Jak poprawić swoją zdolność kredytową w UK? – 10 sposobów

Zdolność kredytowa (ang. credit rating albo credit score), to przyznawana przez agencje kredytowe ocena prawdopodobieństwa, czy dana osoba będzie w stanie spłacić zaciągnięty kredyt lub pożyczkę. Aby przykładowy bank udzielił nam dofinansowania, musimy mieć właśnie zdolność kredytową.

Wielu Polaków mieszkających w Wielkiej Brytanii decyduje się na zakup własnej nieruchomości. Dlatego dzisiaj przygotowałem listę sposobów, które mogą pomóc w zwiększeniu zdolności kredytowej, co znacznie ułatwia uzyskanie kredytu hipotecznego. Warto jednak pamiętać, że wyższy credit score przydaje się także w innych sytuacjach, takich jak ubieganie się o kartę kredytową czy zawieranie kontraktu na telefon komórkowy.

Czytając ten tekst, pamiętajmy jednak, że pożyczanie pieniędzy – nawet przy zerowym oprocentowaniu – dla większości osób nie jest najlepszym pomysłem. Pożyczone środki trzeba przecież zwrócić. Dlatego warto budować zdolność kredytową nie po to, by zwiększać wydatki konsumpcyjne, lecz aby realnie poprawić swoją sytuację finansową.

Wróćmy jednak do tematu :). Zanim podejmiemy próby poprawienia zdolności kredytowej, warto najpierw zrozumieć, jak wygląda nasza aktualna sytuacja. Dopiero wtedy będziemy mogli ocenić, czy podjęte działania przyniosą oczekiwane rezultaty. Dostęp do swojego raportu kredytowego można uzyskać na kilku dedykowanych stronach internetowych:

• Checkmyfile, To jedna z większych firm na rynku. Zaletą korzystania z jej usług jest dostęp do danych aż czterech agencji kredytowych w jednym miejscu, w tym m.in. Callcredit oraz Equifax. Miesięczny abonament wynosi £14.99, ale raport można sprawdzić za darmo przez pierwsze 30 dni. Po sprawdzeniu raportu pamiętaj, aby szybko zrezygnować z usługi, aby uniknąć naliczenia opłaty.
• TotallyMoney, To kolejna świetna platforma, która pozwala na sprawdzenie pełnego raportu kredytowego całkowicie za darmo. Nie wiążą się z tym żadne opłaty, nawet po upływie miesiąca, co czyni to rozwiązanie bardzo korzystnym. TotallyMoney cieszy się wysokimi ocenami klientów w serwisie TrustPilot i umożliwia dostęp do historii kredytowej sięgającej aż 6 lat wstecz.

Nie dość, że nie musimy płacić za sprawdzenie swojej obecnej zdolności kredytowej, to możemy nawet na tym zarobić :) Wystarczy, że zapiszemy się do jednego z dwóch pierwszych serwisów za pośrednictwem stron internetowych cashback: TopCashback lub Quidco. Każda z tych stron w zależności, którą agencję wybierzemy, wrzuci nam parę funtów ;). Przejdźmy już jednak do naszego głównego tematu, czyli pomysłów na poprawienie swojej zdolności kredytowej w UK.

Nasze obecne zobowiązania

Jeżeli masz jakieś zobowiązania finansowe, czyli np:

• Rachunki za telefon,
• Rachunki za energię,
• Niespłacone pożyczki,

Zacznij od spłacenia tych wszystkich należności. Jeżeli tego nie zrobisz, to wyślesz czytelny sygnał, że jesteś nierzetelnym płatnikiem. Prawdopodobnie pamiętasz o swoich zobowiązaniach, ale jeżeli nie, przeczytaj bezpłatnie swój raport w agencji kredytowej i zobacz, czy nie ma tam informacji o długach.

Sprawdzanie autentyczności raportu

Sprawdzając swój raport po raz pierwszy, zobacz czy nie ma tam informacji nieścisłych lub nieprawdziwych. Mam na myśli np. sytuację w której w raporcie zapisane jest nasze wcześniejsze miejsce zamieszkania lub informacja o niespłaconych zobowiązaniach, których już się pozbyłeś. W takim przypadku skontaktuj się z agencją i poproś o uaktualnienie tych informacji.

Rejestracja na wybory

Jeżeli nie jesteś zarejestrowany do udziału w wyborach, polecam jak najszybciej to zrobić. To wbrew pozorom bardzo ważny punkt, bez którego może być trudno poprawić swój wynik. Jeżeli mieszkasz w Anglii, Walii lub Szkocji, możesz szybko zarejestrować się na stronie Gov.uk. Osoby mieszkające w Irlandii Północnej, rejestrują się listownie (tutaj więcej informacji). Rejestracja jest bardzo łatwa, a jedyną rzecz, której będziesz potrzebować to National Insurance Number.

Płacenie należności na czas

Płać za swoje rachunki i spłacaj karty kredytowe na czas. Wszelkie opóźnienia w regulowaniu rachunków i innych zobowiązań finansowych, mogą trafić do raportu i mają bardzo niekorzystny wpływ na ostateczną punktację. Jeżeli czasami zapominasz o rachunkach, dobrą opcją będzie skorzystanie z płatności direct debits lub standing orders. Te funkcje sprawią, że pieniądze będą przelewane z twojego konta automatycznie

Częste aplikowanie o pożyczki

Każda aplikacja o pożyczkę lub kartę kredytową skutkuje zmniejszeniem się twojego wyniku. Częste zapytania o takie zobowiązania z twojej strony, sprawiają, że w oczach potencjalnego kredytodawcy malujesz się na osobę rozpaczliwie potrzebującą gotówki. Taki obraz ciebie w oczach agencji jest bardzo nieprzychylny. Uważaj więc na ruchy, jakie robisz, bo nawet jeśli nie uzyskasz pożyczki, to sam fakt, że o nią aplikujesz obniża twoją zdolność kredytową.

Zamknięcie nieużywanych instrumentów finansowych

Bardzo ważne jest zamknięcie każdego rachunku bankowego, karty kredytowej lub karty sklepowej, z której nie korzystasz. Zostaw sobie tylko podstawowe instrumenty, których używasz i spłacaj każdą należność w terminie. Pamiętaj również, że brak historii kredytowej działa przeciwko nam, więc nie należy przesadzać z usuwaniem produktów.

Chwilówki

Pod żadnym pozorem nie korzystaj z payday loans, czyli chwilówek. Tego rodzaju zobowiązania są niebezpieczne nie tylko dla Twojej zdolności kredytowej, ale również dla ogólnego zarządzania finansami. Chwilówki charakteryzują się bardzo wysokim oprocentowaniem, a firmy oferujące tego typu pożyczki często stosują nieprzejrzyste praktyki, na przykład ukrywając informacje o odsetkach karnych, które bywają niezwykle wysokie. Dodatkowym utrudnieniem jest krótki termin spłaty – zazwyczaj wynosi on zaledwie 30 dni, co dla wielu osób może być trudne do zrealizowania. Wracając jednak do naszego tematu, kredytodawcy patrzą na zaciąganie chwilówek bardzo nieprzychylnie.

Wyciąganie pieniędzy z bankomatu

Jeśli posiadasz kartę kredytową, unikaj wypłacania gotówki z bankomatu. W przypadku takich transakcji odsetki są naliczane natychmiast, bez okresu bezodsetkowego. Dodatkowo, wypłaty gotówki wiążą się z wysokimi prowizjami, co zwiększa Twoje zadłużenie. Wyższe saldo na karcie kredytowej podnosi wskaźnik wykorzystania kredytu (credit utilization ratio), co może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową.

Telefon stacjonarny

Jeżeli masz w domu telefon stacjonarny, to wypełniając podania korzystaj właśnie z niego. Może nie zwiększa to twojej zdolności kredytowej, ale może wpłynąć na decyzję kredytodawcy o przyznaniu pożyczki. Korzystanie z telefonu stacjonarnego wskazuje na trwałe miejsce zamieszkania, czyli na stabilność

Zadbaj o swoje finanse

Ostatnim punktem na naszej liście jest generalne poprawienie swojej sytuacji finansowej. Jest wiele metod, które mogą nam w tym pomóc. Warto nauczyć się inwestowania, bo długotrwale, można dzięki temu zbudować swoją poduszkę finansową. Tutaj odsyłam was do artykułu Rewolucja finansowa, gdzie są wymienione porady, które pomogą ci w budowaniu swojego świata finansowego. Takie działania wpłyną pozytywnie nie tylko na zdolność kredytową, ale również na całe twoje życie.

Mam nadzieję, że te porady pomogą wam w poprawie swojej zdolności kredytowej. Jeśli znacie jeszcze jakieś działania, o których nie napisałem, zapraszam do podzielenia się nimi w komentarzach.

Planujesz zakup mieszkania? Nie przepłacaj za kredyt