Kategoria: Finanse Osobiste

Robisz zakupy online w UK? Korzystałeś w Polsce z Ceneo i innych porównywarek cen? Chcesz oszczędzić pieniądze? Oczywiście! Przeczytaj, jaka porównywarkach cen w UK jest najlepsza i jak pomaga zmniejszyć wydatki!

Jeżeli w Polsce korzystaliście z Ceneo, Skąpca lub Nokaut, to doskonale wiecie, o czym mówię.

Porównywarka cen w UK to specjalistyczna strona internetowa, na której możemy sprawdzić aktualną cenę danego produktu jednocześnie w wielu sklepach internetowych.

Zasady korzystania z porównywarki cen UK są bardzo proste. Wystarczy odwiedzić stronę internetową, wpisać nazwę interesującego nas przedmiotu i kliknąć przycisk Search.

Po chwili zobaczymy, czy produkt znajduje się w bazie danych i uzyskamy jego cenę w poszczególnych sklepach online. Jeżeli cena nam odpowiada, klikamy, jesteśmy przekierowani do sklepu gdzie go kupujemy :)

Najlepsza porównywarka cen w UK

Poniżej odnajdziecie informacje o najlepszej naszym zdaniem porównywarce cen w Wielkiej Brytanii. Choć nie ma czegoś takiego jak Ceneo w UK, brytyjskiej wersji polskiego serwisu, jest tutaj inna świetna strona, która zdecydowanie pomoże nam w zmniejszeniu wydatków w UK. Tą porównywarką jest Idealo UK.

Idealo jest jedną z najbardziej skutecznych porównywarek cen w UK.

Możemy powiedzieć, że jest to Ceneo UK, ponieważ, tak jak polski odpowiednik, strona porównuje tysiące różnych produktów. Produkty zostały pogrupowane w kilkanaście kategorii i są dostępne po kliknięciu „Categories” w menu górnym.

Porównywarka informuje także użytkowników, jakie aktualnie są popularne wyszukiwania (Top products) oraz jakie są aktualnie najlepsze oferty (Top deals). Na Idealo możemy także porównać ceny lotów samolotowych.

To nie wszystko! Strona oferuje dwie fajne funkcjonalności: umożliwienie sprawdzenia historii ceny danego produktu i zdefiniowanie alertu cenowego.

Historia ceny

Załóżmy, że chcemy sobie kupić iPhone 12 cena, którą widzimy w porównywarce Idealo to 565 funty. Wydaje się do dobrym deal’em, ale dzięki wykresowi prezentującemu historię ceny widzimy, że tak nie jest. Cena za iPhone 12 kilka tygodni temu wynosiła 495 funtów, czyli o 70 funtów mniej :(

Historia ceny bardzo się przydaje, ponieważ widzimy jak na dłoni, że ceny stale się zmieniają i możemy podjąć lepszą decyzję. Cena iPhone 12 prawdopodobnie niebawem się zmieni, więc jeśli nie potrzebujemy pilnie telefonu, możemy zaczekać i kupić telefon w niższej cenie. W takiej sytuacji warto skorzystać z alertu cenowego.

Alerty cenowe

Porównywarka podpowiada nam, że cena za Iphone 12 niedawno wzrosła i że prawdopodobnie wcześniej czy później ponownie spadnie. Ale my nie mamy czasu i nie chcemy codziennie sprawdzać cen. Nie ma problemu, w takiej sytuacji klikamy w przycisk Set a Price Alert i wpisujemy cenę, która nam odpowiada (niech to będzie 495 funty). Możemy również zaznaczyć, czy koszty przesyłki mają być już wliczone (opcja With delivery cost included)

To wszystko. Klikamy przycisk Save Price Alert, aby zdefiniować alarm. Jeśli nie mamy konta na Idealo to zostaniemy poproszeni o jego stworzenie, ale jeśli mamy, strona internetowa zapamięta alert i wyśle nam powiadomienie mailem, gdy cena telefonu osiągnie zdefiniowany przez nas poziom.

To naprawdę, świetna funckjonalność, która pomoże nam oszczędzić setki funtów.

Zalety korzystania z porównywarki Idealo

Myślę, że Idealo to najlepsza porównywarka cen w UK, prawdopodobnie lepsza niż polskie Ceneo. Poniżej lista zalet, które powodują, że warto z niej skorzystać:

• Idealo umożliwia porównanie tysięcy różnych produktów
• Porównywarka działa jak Ceneo UK
• Na porównywarce możemy sprawdzić historię ceny danego produktu
• Możemy stworzyć alerty cenowe i otrzymywać powiadomienia, gdy cena produktu osiągnie zdefiniowany przez nas pułap

To właściwie wszystkie informacje na ten temat. Mam nadzieję, że te informacje się przydadzą i pomogą ci oszczędzić pieniądze. Kliknij przycisk poniżej, aby porównać ceny:

Porównaj ceny w Idealo

George Osborne, odpowiednik polskiego ministra finansów, kilka dni temu ogłosił budżet UK na kolejny rok. Jednym z najważniejszych jego punktów jest uruchomienie Help to buy ISA, rządowego programu pomocy osobom, które chcą kupić pierwszą nieruchomość. Poznajmy jego szczegóły.

Program ruszy jesienią 2015 roku i będzie skierowany do tzw. first time buyers czyli osób, które nigdy wcześniej nie kupiły nieruchomości. Korzystanie z programu będzie przypominało prowadzenie zwykłego rachunku cash ISA, ale typu regular saver. Oznacza to, że na rachunek będziemy co miesiąc wpłacać określoną kwotę pieniędzy. Na czym polegać będzie pomoc rządu? W momencie odłożenia na koncie kwoty potrzebnej na depozyt i wystąpienia o kredyt hipoteczny, rząd dopłaci nam równowartość 25% zgromadzonego wkładu. Otrzymamy te pieniądze jakby w prezencie, zupełnie za darmo.

Niestety istnieją kilka warunków, które musimy spełnić i które zmniejszają to wsparcie. Przede wszystkim, wprowadzono limit ograniczający kwotę, którą możemy zgromadzić. Korzystając z programu będziemy mogli na rachunku zgromadzić maksymalnie £12,000, czyli uzyskany bonus wyniesie nie więcej niż £3,000. Nie zapominajmy jednak, że jeżeli kupujemy dom razem z drogą osobą (mąż, żona, partner), osoba ta może mieć taki sam rachunek. Oszczędzając wspólnie możemy zgromadzić £24,000 i uzyskać bonus w wysokości £6,000.

Rząd uruchamiając program stara się pomóc osobom, które mają trudności w zgromadzeniu depozytu, dlatego wprowadza wymóg czasowy. Utrudni on wzięcie udziału w programie osobom, które już mają pieniądze. Ab skorzystać z Help to buy ISA nie możemy zwyczajnie przelać pieniędzy na konto i uzyskać bonus. Gromadzenie środków musi być rozłożone w czasie. Na samym początku możemy co prawda wpłacić £1,000, ale później maksymalna kwota wpłacana co miesiąc wynosi £200. Oznacza to, że chcąc uzyskać pełny bonus (£3,000 lub w przypadku pary £6,000), po początkowej wpłacie £1,000, będziemy musieli odkładać pieniądze 4.5 roku. Nie musimy jednak uzyskać pełnego bonusu, jeżeli zdecydujemy się na zakup nieruchomości wcześniej, to również otrzymamy pomoc, z tym że nieco mniejszą (25% od niższej, zgromadzonej kwoty).

Wydaje mi się, że biorąc pod uwagę te ograniczenia i tak jest to jednak interesująca propozycja. Nawet jeżeli mamy już odłożone pieniądze na depozyt ale nie jesteśmy zupełnie gotowi, warto przekazywać na ten rachunek, co miesiąc ich część. Inwestując pieniądze gdzie indziej, będzie nam dosyć trudno uzyskać wyższy zwrot. Z drugiej strony, nie ma gwarancji, że ceny nieruchomości nie wzrosną szybciej niż nasze oszczędności wraz z bonusem. To również warto wziąć pod uwagę.

Przedstawmy wszystkie te informacje w postaci łatwych do zapamiętania punktów. Poniżej odpowiemy też na kilka popularnych pytań dotyczących programu.

Informacje o Help to buy ISA

• Help to buy ISA rusza jesienią 2015 roku i jest propozycją dla osób, które chcą kupić swoją pierwszą nieruchomość (first time buyers only)
• Rząd dopłaca 25% do kwoty zgromadzonej na rachunku
• Pierwsza wpłata na rachunek może maksymalnie wynieść £1,000
• Następnie miesięcznie możemy wpłacać do £200
• Maksymalna zgromadzona kwota na rachunku to £12,000. Oznacza to, że otrzymamy bonus nie będzie większy niż £3,000
• Ponieważ maksymalnie możemy wpłacać tylko £200, aby aby otrzymać maksymalny bonus, musimy prowadzić rachunek przez 55 miesięcy czyli około 4.5 roku (zakładam, że ktoś od razu wpłaci £1,000)
• Jeżeli chcemy kupić dom z partnerem, druga osoba może również skorzystać z Help to buy ISA, i w sumie uzyskać od rządu top-up w wysokości £6,000
• Jeżeli zmienimy zdanie w trakcie korzystania z rachunku, zgromadzone środki możemy wydać na inny cel niż zakup nieruchomości, robiąc to tracimy jednak bonus

Pytania i odpowiedzi dotyczące Help to buy ISA

Kto może skorzystać z programu?

Z programu mogą skorzystać tzw. first time buyers czyli osoby, które nigdy wcześniej nie kupiły nieruchomości.

Kiedy mogę otworzyć rachunek?

Nie znamy jeszcze konkretnej daty, program ruszy jesienią 2015 roku i potrwa 4 lata.

Gdzie będę mógł otworzyć rachunek?

Tak jak inne cash ISA, rachunki Help to buy ISA będą dostępne w większości banków i building societies.

Czy oprócz dopłaty od rządu pieniądze na Help to buy ISA będą dodatkowo oprocentowane, tak jak w przypadku cash ISA?

Tak, otwierając rachunek otrzymamy zarówno top-up od rządu jak i odsetki od banku / building societies. Ich wysokość będzie ustalana przez bank, będziemy mogli więc wybrać ofertę oferującą wyższe oprocentowanie.

Jeżeli oprocentowanie się zmieni, czy możemy przenieść pieniądze do innego providera?

Tak, podobnie jak w przypadku innych ISA, w kolejnych latach możemy wybierać lepsze oferty i przenosić pieniądze do innych banków.

Czy jest minimalna kwota którą mogę zaoszczędzić w Help to buy ISA?

Tak, wynosi ona £1,600 co oznacza, że top-up od rządu wyniesie w takim przypadku £400.

Jakiego rodzaju nieruchomość mogę kupić by skorzystać z bonusu?

Korzystając z programu i otrzymując bonus, będziemy mogli kupić dom / mieszkanie o wartości £450,000 w Londynie, lub do £250,000 w innych częściach UK. Możemy kupić zarówno nieruchomość nową jak i z rynku wtórnego.

Jeżeli spóźniłem się z wpłatą £200 w jednym miesiącu, czy mogę wpłacić £400 w kolejnym?

Nie, możemy wpłacić maksymalnie £200 w każdym miesiącu.

Czy mogę wybrać pieniądze wcześniej i kupić nieruchomość czy też muszę czekać 4.5 roku do osiągnięcia £12,000?

Wybierając pieniądze i kupując nieruchomość otrzymujemy bonus wysokości 25% zgromadzonej kwoty. Możemy wybrać pieniądze wcześniej,ale aby otrzymać bonus musimy mieć na rachunku minimum £1,600.

Jakiego rodzaju kredyt hipoteczny (mortgage) mogę wziąć aby skorzystać z programu?

Nie ma tutaj żadnych ograniczeń, można wziąć dowolny kredyt hipoteczny dostępny na rynku.

Kiedy i w jaki sposób rząd wypłaci bonus?”

Bonus zostanie wyliczony w momencie zakupu nieruchomości. Będzie to 25% zgromadzonej na rachunku kwoty. Otrzymamy specjalny voucher, który przekażemy instytucji udzielającej kredytu hipotecznego.

Mam nadzieję, że te informacje przydadzą się Wam i choć odrobinę pomogą w zakupie nieruchomości w UK. Jeśli chcecie poznać cały proces zakupu nieruchomości, polecam ten artykuł: https://extendfinance.co.uk/pl/7-krokow-do-zakupu-nieruchomosci-w-uk/

Jak zawsze zachęcam do zadawania pytań dotyczących programu Help to buy ISA i zakupu nieruchomości w UK.

Wielu Polaków mieszkających w UK to osoby samozatrudnione (self-employed). I chociaż pracują na wyspach w różnym charakterze (przeważają budowlańcy, hydraulicy, kierowcy, itp.) to mają jedną rzecz wspólną – nie wpłacają pieniędzy na prywatną emeryturę.

Ostatnio pisałem o prywatnej emeryturze dyrektorów firm Ltd, ale w tym tygodniu chciałem się skupić na osobach samozatrudnionych. Wśród moich znajomych jest kilka takich osób i gdy rozmawiamy na ten emerytur, okazuje się, że praktycznie nikt, nie myśli o prywatnej emeryturze.

Osoby młode najczęściej nie wiedzą, czy zatrzymają się w UK na dłużej i oczywiście mają jeszcze tak daleko do emerytury, że ich zdaniem nie ma sensu się tym zajmować.

Osoby starsze odrobinę się niepokoją swoją przyszłą sytuacją finansową, ale albo są nieufne i boją się stracić pieniądze, albo nie wiedzą jak zabrać się do tego od strony technicznej. Na przykład nie wiedzą jakie konto otworzyć, jaki fundusz kupić, w co konkretnie zainwestować. I właśnie dla takich osób jest ten wpis

Liczę jednak, że artykułem ty zachęcę do poszukania jakiegoś dobrego rozwiązania. Finansowanie prywatnej emerytury nie musi być wielką, ryzykowną inwestycją.

Można zacząć od inwestycji niewielkich kwot (minimalna kwota w rozwiązaniu, które opiszę, wynosi £100 miesięcznie) i po kilku miesiącach sprawdzić co się dzieje z naszymi pieniędzmi i na tej podstawie podjąć dalsze decyzje (zmienić inwestowaną kwotę, przerwać finansowanie emerytury, itp.)

Zanim zacznę, szybko opiszę sytuację, w której osoba samozatrudniona w UK nie skorzysta z tej opcji i nie sfinansuje prywatnej emerytury. W takiej sytuacji jedynym świadczeniem, do którego będzie uprawniona, jest państwowa emerytura, tzw. State pension.

Państwowa emerytura w UK (State pension)

Aktualnie pełna państwowa emerytura w UK wynosi £175.20 co tydzień, czyli jest na umiarkowanym poziome. Musimy jednak pamiętać o dwóch ważnych aspektach z nią związanych.

Przede wszystkim jest to kwota, która otrzymamy jeśli mamy pełną emeryturę, czyli odprowadzaliśmy składki przez 35 lat. Wiele osób nie opłaci składek tak długo i w rezultacie otrzyma niższą emeryturę. O ile się nie mylę, każdy rok płaconych składek daje nam około £5 tygodniowo. Jeżeli więc ktoś przepracuje 25 lat, otrzyma tylko £125 tygodniowo. Takich osób w UK mieszka bardzo wiele.

Drugi problem z państwową emeryturą polega na tym, że będzie ona dostępna dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego, czyli 66-67 roku życia (nasz wiek emerytalny możemy sprawdzić na tej stronie).

Wątpię, czy osoby pracujące w budowlance będą chętnie pracować do 67 roku życia, ale jeśli zawczasu nie pomyślą o jakimś rozwiązaniu, nie będą miały wyboru. Poniżej kilka moich sugestii, co można w tej sytuacji zrobić.

Prywatna emerytura w UK (Personal pension SIPP)

Moim zdaniem bardzo dobrym rozwiązaniem jest wpłacanie części zarobionych pieniędzy na prywatną emeryturę SIPP. W zależności od produktu, który wybierzemy, nasze pieniądze będą inwestowane w różny sposób, ale w praktyce wiele środków z prywatnych emerytur trafia na giełdę. Oznacza to oczywiście, że istnieje ryzyko, że zwrot inwestycji będzie niższy niż zakładany, albo że w ogóle stracimy pieniądze.

Chcę, aby czytelnicy mieli świadomość ryzyka, ale z drugiej strony nie chcę ich też straszyć. Tak oczywiście, zdarzają się słabe okresy na giełdzie, a nawet większe „krachy”, ale historycznie wcześniej czy później po każdej korekcie przychodzi okres wzrostów. Innymi słowy, jeśli zainwestujemy nasze pieniądze na dłużej, powiedzmy powyżej 10 lat, jest duża szansa, że na tym zarobimy.

Druga kwestia, o której warto pamiętać to fakt, że wpłacając pieniądze na prywatną emeryturę, tracimy dostęp do swoich pieniędzy do momentu ukończenia 55 roku życia. Innymi słowy, jeśli ktoś za chwilę będzie potrzebować gotówki, to być może prywatna emerytura nie jest najlepszym rozwiązaniem (ale i tak zachęcam do wpłacania nawet niewielkich kwot).

Po osiągnięciu 55 roku życia możemy (ale nie musimy) wypłacić prywatną emeryturę. 25% całej kwoty możemy wypłacić bez płacenia podatku. Natomiast dalsze 75% będzie postrzegane jak zwykły dochód i od tej kwoty będzie naliczony zwykły podatek dochodowy. Na marginesie dodam, że lepszym rozwiązaniem jest wypłacanie niewielkiej części z 75% co rok, tak aby nie przekraczać kwoty wolnej od podatku i nie płacić żadnych podatków.

Mam nadzieję, że zachęciłem Was przynajmniej do zastanowienia się nad tą kwestią. Poniżej, praktyczne informacje, jak możemy zacząć wpłacać na prywatną emeryturę.

Jaka firma?

Firma, na którą moim zdaniem warto zwrócić uwagę jest Vanguard. Od razu dodam, że nie otrzymuję od nich żadnych pieniędzy za reklamę :)

Vanguard, to duża amerykańska firma, która od kilku lat działa również w UK. Początkowo, można w niej było otworzyć konta ISA, Junior ISA i zwykły rachunek, ale od kilku miesięcy w ofercie pojawiła się prywatna emerytura SIPP.

Vanguard oferuje klientom dostęp do wielu funduszy inwestycyjnych i stosunkowo niskie opłaty za prowadzenie konta. Za prowadzenie konta zapłacimy 0.15% rocznej opłaty (nie więcej niż £375). Kupując dany fundusz, poniesiemy dodatkowe opłaty. Są one jednak bardzo umiarkowane i jedne z najniższych na rynku.

Jak wspomniałem, możemy zacząć od £100 miesięcznie. Maksymalnie na prywatną emeryturę w UK możemy wpłacić co roku 40,000.

Szczegółowe informacje o prywatnej emeryturze w UK SIPP, kwestiach podatkowych, ryzyku inwestycyjnym, wszystkich opłatach oraz możliwość otworzenia konta odnajdziecie na tej stronie: Vanguard Personal Pension (SIPP).

Jakie fundusze?

Okej, mamy już konto, ale w co inwestować? Moim zdaniem dobrym rozwiązaniem jest fundusz S&P 500 UCITS ETF (VUSA). W skład funduszy wchodzą duże amerykańskie spółki (Apple, Microsoft, Amazon, Tesla), opłata roczna za prowadzenie funduszy wynosi 0.07 %.

Jest to tzw. index fund, czyli fundusz podążający za całym rynkiem. Nie ma tutaj managera funduszu podejmującego decyzje, które akcje kupić. Akcje danych spółek są kupowane niejako z automatu, kupujemy fragment całego rynku.

Jak wspomniałem, możemy zainwestować minimum £100 miesięcznie i po jakimś czasie sprawdzić co się dzieje. Historycznie, S&P 500 dobrze sobie radzi, ale oczywiście są lepsze i gorsze okresy, kiedy wartość funduszu się zmniejsza (proszę sobie sprawdzić stosowne wykresy).

Jeśli ktoś z jakichś powodów nie jest przekonany do S&P 500, to może wziąć pod uwagę fundusze Life Strategy (opłata 0.22%).

W zależności od naszego stosunku do ryzyka i czasu inwestycji możemy wybrać ten lub inny fundusz. Fundusze są bardziej zdywersyfikowane i oferują melanż akcji i obligacji (np. LifeStrategy 60 zawiera 60% akcji i 40% obligacji). Powoduje to obniżenie ryzyka inwestycyjnego.

Szczegółowe informacje dotyczące wyboru poszczególnego funduszu odnajdziecie na tej stronie: LifeStrategy Funds.

Osobiście jakiś czas temu kupiłem LifeStrategy 80, jednak osiąga on słabsze rezultaty niż S&P 500.

Właściwie to wszystko na ten temat. Mam nadzieję, że ten artykuł Was zainteresował do zastanowienia się nad prywatną emeryturą w UK. Jak zawsze zachęcam do komentowania artykułu i zadawania pytań.

Zainteresowanym polecam również wszystkim nasz ogólny artykuł Emerytura w UK.

» Otwórz konto w 5 minut «

W dzisiejszym wpisie dowiesz się jak szybko założyć konto bankowe w UK, bez sprawdzania historii kredytowej i bez potwierdzenia adresu :)

Założenie konta bankowego jest jednym z pierwszych kroków, które warto wykonać po przyjeździe do UK. Dlaczego? Posiadanie konta nieznacznie pomaga w zdobyciu pierwszej pracy a, co ważniejsze, gwarantuje szybkie otrzymanie od pracodawcy pierwszych pieniędzy.

Niestety założenie nowego rachunku bankowego w UK nie jest zadaniem łatwym. Dzieje się tak, ponieważ większość banków wymaga od nowych klientów potwierdzenia adresu. Ale jak możemy potwierdzić swój adres, jeśli przed chwilą przyjechaliśmy z Polski i mieszkamy kątem u znajomego czy rodziny? Nie otrzymujemy, żadnych rachunków na swoje nazwisko, nie mamy też podpisanej umowy z właścicielem nieruchomości.

Sam po przyjeździe do UK byłem w takiej sytuacji i dopiero po kilku miesiącach pobytu udało mi się otworzyć podstawowe konto w Halifax. Oczywiście nie odbyło się to przez internet :(

Mój pracodawca napisał specjalny list do banku, w którym potwierdzał moje dane i poprosił o uruchomienie rachunku. Udało się, ale życie bez rachunku przez pierwszych kilka miesięcy było problematyczne. W tym czasie otrzymywałem nieregularnie czeki od pracodawcy i musiałem płacić pewne prowizje, za zamienienie ich na gotówkę.

Na szczęście aktualnie jest znacznie lepsze rozwiązanie. Istnieje możliwość szybkiego otwarcia podstawowego konta bankowego przez internet bez udowadniania adresu i bez sprawdzania zdolności kredytowej. Wystarczy wpisać swoje podstawowe dane jak imię i nazwisko, numer telefonu, adres i już po chwili będziemy mieli aktywne i w pełni funkcjonalne konto bankowe posiadające zarówno numer rachunku (account number), jak i tzw. sort-code, czyli numer identyfikacyjny banku. Dane te możemy przekazać pracodawcy i bez problemów otrzymywać na konto pierwsze wypłaty.

Konto w angielskim banku bez adresu

Mówię tutaj o koncie firmy Monese Firma nie jest bankiem, ale konto z punktu widzenia funkcjonalności nie różni się niemal niczym od konta w zwykłym banku.

Otwierając rachunek tak jak i w banku, otrzymujemy wszystkie numery identyfikacyjne konta, kartę bankomatową, dostęp do bankowości internetowej, możemy robić przelewy zarówno w UK jak i międzynarodowe, etc.

Monese oferuje trzy rodzaje rachunków bankowych: Simple (bezpłatne konto), Classic za £5.95 miesięcznie oraz za Premium £14.95 miesięcznie. Posiadanie danego konta wpływa na wysokość innych opłat, ale bezpłatne konto w zupełności wystarczy przeciętnemu użytkownikowi. Jeśli wybieracie z bankomatu więcej niż £200 miesięcznie, zwróćcie uwagę na konta płatne.

Jedną z różnic jest fakt, że nie możemy korzystać z debetu, czyli pożyczać pieniędzy. Jest to jednak zrozumiałe, ponieważ są niższe wymogi przy otworzeniu konta, istnieje większe ryzyko, że ktoś będzie chciał oszukać firmę.

Druga różnica polega na tym, że nasze pieniądze nie są też chronione przez FSCS, choć Monese gwarantuje ochronę 100% pieniędzy klientów.

Jak założyć konto w UK przez internet?

Okej, ale przejdźmy wreszcie do rzeczy i podpowiedzmy jak założyć konto w banku przez internet. To proste! Musimy wykonać następujące kroki:

• Aby założyć konto przypisane do UK, musimy mieć angielski numer telefonu. Jeśli go nie masz, zamów i aktywuj kartę giffgaff (wysyłka karty SIM również do Polski)
• Pobierz na telefon i zainstaluj Aplikację Monese
• Postępuj zgodnie z instrukcjami w aplikacji. Należy podać następujące dane: Imię i nazwisko, numer telefonu, datę urodzenia, adres email i adres gdzie karta będzie wysłana
• Po kilku minutach konto powinno być aktywne :)

Zalety konta Monese

To konto założone w UK przez internet, ma wiele zalet i z pewnością pomoże nam w ustabilizowaniu swojej sytuacji w UK.

Ponieważ nasze pieniądze nie są chronione przez FSCS, sądzę, że nie należy trzymać tam większej gotówki. Jednak jest kilka zalet tego konta, między innymi:

• Monese ma świetną i intuicyjną aplikację mobilną. Wszystkie operacje na koncie widać jak na dłoni, możemy też łatwo realizować przelewy.
• Firma nie wymaga potwierdzenia adresu
• Konto może być zupełnie darmowe (rachunek Simple)
• Posiadając konto Monzo możemy łatwo dokonywać przelewów międzynarodowych
• Założenie konta jest bardzo łatwe i trwa zaledwie kilka minut

Bardziej szczegółówą recenzję tego konta możesz przeczytać w naszym artykule: Monese opinie. Bardzo podobne rozwiązanie oferuje Monzo Bank, z tą różnicą, że pieniądze trzymane tam są chronione przez FSCS. Zachęcamy do przeczytania artykułu: Monzo opinie.

To wszystko tym razem. Mam nadzieję, że te informacje się przydadzą i pomogą Wam w poczynieniu pierwszych kroków w UK.

Jeżeli macie jakiekolwiek pytania dotyczące zakładania konta w UK, skorzystajcie z komentarzy poniżej. Inne rachunki bankowe w UK można sprawdzić w naszej tabelce: banki w UK, natomiast tutaj porównujemy pożyczki UK.