacji, takie jak kolorowe grafiki i wykresy, aby przedstawić kompleksowe dane na temat spółek i ich potencjału wzrostu.
Niskie opłaty zakupu akcji
Jeszcze kilka lat temu gdy pisałem artykuły o inwestowaniu na bloga wielu inwestorów, jak sam, płaciło kilka lub nawet kilkanaście funtów za zakup akcji. Aktualnie na rynku kilka firm umożliwia zakupy akcji niemal bez dodatkowych kosztów. Możemy kupować tak często i tyle akcji ile chcemy, nie płacąc prowizji lub płacąc bardzo niską prowizję.
Drugą kwestią jest dostęp do różnego typu akcji, jeszcze niedawno był dosyć ograniczony. Aktualnie bez większych przeszkód możemy kupować akcje brytyjskich spółek i firm z USA, Japonii, Polski, praktycznie z całego świata.
Darmowe akcje dla czytelników bloga
Sam od jakiegoś czasu korzystam z platformy Trading 212. Firma oferuje Stock and Shares ISA, ma bardzo niskie opłaty za prowadzenie konta i transakcje (link do cennika), oferuje dostęp do akcji z całego świata i zaawansowane narzędzia ułatwiające inwestowanie. Możemy również prowadzić konto testowe, bez operowania własną gotówką, eksperymentować i uczyć się bez ryzyka.
To nie wszystko, od czasu do czasu firma ogłasza promocje i oferuje istniejącym klientom polecenie jej swoim znajomym. Zarówno polecający jak i osoba, która otworzy konto w firmie, otrzymają nagrodę w postaci akcji. Z reguły nie jest to jakaś zawrotna kwota (zwykle około £10-£20), ale myślę, że ten dodatkowy bonus może nas zachęcić. Otrzymamy część lub całość akcji i będziemy mogli śledzić jej cenę, sprzedać ją, kupić więcej, etc.
Jeżeli jesteście zainteresowani, chcecie otworzyć konto i dostać za darmo akcję firmy, kliknijcie przycisk poniżej, dokonajcie rejestracji i wpłaćcie małą kwotę na konto.
To wszystko tym razem, mam nadzieję, że ten wpis Was zainteresował i wiecie już, w co inwestować w 2023 roku. Jak zawsze zachęcam do komentowania artykułu i dzielenia się informacjami poniżej.
Tak zupełnie na marginesie, jeżeli interesujecie się inwestycjami w akcje firm, które wypłacają dywidendy, zapraszam na swoją nową stronę o inwestowaniu Bullbiscuit.
Na naszym blogu jest wiele artykułów na temat oszczędzania i zarabiania pieniędzy w UK. Jednak brakuje jednego artykułu, który by zabrał wszystko w całość. W tym artykule znajdziesz listę 100 najlepszych sposobów na oszczędzanie i zarabianie w UK.
Mam nadzieję, że ten jeden mega-artykuł zainspiruje Cię do oszczędzania i zarabiania i choć trochę podpowie jak to robić. Starałem się aby na liście znalazły się jedynie praktyczne, życiowe i skuteczne metody, które każdy może zastosować.
Jak zawsze zachęcam do realizowania przynajmniej niektórych z tych pomysłów. Pamiętaj, nawet najdłuższa lista sposobów jest zupełnie bezużyteczna, jeżeli ograniczysz się wyłącznie na jej przeczytania.
100 sposobów oszczędzania i zarabiania w UK
Rezygnacja z TV licence i oglądanie streamowanej telewizji zamiast telewizji na żywo, oszczędność £159 w każdym roku. Jeżeli oglądasz telewizję na żywo, bez względu na to jak to robisz (TV, internet, telefon), musisz opłacać TV licence. Jednakże, większość platform streamingowych włączając to ITVX, Channel 4, Amazon Prime Video, Now TV, Sky Go, Netflix, itd. nie wymaga opłacenia TV licence. Niestety używanie BBC iPlayer wymaga opłaty TV licence, nawet jeśli oglądany program nie jest na żywo. Więcej informacji o tym: Prosty sposób na uniknięcie płacenia za TV licence.
Płacisz dużo za energię? Nie jesteś zadowolony z aktualnej firmy? Przejdź do świetnej firmy Octopus Energy i otrzymaj £50 bonusu dla nowego klienta!
Tanie przelewy do Polski. Jeżeli wysyłasz funty do Polski albo innego kraju, sprawdź naszą tabelkę Tanie przelewy do Polski i wybierz tanią ofertę. Zwróć uwagę na Wise, firma oferuje czytelne zasady, świetny kursy wymiany funta i szybki transfer gotówki.
Odzyskanie nadpłaconego podatku w UK. Brytyjski fiskus często się myli i zabiera nam za dużo podatku. Bardzo łatwo go odzyskać, przeczytaj nasz poradnik: Jak odzyskać podatek z UK.
Zmiana dostawcy internetu. Różni dostawcy mają różne ceny i różne opłaty za line rental. Przygotowaliśmy specjalnie dwie tabele gdzie można łatwo porównać najlepsze oferty. Tutaj możecie porównać Standardowy internet o szybkości do 17Mb/sek, a tutaj Szybki internet fibre optic.
Zakupy grupowe. Groupon, Living Social, Wowcher, kupując razem z innymi możemy uzyskać niższą cenę.
Szukanie okazji, wyprzedaży, przecen i obniżek cen. HotUKDeals – na stronie tej możecie odnaleźć produkty i usługi po atrakcyjnych cenach. Trzeba jedynie uważać aby kupować wyłącznie rzeczy, których potrzebujemy a nie dlatego tylko, że są tanie.
Korzystanie ze stron oferujących tzw. cashback. TopCashback i Quidco to dwie największe tego typu strony w UK. Rejestrujemy się na nich, szukamy interesujących ofert, kupujemy i odzyskujemy część wydanych pieniędzy.
Tańsze zakupy w supermarketach dzięki stron internetowym takich jak Trolley i My Supermarket Compare. Dzięki aplikacji możemy w czasie rzeczywistym sprawdzić najlepsze promocje w danym supermarkecie i kupić tańsze produkty.
Tańsze ubezpieczenie telefonu i innych gadżetów elektronicznych. Kliknij na link, zrób porównanie i wybierz taniego ubezpieczyciela. A może w ogóle nie ubezpieczać tych rzeczy tylko bardziej o nie dbać?
Instalacja w spłuczce save-a-flush. Jest to worek z wodą, który wkładamy do spłuczki i który zmniejsza zużycie wody przy każdym spłukiwaniu. Można w ten sposób co roku oszczędzić 1 metr sześcienny wody czyli około £10. Gadżet możemy uzyskać zupełnie za darmo :)
Instalacja żarówek energooszczędnych LED lub CFL. Wszyscy wiedzą o co chodzi, zamieniamy tradycyjne żarówki w naszym domu czy mieszkaniu na żarówki energooszczędne CFL lub LED. Te ostatnie są droższe ale bardziej oszczędne.
Instalacja innych gadżetów oszczędzających energię i wodę. Żarówki energooszczędne i Save a Flash nie są jedynymi gadżetami oszczędzającymi energię i pieniądze. Uszczelki, ekrany za grzejnikami, timery i tak dalej.
Odblokowanie telefonu, zdobycie tańszego kontraktu lub obniżenie kosztu roamingu. Spróbuj odblokować swój telefon, jeżeli kończy Ci się kontrakt to z reguły Twój dostawca telefonii zrobi to za darmo. Telefon bez simlocka ma wyższa wartość, umożliwia łatwe przejście do innej sieci. Jedziesz na wakacje za granicę? Wyjmij kartę Sim ze swojego telefonu i kup lokalnego SIM-a z dostępem do sieci. Porozumiewaj się ze znajomymi za pośrednictwem aplikacji i unikaj opłat za roaming. Możesz również zrobić ze swojego telefonu router i korzystać z internetu na laptopie i tablecie :)
Korzystanie z BlaBla Car i LiftShare. Te dwie strony internetowe łączą osoby, które gdzieś jadą i mają wolne miejsca w samochodzie z osobami, które chcą taniej dojechać do tych miejsc. To taki nowoczesny autostop. Z reguły musimy zapłacić za taki trasport, ale znacznie taniej niż za autobus i pociąg. Polecam zarówno kierowcom jak i podróżującym!
Płacenie za ubezpieczenie samochodu za rok z góry. Wiele osób wybiera opcję miesięcznego opłacania polisy ubezpieczeniowej samochodu. Jest to często błąd, ponieważ firmy ubezpieczeniowe doliczają sobie z reguły duże odsetki, około 20%. Za ubezpieczenie, które kosztuje £500 zapłacimy więc £600. Sprawdź czy firma nalicza odsetki i jeżeli tak, zapłać z góry.
Płacenie za car tax za rok z góry. Bardzo podobnie ja w punkcie powyższym, najlepiej zapłacić za rok z góry. Płacąc miesięcznie lub co pół roku płacimy więcej :-(
Korzystanie z aplikacji takich jak Barcode Scanner lub ShopSavvy, dzięki których możemy szybko sprawdzić cenę danego produktu online. Wchodzimy do sklepu, skanujemy kod kreskowy i sprawdzamy czy nie jest taniej online. Jeżeli nie zależy nam na czasie, kupujemy online.
Porównanie ubezpieczenia podróży i wybranie tańszej polisy. Różne firmy mają różne ceny. Przez zakupem ubezpieczenia podróży warto porównać różne oferty i wybrać dla siebie odpowiednią. Można to zrobić na Moneysupermarket i w innych porównywarkach cen. Więcej informacji na ten temat w naszym artykule Ubezpieczenie turystyczne.
Korzystna wymiana waluty. Nigdy nie wymieniaj waluty na lotnisku :) Zamiast tego skorzystaj świetnej karty kredytowej do podróży Halifax Clarity albo porównywarki kantorów. Szczegóły w artykule: Gdzie w UK wymienić walutę?
Unikanie płatnych parkingów. Krótka historyjka z mojego życia. Od czasu do czasu jeżdżę na basen do miejscowości Malvern. Obok basenu jest płatny parking ale tuż obok, dosłownie 20 metrów dalej, można zaparkować za darmo samochód na ulicy. Poszukaj podobnych miejsc u siebie i unikaj płatnych parkingów albo zamiast jechać samochodem, przejdź się na piechotę.
Uruchomienie funkcji routera w telefonie komórkowym. Robiąc to można zastąpić zwykły internet stacjonarny albo obniżyć koszty roamingu za granicą. Uruchomienie funkcji jest stosunkowo łatwe.
Negocjacje z dostawcami internetu, telefonii, telewizji i innych usług. Wiele firm znanych jest z elastycznej polityki cenowej i skłonności do negocjacji. Zadzwoń do swojego dostawcy internetu i powiedz mu, że płacisz za dużo. Dodaj, że jeżeli nie zgodzi się na obniżenie ceny, poszukasz tańszego kontraktu u konkurencji. Zrób to samo z dostawcą telefonii i telewizji i innymi firmami. Kupujesz coś wartościowego w sklepie? Negocjuj, nic nie tracisz a możesz sporo zaoszczędzić.
Tańszy abonament na telefon komórkowy. Wielokrotkie, jeśli Twój obecny kontrakt się kończy, możesz łatwo przejść na kolejny wraz z nowym telefonem. Ale jeśli nie jest Ci potrzebny nowy telefon, warto zadzwonić na infolinię i negocjować o obniżenie obecnej kwoty kontraktu. Często za małą kwotę np. £10 miesięcznie możesz mieć wszystko co jest potrzebne do komfortowego korzystania telefonu (+10GB internetu i nielimitowane rozmowy).
Tańsze bilety do kina w weekendy. Nie wszyscy wiedzą, ale większość kin w UK oferuje tańsze bilety w weekendy rano i przed południem. Jeśli normalny bilet kosztuje £6-£7, to ten w weekend możemy kupić za £1.70. Jeżeli przemnożymy to jeszcze przez członków rodziny, to wyjdzie całkiem pokaźna kwota.
Korzystanie z bezpłatnych próbek kosmetyków. W sieci jest kilka stron informujących gdzie można uzyskać darmowe próbki kosmetyków. Przy odrobinie będziemy mogli testować różne ciekawe produkty a przy okazji oszczędzimy na kosmetykach. Oto kilka linków do stron z darmowymi próbkami: latestfreestuff.co.uk/free-make-up/ i freebiesiteuk.co.uk.
Oglądanie streamowanych filmów online zamiast kupowania płyt DVD i Blu-ray. Oglądanie filmów stało się w UK bardzo tanie dzięki kilku serwisom internetowych. Udostępniają one online tysiące filmów i seriali za niski, miesięczny abonament. Największe tego typu firmy to: Amazon Video £9.99 miesięcznie, NOW TV £9.99 i Netflix £7.99 (wszystkie mają pewien okres próbny więc subskrybując i rezygnując z abonamentu przed naliczaniem opłat możemy od razu oglądać filmy przez kilka miesięcy zupełnie za darmo). Jeżeli nie chcecie ponosić żadnych opłat, skorzystajcie, 4OD i ITV Player. Streamowanie filmów online nie wymaga zakupu TV licence.
Wykonywanie prostych prac DIY (malowanie, instalacja paneli, itp) zamiast zatrudniania fachowca. Serwisowanie i drobne naprawy samochodu we własnym zakresie.
Zakupy na kartę kredytową i trzymanie pieniędzy w banku lub na lokacie. Wiele osób boi się panicznie kart kredytowych tymczasem, tak jak i alkohol, i one są dla ludzi :) Istnieją karty kredytowe 0% on purchase oferujące kilkanaście pierwszych miesięcy bez odsetek. Zamiast płacić gotówką, używaj karty kredytowej a pieniądze trzymaj na lokacje. Sprawdź naszą tabelkę Najlepsze karty kredytowe w UK albo poszukaj w Google '0% credit cards’
Odzyskanie bezprawnie sprzedanego PPI (payment protection insurance). PPI to opcjonalne ubezpieczenie, które było wpychane na siłę wielu klientom banków. Sprawa wyszła jakiś czas temu na jaw i teraz tysiące osób występują z roszczaniami i odzyskują swoje pieniądze. Można skorzystać z jakiejś firmy i podzielić się odszkodowaniem albo wystąpić z roszczeniem samemu. Oto nasz kompleksowy poradnik: Jak samemu odzyskać PPI?
Darmowe ocieplenie domu. Rząd wielkiej brytanii dopłaca do ocieplania domów. Chodzi o tzw. cavity wall insulation a więc ocieplenie ścian, w których znajdują się puste przestrzenie. Decydując się na to rozwiązanie, możemy zaoszczędzić co roku na ogrzewaniu nawet £140. Usługę wykonuje wiele różnych firm ale swoje poszukwania warto moim zdaniem zacząć od British Gas.
Darmowa muzyka z aplikacją Spotify. Zamiast kupować płyty CD i pliki na iTunes, korzysta z aplikacji Spotify i streamuj za darmo muzykę do swojego komputera, tabletu czy telefonu. Link do strony gdzie można pobrać darmowe aplikacje: spotify.com.
Darmowa nauka angielskiego i innych języków obcych. Nie płać za naukę języków obcych, w sieci jest cała masa bezpłatnych materiałów. Możesz za darmo uczyć się ze stron internetowych, aplikacji a nawet kanałów na youtube. Potrzebujesz kursu? Sprawdź również tanie kursy online i poszukaj darmowych kursów językowych.
Korzystanie z darmowych gier PC. Jeżeli grasz na PC to naprawdę bardzo łatwo będzie Ci grać zupełnie za darmo. W serwisie Steam jest cała sekcja darmowych gier, część z nich jest naprawdę bardzo dobra. Myślę, że na konsolach jest podobnie, wystarczy tylko rozejrzeć się by znaleźć darmowe albo bardzo tanie gry.
Brak dodatkowych opłat za połączenia z numerami 0800, 0845 i innymi dzięki aplikacji WeQ4U. Jest to genialna aplikacja, która zamienia połączenia z numerami premium na połączenia stacjonarne. Ponieważ wiele osób ma wiele dodatkowych minut w swoim abonamencie, może rozmawiać z tymi numerami zupełnie za darmo. Inni zapłacą jak za połączenie stacjonarne, też znacznie mniej. Link do strony skąd można pobrać aplikację na telefon komórkowy: weq4u.co.uk
Korzystanie z porównywarek cen. Jeżeli kupujesz coś w internecie, skorzystaj z sprawdź gdzie jest najtaniej. Oto kilka pomocnych adresów: Idealo czy Skinflint Inne w naszym artykule: Porównywarki cen w UK.
Korzystanie z kuponów promocyjnych i voucherów obniżających cenę towarów. Wiele sklepów internetowych oferuje kupony promocyjne, które po wpisaniu do koszyka zakupów, obniżają cenę.
Darmowa pożyczka z kartą kredytową. Jeżeli za swoje zakupy możesz zapłacić kartą, to zamiast korzystać ze zwykłej pożyczki bankowej użyj karty kredytowej 0%. Będziesz mieć kilkanaście miesięcy na spłatę długu i nie zapłacisz żadnych odsetek. Sprawdź naszą tabelkę Najlepsze karty kredytowe w UK albo poszukaj w Google '0% purchases credit cards’
Zmiana supermarketu na tańszy. Są tańsze i droższe supermarkety, zamiast korzystać z tych droższych, wybierz tańsze, np. Aldi i Lidl.
Korzystanie z bezpłatnych kursów online. Online można za darmo uczyć się nie tylko języków obcych ale wielu różnych rzeczy. Sprawdź nasz wpis z tanimi i bezpłatnymi kursami: Tanie kursy online.
Korzystanie z biblioteki zamiast księgarni :)
Darmowe rozmowy do Polski z aplikacjami Skype i Viber. Oba te programy umożliwiają bezpłatne rozmowy między osobami, które mają dostęp do internetu i zainstalowane aplikacje w swoich telefonach, komputerach, tabletach. Ponieważ takich osób jest coraz więcej, nie ma sensu wydawać pieniędzy na zwykłe rozmowy międzynarodowe.
Darmowe wysyłanie wiadomości (Skype, Viber, WhatsApp). Podobnie jak z rozmowami, możemy również bezpłatnie wysyłać wiadomości, odpowiedniki zwykłych SMS-ów. Spis najlepszych aplikacji do tego w naszym artykule: Najlepsze komunikatory do wysyłania darmowych wiadomości.
Zakup energooszczędnego sprzętu (telewizor, zmywarka, lodówka, itd). Kupując sprzęt elektroniczny, zwracajcie uwagę na jego zużycie prądu i wybierajcie te, które są energooszczędne.
Ładowanie telefonu, laptopa i innych gadżetów w pracy. Może niezbyt ładny zwyczaj ale skuteczny, biorąc pod uwagę, że gadżety elektroniczne pożerają masę energii, ma sens, zwłaszcza, jeżeli po powrocie do domu nadal wykonujemy zadania firmowe.
Korzystanie z prysznica w pracy. Część zakładów pracy (fabryki) umożliwia wzięcie prysznica swoim pracownikom. Warto skorzystać z tej opcji zamiast robić to w domu ponieważ w domu płacimy za wodę i jej podgrzanie a w pracy nie płacimy nic.
Szybsze spłacenie pożyczki, nadpłaty na mortgage i ograniczenie odsetek. Jeżeli istnieje taka możliwość, warto spłacić swoje długi wcześniej. Robiąc to zmniejszymy ilość odsetek od kredytu/pożyczki. Przed nadpłacaniem kredytu lub pożyczki warto upewnić się, że nie ma za to żadnych kar. Oczywiście, jeżeli oprocentowanie kredytu jest niższe niż zwrot z jakiejś inwestycji, np. lokaty, to być może warto zainwestować.
Zakupy na car boot sale. Jeżeli jesteśmy w UK na chwilę albo na niskiej cenie zależy nam bardziej niż na jakości kupowanych rzeczy, zajrzyjmy na najbliższy car boot sale. Można kupić tam naprawdę wiele rzeczy (meble, odzież, zabawki, książki, płyty), z reguły używanych, ale po śmiesznie niskich cenach.
Zakupy używanych rzeczy w charity shops. Podobnie jak w punkcie wyżej, charity shops są dobrym źródłem tanich choć używanych rzeczy.
Tanie zakupy od różnych społeczności na Facebooku. Na pewno zauważyliście różne Facebookowe grupy z serii Free things in albo Cheap things in… Członkowie tych mini-społeczności wymieniają się rzeczami za darmo albo za niewielkie kwoty, warto dołączyć się do grupy i skorzystać.
Korzystanie z bezpłatnego okresu próbnego różnych usług i rezygnacja z nich tuż przed płatnością. Wiele firm poluje na nowych klientów oferując różne perki, w tym free trial. Pisałem już powyżej o firmach udostępniających filmy za darmo w pierwszym miesiącu: Amazon Prime Video, NOW TV i darmowych przelewach do Polski z Wise. Kolejne dwie umożliwiają bezpłatne sprawdzenie swojej zdolności kredytowej (Checkmyfile i Moneysupermarket). Takich firm w UK jest znacznie więcej, jeżeli zauważycie darmowy trial a oferta jest interesująca, wypróbujcie usługę za darmo.
Korzystanie z freebies, różnych stron z darmowymi rzeczami. Wierzcie lub nie, od czasu do czasu można spotkać miejsca, strony internetowe, firmy, które, najczęściej z powodów marketingowych, rozdają rzeczy za darmo. Jasne, nie dostaniemy raczej nowego telewizora i raczej będzie to T-shirt, długopis, bilet do kina lub podobne rzeczy. Są one jednak zupełnie za darmo, dlaczego nie mielibyśmy skorzystać? Przeczytaj nasz większy artykuł gdzie szukać takich rzeczy: Freebies, skąd brać darmowe rzeczy w UK?
Oszczędzanie na benzynie i dieselu (tańsze zakupy). Istnieje kilka różnych sposobów na tańszy zakup paliwa. Zachęcam do lektury artykułu: Jak oszczędzić na paliwie w UK
Eco-driving czyli ekologiczny styl jazdy samochodem. OK, mamy już tanie paliwo w baku ale to nie koniec. Możemy oszczędzić jeszcze więcej jeżdżąc ekologicznie.
Zainstalowanie w samochodzie LPG. Nie mam takiej instalacji w samochodzie ale znam osoby, które mają i bardzo sobie chwalą. Sprawdźcie w Google czy warto jeździć na gazie i gdzie tanio przerobić swój samochód. Wiem, że część osób robi to w Polsce w czasie urlopu bo jest taniej.
Porównanie ubezpieczenia na życie i wybranie tańszej polisy. Zamiast kupować pierwszą z brzegu polisę life cover czy critical illness cover, sprawdź oferty różnych towarzystw w porównywarce cen. Nasz serwis poleca Confused, można tam sprawdzić 11 największych firm w UK i uzyskać naprawdę tanią polisę.
Porównanie ubezpieczenia breakdown cover i wybranie tańszej polisy. Dokładnie jak powyżej, tym razem sprawdź różne opcje na Quotezone lub innej porównywarce cen.
Tańsze ubezpieczenie domu/mieszkania. Tak samo, sprawdzamy w Confused lub innej porównywarce polis.
Rezygnacja z niepotrzebnych ubezpieczeń lub usług, z których nie korzystamy. Zastanówmy się czy te wszystkie ubezpieczenia są nam tak naprawdę potrzebne i czy rzeczywiście z nich korzystamy. Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy gdy gospodarka szybko rośnie i firmy z reguły zatrudniają nowych pracowników, ubezpieczenie podróży gdy siedzimy w domu, ubezpieczenie laptopa i innych gadżetów. Czy warto wydawać na nie swoje, ciężko zarobione pieniądze? Podobnie jest w wypadku innych usług, np. prenumeraty czasopism, których nie czytamy czy abonamentu na siłownię, z której nie korzystamy.
Rzucenie palenia. Każdy palacz wie ile kosztuje jego nałóg i ile mógłby zaoszczędzić.
Przygotowywanie sobie lunchu zamiast zakupów w kantynie. Warto poświęcić kilka minut rano (lub jeszcze lepiej poprzedniego dnia wieczorem) i przygotować samemu tani i zdrowy lunch. No more full English breakfasts :)
Płacenie niektórych rachunków przez direct debits. Część firm, np. te dostarczające energię ale i inne, obniżą nam cenę za usługę, jeżeli zdecydujemy się płacić przez Direct Debit. Polega to na tym, że zgadzamy się aby firma sama potrącała z naszego konta pieniądze za usługę. Oczywiście wyrażając na to zgodę warto to kontrolować i od czasu do czasu sprawdzać rachunki i płatności na koncie.
Korzystanie z darmowych rachunków elektronicznych. Część firm proponuje swoim klientom rezygnację z rachunków papierowych i przejście na elektroniczne. Zachętą bywa często zniesienie opłaty za rachunki. Jeżeli się zgodzimy nie dość, że pomagamy środowisku to jeszcze oszczędzamy pieniądze. Nie gubimy też rachunków, są one zawsze dostępne na mailu lub w systemie firmy.
Rezygnacja z fryzjera, obcinanie włosów maszynką samemu (mężczyźni). Wszystko jasne, zamiast chodzić do fryzjera i płacić za każdym razem £6-12, kupujemy w Argosie maszynkę do strzyżenia włosów i obcinamy się na jeża :)
Otwarcie rachunku bankowego i zgarnięcie premii. Kilka banków w UK oferuje premie dla nowych klientów otwierających konto. Jest to z reguły £100, a te banki to: First Direct, Halifax. Wystarczy przenieść konto do jednego z tych banków i po kilku tygodniach otrzymamy £100 premii.
Zarabianie na stronie internetowej. Istnieje wiele różnych sposobów zarabianiu na stronie internetowej.
Otwarcie rachunku Halifax Reward i otrzymywanie co miesiąc premii £5. Nie dość, że Halifax zapłaci nam £100 za otworzenie rachunku Reward Current Account (patrz powyżej) to dodatkowo, robiąc to otrzymamy jeszcze £5 miesięcznie. Oby otrzymać pieniądze należy spełnić 3 warunki ale jest to bardzo łatwe. Wszystkie szczegóły na stronie z opisem Halifax Reward Current Account.
Inwestowanie w ISA. ISA to specjalne rachunki oszczędnościowe, które nie są opodatkowane od dochodu. To znaczy cały wypracowany zysk trafia bezpośrednio do naszej kieszeni. Przeczytaj nasz artykuł na ten temat (Oszczędzanie z ISA w UK) i poszukaj w sieci zestawień najlepszych rachunków.
Inwestycje na giełdzie. Możemy inwestować bezpośrednio kupując akcje firm lub korzystać z funduszy inwestycyjnych. Ta forma inwestowania jest ryzykowna ale w dłuższej perspektywie czasu możemy liczyć na dobre zwroty.
Zakup antyków i ich późniejsza sprzedaż z zyskiem.
Inwestycje w wino (nie chodzi tutaj bynajmniej o jego picie lol).
Instalacja paneli słonecznych.
Inwestycje na platformach crowd funding.
Trzymanie pieniędzy na lokatach.
Polecanie produktów znajomym wiele firm w UK walczy o klienta i oferuje świetne warunki, jeżeli polecimy usługę firmie własnym znajomym. Możemy dostać voucher do sklepu a czasami nawet żywą gotówkę :) Szczegóły w artykule: Refer a Friend czyli jak zarabiać na polecaniu produktów.
Regular Saver Account od First Direct i Kids Regular Saver od Halifaxu (rachunek oszczędnościowy dla dzieci). To dwa świetne rachunki oferujące aż 6% w stosunku rocznym. Są to rachunki typu regular saver czyli oszczędzanie polega na comiesięcznym odprowadzaniu pewnej kwoty pieniędzy (maksymalnie odpowiednio £300 i £100). Po roku wszystko co odłożyliśmy plus odsetki trafiają z powrotem na nasze podstawowe konto a my możemy rozpocząć zabawę jeszcze raz :)
Inwestowanie w Zopa. Zopa to firma grupująca inwestorów i osoby chcące pożyczyć pieniądze. Inwestując tam swoje oszczędności możemy liczyć na dosyć dobry zwrot około 5%.
Trzymanie pieniędzy na kilku rachunkach z wyższym oprocentowaniem. Ponieważ są niskie stopy procentowe i często trudno uzyskać satysfakcjujący zwrot z ISA lub lokat, część osób korzysta równocześnie z kilku różnych rachunków bankowych oferujących dobre oprocentowanie.
Sprzedaż na Ebayu, Allegro i innych serwisach aukcyjnych. Polacy mają żyłkę do handlu! Kupuj tanio, sprzedawaj drożej. Wykorzystaj możliwość zakupów/sprzedaży w dwóch państwach!
Zarabianie na filmikach Youtube. Cześć osób zarabia dosyć dobre pieniądze publikując różne filmiki na YouTube. Przeczytaj nasz podstawowy poradnik z informacjami jak zacząć: Jak zarobić na YouTube? (są 2 części tego artykułu, link do części 2 u dołu pierwszego artykułu)
Przywóz papierosów z Polski, dozwolonych ilości oczywiście :), wiadomo o co chodzi.
Zostanie Mystery Shopper, czyli udawanie klienta w celu zbadania jakości obsługi.
Wynajmowanie komuś pokoju
Sprzedaż na car boot sales
Opieka nad dziećmi przyjaciół i znajomych
Wypełnianie ankiet
Dojazdy na lotnisko
Bycie fryzjerem, manikiurzystką
Przewóz osób na trasie Polska – UK
Sprzedaż zdjęć w internecie
Pieczenie ciast
Mycie okien
Praca w ogrodzie, strzyżenie trawników, itp. :)
Złota rączka
Gratuluję dotarcia do końca tego mega-artykułu! Mam nadzieję, że będzie on dla Ciebie wartościowy i pomoże Ci w zaoszczędzeniu wielu funtów. Jeżeli chciałbyś wyrazić swoją opinię o jakimś sposobie (nawet krytyczną) lub o coś zapytać, skorzystaj proszę z komentarzy. Jeżeli sądzisz, że te informacje są przydatne, daj znać o artykule swoim znajomym albo umieść go na swojej tablicy na Facebooku. Z góry dziękuję i życzę miłego dnia!
Samochód kojarzy się z komfortem i wygodą, ale prawda jest taka, że często jest on również koniecznością. Komunikacja miejska w UK, a szczególnie pociągi są drogie i często nie można na nich polegać (strajki, naprawy trakcji, etc.). Z tego powodu większość Brytyjczyków decyduje się na inwestycję – jaką jest zakup pojazdu.
Najważniejsze informacje na temat rezygnacji z ubezpieczenia auta w UK
Zakup auta wiąże się to oczywiście z ubezpieczeniem, które w UK jest obowiązkowe – nie jest to jednak zobowiązanie na lata. Ubezpieczenie samochodowe na wyspach może zostać przez Ciebie odnowione po upłynięciu równego roku, ale jeśli nie będzie Ci już ono potrzebne, to wystarczy, że będziesz wiedział, jak zrezygnować w ubezpieczenia samochodu w Wielkiej Brytanii.
Odnowienie ubezpieczenia samochodu w UK
Odnowienie polisy nie jest trudnym zadaniem, ponieważ w UK ubezpieczenie samochodowe, odnawia się automatycznie. Zazwyczaj ma to miejsce po 12 miesiącach od podpisania umowy z ubezpieczycielem. Są oczywiście firmy, które nie decydują się na taką formę współpracy i po równym roku lub innym czasie zawartym w umowie, polisa wygasa. Właśnie dlatego powinieneś dokładnie sprawdzać dokumenty jeszcze przed samym podpisaniem.
Czy jeśli ubezpieczenie samochodowe w UK odnawia się automatycznie, to cena jest taka sama jak podczas podpisywania pierwszej umowy? Niestety, choć byłoby to z pewnością najlepsze rozwiązanie dla klienta, cena zmienia się ze względu na pewne czynniki, takie jak:
ilość przejechanych kilometrów,
wypadki drogowe kierowcy i zniesienie zniżek za bezszkodową jazdę,
zmiana adresu oraz grupy ryzyka
wybór innego miejsca parkowania.
Odnowienie ubezpieczenia samochodowego w UK przebiega w większości firm tak samo, choć zdarzają się wyjątki, dlatego warto zrobić dobry research. Przed wygaśnięciem umowy otrzymasz list lub wiadomość sms (w zależności od wybranej formy kontaktu), w którym zawarte będą szczegółowe informacje o automatycznym odnowieniu ubezpieczenia, a w tym dodatkowe koszty i kwota, o takiej samej wartości, jaką uregulowałeś w zeszłym roku. Jeśli nie dotrze do Ciebie żadna wiadomość, to skontaktuj się z konsultantem, aby omówić szczegóły.
Ubezpieczenie samochodu w Wielkiej Brytanii – odnowienie a anulacja
W wielu umowach jest kruczek, który jasno mówi, że nie masz obowiązku akceptowania nowej oferty, dlatego jeśli nie odpowiada Ci otrzymana wycena, po prostu nie akceptuj jej i znajdź lepszą ofertę. Pamiętaj, tylko aby poinformować obecnego ubezpieczyciela o zmianie, ponieważ odnawianie jest automatyczne, więc wymaga anulacji.
Niektórzy ubezpieczyciele proszą o osobne pismo, a innym wystarczy wiadomość przekazana przez telefon – to jakie warunki dotyczą Cię, znajdziesz w swojej umowie. Dobrym rozwiązaniem zawsze jest skonsultowanie się z doświadczonym doradcą, który przyjrzy się podpisanym przez Ciebie dokumentom.
Rezygnacja z ubezpieczenia samochodu w UK
Okazało się, że polisa, którą znalazłeś, nie do końca spełnia Twoje oczekiwania? A może przed Tobą widmo szybkiego powrotu do Polski z powodów rodzinnych? W takim razie powinieneś wiedzieć, że zgodnie z prawem masz co najmniej 14-dniowy okres na odstąpienie od umowy.
W tym czasie rezygnacja z polisy nie wymaga od Ciebie konkretnego powodu – wystarczy, że skontaktujesz się ze swoim ubezpieczycielem, a on przeprowadzi Cię przez proces rezygnacji; w wielu przypadkach otrzymasz zwrot wszelkich składek, które zostały przez Ciebie opłacone. Oczywiście ubezpieczyciel ma prawo do rozliczenia dni, w którym Twój pojazd był chroniony przez ubezpieczenie.
Niektóre firmy obrały za właściwą technikę pozyskiwanie klientów, poprzez oferowanie dłuższego okresu na odstąpienie od umowy – jeśli nie wiesz, ile dokładnie trwa okres karencji w Twoim wypadku, to sięgnij po umowę lub skonsultuj się z firmą ubezpieczeniową. Jak widać, rezygnacja z ubezpieczenia samochodu w UK nie zawsze jest problemem.
Ubezpieczenie auta w UK – po okresie karencji
Jeśli natomiast Twoje ubezpieczenie samochodu zostało zakupione pewien czas temu, a Ty znalazłeś lepszą i tańszą ofertę, to również masz możliwość zrezygnowania z ubezpieczenia samochodu w UK – choć miej na uwadze fakt, że bardzo często najbardziej opłacalnym rozwiązaniem będzie poczekanie do wygaśnięcia umowy z obecnym ubezpieczycielem. Co, jeśli nie chcesz czekać, tylko zrezygnować w tej chwili?
Po pierwsze nie rezygnuj ze starego ubezpieczenia, dopóki nie zacznie obowiązywać Cię nowe, bo pozostanie bez żadnego zabezpieczenia, jest dla Ciebie bardzo ryzykowne. Po drugie zajrzyj do podpisanych dokumentów, ponieważ to w nich znajdziesz wszystkie najważniejsze informacje i kroki, których należy się podjąć podczas chęci rozwiązania umowy.
W większości wypadków ubezpieczyciel zwróci Ci pieniądze – oczywiście nie możesz zgłosić żadnych roszczeń w ciągu obowiązującego Cię roku polisowego. Ubezpieczyciel jest jednak uprawniony do naliczenia wszelkich opłat administracyjnych.
Automatyczne odnowienie ubezpieczenia pojazdu
Na zakończenie jeszcze raz chciałbym zwrócić waszą uwagę na automatyczne odnawianie się polisy motoryzacyjnej. Opcja ta jest coraz częściej stosowana przez firmy ubezpieczeniowe w momencie zakupu pierwszej polisy. Czasami trudno się z tego wypisać. Warto zwrócić na ten fakt uwagę, ponieważ istnieje duże prawdopodobieństwo, że takie odnowione ubezpieczenie będzie więcej kosztować :(
Opcja ta jest wygodna, ponieważ nie musimy o tym pamiętać i ponownie szukać ofert, jednak za ten przywilej często płacimy więcej. Pamiętajmy o tym fakcie, kupując polisę. Jeżeli nie jesteśmy zainteresowani usługą, wystarczy odznaczyć stosowną opcję na swoim koncie lub skontaktować się z towarzystwem ubezpieczeniowym.
Roczna stopa inflacji w Wielkiej Brytanii nabiera coraz większego tempa i zaskakuje tamtejszych pracowników. Pensje spadają, a koszty życia rosną, co coraz bardziej przeraża mieszkańców. We lipcu wskaźnik cen towarów i usług konsumenckich (CPI) wynosił 10,1% – oznaczało to, że inflacja pierwszy raz od lutego 1982 r. była wartością dwucyfrową. W sierpniu sytuacja wydawała się bardziej ustabilizowana, a CPI spadło do 9,9%. Jak teraz wygląda życie w UK? Jakie są prognozy dotyczące inflacji? Ile wyniosła inflacja w UK we wrześniu 2022?
Czym jest inflacja?
Zacznijmy od prostej definicji wyjaśniającej pojęcie inflacji.
Inflacja to proces wzrostu przeciętnego poziomu cen w gospodarce. Konsekwencją tego procesu jest spadek siły nabywczej pieniądza.
Patrząc na gospodarkę rynkową, zauważysz, że ceny towarów oraz usług ciągle się zmieniają. Najczęściej jest to wzrost, ale zdarza się czasem, że ceny maleją. Zmiana cen nie jest zjawiskiem niepokojącym i z ekonomicznego punktu widzenia, taka właśnie jest kolej rzeczy. Dobra materialne mają zmienne ceny. O inflacji mówi się wtedy, kiedy ceny wzrastają i nie są to tylko podwyżki indywidualnych produktów, ale większy trend w całej gospodarce. Inflacja sprawia, że za tę samą wypłatę kupujesz coraz mniej artykułów spożywczych i innych dóbr. Inflacja powoduje przede wszystkim spadek wartości pieniądza.
Warto również wspomnieć o określeniu, którym jest tzw. koszyk konsumpcyjny – są to wszystkie dobra zakupione przez gospodarstwa domowe na przestrzeni pełnego roku. Każdy produkt znajdujący się w koszyku ma określoną wartość, ale nie jest ona stała. To właśnie na podstawie koszyka konsumpcyjnego oblicza się roczną stopę inflacji. Wystarczy spojrzeć na jego wartość w poszczególnych miesiącach i porównać ze sobą otrzymane wartości.
Jak inflacja wpływa na życie w UK?
Choć mogłoby Ci się wydawać, że wszystko drożeje w równym stopniu, to prawda jest jednak taka, iż są czynniki najbardziej napędzające inflację. Jak informuje ONS niepokojące powinny być wzrosty żywności. Na wyspach staje się ona coraz droższa, a patrząc na ubiegły rok, ceny zwiększyły się o 12,7%. Produkty spożywcze, a dokładnie chleb, jajka czy mleko, z miesiąca na miesiąc kosztują więcej. Mieszkańcy wysp zaczęli baczniej przyglądać się artykułom, które trafiają do ich koszyka.
W zupełnie inną stronę podążają wynagrodzenia otrzymywane w Wielkiej Brytanii,a dokładnie spadają coraz szybciej. ONS informuje, że mieszkańcy UK doświadczają właśnie największego spadku podstawowego wynagrodzenia, które nie miało miejsca, aż od 2001 roku. W czerwcu mieszkańcy wysp mogli liczyć na wynagrodzenie o 3 proc. niższe niż w ubiegłym roku.
Inflacja w UK wrzesień 2022
Obecna sytuacja na wyspach jest trudna dla wielu mieszkańców. Szybki wzrost kosztów życia, a do tego wynagrodzenia mające coraz mniejszą wartość. Nie da się ukryć, iż ceny w Wielkiej Brytanii z roku na rok wzrosły gwałtownie, co jasno obrazuje zjawisko ekonomiczne, jakim jest inflacja.
Jak informuje Office for National Statistics (ONS) inflacja w UK we wrześniu wyniosła 10.1%. Tak naprawdę trudno przewidzieć, jak inflacja będzie kształtować się w kolejnych miesiącach, ponieważ wpływ na nią ma wiele czynników i aktualnie mamy do czynienia z kryzystem politycznym na wyspach i kolejną zmianą premiera i, być może, ministra finansów. Kolejne statystyki opublikowane zostaną 14 października.
Gdzie sprawdzić poziom inflacji na wyspach?
Najdokładniejsze statystyki znajdziesz na oficjalnej stronie Office for National Statistics (ONS) jest to polski odpowiednik Głównego Urzędu Statystycznego (GUS). Wchodząc na daną witrynę internetową, zobaczysz tabelki, najnowsze wskaźniki i informacje dotyczące inflacji – pod nimi są również zapisane daty publikacji kolejnych wyliczeń.
Prognozy – kiedy inflacja się uspokoi?
Prognozy, jakie do tej pory zostały przedstawione, przewidują szczyt inflacji w połowie jesieni, kiedy to będzie się ona utrzymywać na poziomie 14%, a w przyszłym roku mieszkańcy UK powinni spodziewać się wzrostu do 18%. Ekonomiści, patrząc jednak na spadek cen ropy i produktów spożywczych informują o najlepszych możliwościach – zamiast 14% mówią o 10-11%.
Plan rządu Wielkiej Brytanii dotyczący ograniczenia podwyżek rachunków za energię również przyczyni się do zahamowania wzrostu cen – być może zatrzymają się one na pewnym pułapie. Równie ważny jest głos banków inwestycyjnych, za którego uznaje się Goldman Sachs.
Jego przedstawiciele uważają, że inflacja osiągnie szczyt w październiku, a następnie zacznie spadać, co trwać będzie do końca 2023. Na ten moment niedostępne są najnowsze statystyki dotyczące inflacji, więc ciężko spekulować o ekonomicznej przyszłości na wyspach. Miej na uwadze, że niższa inflacja nie równa się z niższymi cenami, a oznacza po prostu zahamowanie ich wzrostu.
Rok 2023 to okres wielu wahań i niestabilności, zarówno w gospodarce, jak i na rynku walut. W ostatnich miesiącach nasze oczy są przez to zwrócone m.in. na kurs funta brytyjskiego. Jak kształtuje się on obecnie i jaka jest prognoza kursu funta na najbliższe miesiące? Sprawdzamy, jak wysokiego kursu możemy się spodziewać w przeliczeniu na złotówki.
W ostatnich 2 latach trudno mówić o stabilności na rynkach. W 2020 roku zachwiała ją pandemia koronawirusa i związane z nią konsekwencje dla światowej gospodarki, a gdy na dobre się jeszcze nie skończyła, to w 2022 roku pojawił się nowy katastrofalny czynnik. Nie wiadomo kiedy wojna na Ukrainie, która wybuchła z końcem lutego, dobiegnie końca, ani z jakimi konsekwencjami będzie się wiązać. Już jej początek mocno uderzył jednak w łańcuchy, jakie łączą gospodarkę, czyli rynek walutowy i przemysł. Funt brytyjski także odczuł wpływ tego gospodarczego chaosu.
Kurs funta – jak zmieniał się w ubiegłym, 2022 roku?
Jeżeli spojrzymy na pierwsze półtora miesiąca 2022 roku, na wykresie przedstawiającym kurs funta brytyjskiego nie zauważamy drastycznych wahań. W styczniu waluta obowiązująca w Wielkiej Brytanii w stosunku do polskiej złotówki wyróżniała się przelicznikiem średnio pomiędzy 5,4 a 5,5 zł, nie zwiastując w żaden sposób tego, co miało nadejść w lutym. Drugi miesiąc 2022 roku przyniósł początkowo jedynie relatywnie niewielki spadek notowania funta. Wtedy to chętni musieli zapłacić 5,3 zł za jednego funta. Przez kolejne 2 tygodnie nastąpił niewielki wzrost średniego przelicznika do 5,4 zł.
Już w dniu wybuchu wojny na Ukrainie średnie notowania kursu funta zaczęły rosnąć, by z początkiem marca przekroczyć wartość 5,60 zł. Apogeum wysokiego kursu brytyjskiej waluty nastąpiło 7 marca, kiedy to po przekroczeniu bariery 6 złotych notowania zatrzymały się na 6,04 zł. Po tym wzroście aktualny kurs funta spadł, szybko wracając do notowań sprzed wybuchu wojny na Ukrainie.
Poczynając od środy 9 marca, średni kurs funta wynosił średnio 5,68 złotego, by w kolejnych dniach wahać się w przedziałach pomiędzy 5,71 a 5,55 złotego. Takie niewielkie zmiany to coś bliższego sytuacji na rynkach walutowych z ostatnich miesięcy, a nie nerwowej reakcji, która miała miejsce na początku marca. Czy jednak ten chwilowy skok i przebicie pułapu 6 złotych za funta to jedynie chwilowa anomalia, czy może początek nowego trendu?
Kurs funta prognozy i przewidywania
Alarmujące wahania brytyjskiej waluty na początku marca wielu mogły wprawić w niepokój, skłaniając do zastanowienia się, czy funt to zawsze względny gwarant stabilności. Co prawda sytuacja z początku marca 2022 już po tygodniu uspokoiła się i wróciliśmy do scenariusza sprzed wybuchu wojny na Ukrainie, jednak czy w najbliższych tygodniach i miesiącach osoby często wymieniające funta mogą założyć, że przed tą walutą stoi stabilna przyszłość?
Prognoza kursu funta obecnie zakłada, że rynki zaadaptowały się do niepewności wokół wojny. Nie bez znaczenia są też tutaj notowania stóp procentowych, które w Polsce z dniem 8 marca 2022 zostały podwyższone i spowodowały umocnienie się złotówki. Rynki z nadzieją spoglądają też na postęp negocjacji pomiędzy Rosją a zaatakowaną Ukrainą, jak i działania państw w kierunku uniezależnienia się od surowców znad nieobliczalnego kraju znad Wołgi. Zalecamy zachować jednak ostrożność – o optymistycznym nastawieniu do kursu funta w średnich terminie lepiej jeszcze nie mówić.
Prognozy funta – co ma na nie wpływ?
Brytyjski funt często zaliczany jest do grona najważniejszych światowych walut – jego udział w światowej i europejskiej gospodarce jest kluczowy. Wahania kursu funta wpływają też istotnie na życia milionów Polaków, którzy handlują lub prowadzą przedsiębiorstwa obejmujące obszar Wysp Brytyjskich lub tam pracują. Co powinni wiedzieć wszyscy ci, na których życie pośrednio lub bezpośrednio wpływ ma brytyjska waluta?
Czynniki, które będą kształtować kurs funta w najbliższych miesiącach.
Czas trwania wojny na Ukrainie i wpływ np. negocjacji czy mediacji na perspektywę jej realnego zakończenia.
Wpływ wojny na Ukrainie na sytuację na rynku cen surowców takich jak stal czy aluminium, a także surowców spożywczych – jak głównie pszenica.
Oddziaływanie nakładanych na Rosję sankcji oraz potencjalnych działań odwetowych przez Kreml wymierzanych w gospodarkę europejską, w której Wielka Brytania stanowi ważne ogniwo w łańcuchu.
Porozumienia krajów zachodnich z innymi państwami dostarczającymi ropę i gaz w celu uniezależnienia się od Rosji oraz stopień powodzenia tych negocjacji.
Wysokość stóp procentowych ustalanych w Wielkiej Brytanii.
Stopień pomocy finansowej i zbrojnej kierowanej w stronę Ukrainy oraz czas, w którym będzie musiała być zapewniana.
Czasy są niepewne, bo kruchą nadzieję na odbudowanie się stabilności i przewidywalności europejskiej i światowej gospodarki, po ustępującej pandemii COVID-19, zburzyła agresja Rosji na Ukrainę. W momencie gdy ten konflikt trwa niespełna miesiąc, trudno kształtować kategoryczne przewidywania i prognozy. Nie da się jednak ukryć, że pakiet czynników, który wpłynie na to, ile w złotówkach zapłacimy średnio za jednego brytyjskiego funta, dawno nie był tak obszerny i nieprzewidywalny. Zalecamy zachować względny spokój, gdyż póki co – po nerwowej reakcji na wybuch wojny funt zdaje się dostosować do panującej sytuacji.
Mocniejszy funt – czy to dobry czas na przekazy walutowe GBP PLN?
Przekazy walutowe to jedna z najpopularniejszych czynności, na jakie decydują się Polacy mieszkający lub czasowo przebywający w Wielkiej Brytanii. Większość z nich zachowuje w końcu regularne relacje ze swoimi bliskimi, przesyłając im zarobione na Wyspach pieniądze i szukając do tego wygodnych oraz bezpiecznych narzędzi. Przekazy walutowe pomagają relatywnie szybko i po atrakcyjnym kursie przesłać funty nad Wisłę, pozwalając drugiej stronie przetransferować je na polską walutę. Czy jednak obecny czas to dobra pora na korzystanie z transferów walutowych?
Nie da się ukryć, że na przełomie lutego i marca 2022 roku nienaturalnie mocny funt mógł budzić u niektórych niepokój, a u niektórych entuzjazm. Ci w Polsce, którzy handlują z Wielką Brytanią, musieli liczyć się ze wzrostem kosztów, z kolei osoby zarabiające w funtach dawno nie miały tylu złotówek ze swojej pracy. Każdy funt z początkiem marca przynosił w końcu sześciokrotność w złotówkach. Mocny funt to zatem jednostronna korzyść głównie dla takich osób i wobec nich przekazy walutowe okazywały się zbawienne.
W redakcji Smart Polaka uważamy, że bez względu na okoliczności jeżeli tylko wysyłamy pieniądze do Polski zawsze warto porównywać oferty firm transferujących funty i wybierać najlepsze rozwiązania. W tabelce poniżej odnajdziecie oferty czołowych firm transferowych:
Firma
Opłata za £100
Opłata za £500
Kurs funta
Opis usługi
Link
£1.11
£4.10
5.3906
Wise (dawne Transferwise) oferuje konkurencyjny kurs wymiany funta na złotówkę i nalicza umiarkowane opłaty za dokonanie przelewu. Firma oferuje możliwość transferu pieniędzy, płacąc kartą płatniczą lub przelewając funty na konto bankowe firmy. Możemy przelać pieniądze za pośrednictwem strony internetowej lub mobilnej aplikacji. Więcej informacji o firmie w artykule Wise opinie.
Currency Fair oferuje możliwość przesyłania walut do kilkudziesięciu państw świata w tym Polski. Za wysyłkę funtów do Polski zapłacimy 10 złotych, opłata nie zależy od wielkości przelewu. Proponowany przez firmę przelicznik funta na złotówkę jest z reguły bardzo wysoki. Pieniądze na koncie w Polsce w ciągu jednego lub dwóch dni roboczych.
Konto XE Money Transfers umożliwia przelewy ponad 60 walut do 170 państw na całym świecie. Firma niedawno połączyła się z inną firmą transferową HiFX i poprawiła swoją ofertę. Proponowany przelicznik funta na złotówkę jest dosyć atrakcyjny i nie ma opłat za dokonanie przelewu. Uwaga, kurs funta zmienia się dynamicznie i wzrasta wraz z powiększaniem wysyłanej kwoty. Pieniądze możemy wysyłać bezpośrednio ze strony internetowej lub mobilnej aplikacji.
WorldRemit oferuje klientom umiarkowany przelicznik funta na złotówkę i niską opłatę za dokonanie przelewu. Transfer pieniędzy przy użyciu karty płatniczej, można też skorzystać z aplikacji mobilnej. Pieniądze na koncie w Polsce od 1 do 3 dni roboczych.
TransferGo nie nalicza opłat za wysłanie przelewu i aktualnie oferuje niezbyt korzystny przelicznik funta na złotówkę (kurs funta uzależniony jest od przelewanej kwoty — im jest ona wyższa, tym kurs jest korzystniejszy). Firma oferuje trzy typy przelewów: przelewy bezpłatne są realizowane w ciągu 2 dni roboczych, przelewy standardowe kosztują £1.99 pensów i są realizowane następnego dnia roboczego oraz przelewy ekspresowe za £2.99. W tym ostatnim wypadku pieniądze są na koncie w Polsce w ciągu 30 minut.
Przekazy pieniężne w funtach – jakie są ich mocne strony?
Jeżeli nie liczymy jednak na rekordowe kwoty polskiej waluty, którą pozyskać możemy z funta, to rzecz ujmijmy krótko – czas na przekazy pieniężne w funtach cały czas jest dobry. Jakie czynniki to powodują i dlaczego warto o nich pamiętać?
Brytyjski funt w stosunku do innych europejskich walut wyróżnia się relatywną stabilnością.
Przelicznik funta w relacji do złotówki jest wyjątkowo korzystny, szczególnie jeżeli porównamy go do euro czy dolarów amerykańskich.
Już niewielkie sumy funtów brytyjskich przeliczane na złotówki przynoszą atrakcyjne wartości w polskiej walucie, co może stanowić wartościową pomoc dla bliskich, z którymi osoba pracująca w Wielkiej Brytanii pozostaje w kontakcie.
Przekazy pieniężne to najszybszy i najbezpieczniejszy sposób na wygodne przetransferowanie określonej przez nas sumy pieniędzy na polskie złotówki.
