Ubezpieczenie na życie w UK, rodzaje, gdzie kupić i czy warto

Dzisiaj odrobinę mroczny temat ponieważ odpowiemy sobie na kilka pytań dotyczących ubezpieczenia na życie w UK. Z maili i zapytań od czytelników wiem, że wiele osób interesuje się tą tematyką dlatego pomyślałem, że warto poświęcić jej odrębny artykuł.

Zanim w ogóle zaczniemy, zastanówmy się szybko czy w ogóle potrzebujemy takiego ubezpieczenia. Nie jest to oczywiste, wszystko zależy bowiem od naszej sytuacji życiowej.

Ubezpieczenie na życie w UK, rodzaje, gdzie kupić i czy warto

Czy warto kupić ubezpieczenie na życie?

To trudne pytanie ponieważ, jak przed chwilą wspomniałem, wszystko zależy od tego kim i z kim jesteśmy, jak wyglądają aktualnie nasze finanse, ile mamy lat, itp. Jeżeli np. nie mamy rodziny i mamy już jakieś oszczędności, albo mamy już polisę w miejscu pracy, to prawdopodobnie nie warto się w to w ogóle bawić. Inaczej sytuacja się przedstawia jeżeli mamy rodzinę i jakieś większe zobowiązania finansowe (kredyt hipoteczny, pożyczki, długi). Na samym początku postawmy sobie więc odważne pytanie, co stałoby się z naszymi bliskimi, gdyby nagle nas zabrakło. Gdyby okazało się, że to zdarzenie miałoby drastycznie niekorzystny wpływ na finanse rodziny, to warto przynajmniej zastanowić się nad taką formą ubezpieczenia.

Dobrze, dla potrzeb artykułu załóżmy, że tak by właśnie jest i że potrzebujemy ubezpieczenia. Wybierając polisę na życie warto wziąć pod uwagę kilka różnych czynników, np. kwotę, na którą chcemy się ubezpieczyć, to czy ubezpieczyć się samemu czy też objąć nim innych członków rodziny, na jak długo się ubezpieczyć, itp. Wszystkie te elementy będą miały znaczenie przy obliczaniu ceny składki i umiejętne żonglowanie różnymi opcjami pomoże nam w jej obniżeniu. Bardzo ważnym elementem, który także decyduje o wysokości miesięcznej składki jest również sam typ ubezpieczenia.

Rodzaje ubezpieczenia na życie w UK

Life insurance

Ubezpieczenie „Life insurance” zwane również „Term assurance” to ubezpieczenie na określony czas. Jest to standardowe ubezpieczenie na życie dostępne dla osób w wieku od 18 do 90 lat. Minimalny okres ubezpieczenia wynosi naczęściej 5 lat, jeżeli jesteśmy zdrowi to miesięczne składki zaczynają się od £5 miesięcznie. Odszkodowanie będzie wypłacone w trakcie trwania polisy w momencie śmierci osoby ubezpieczonej. Zarówno miesięczna składka jak i wypłacana kwota nie zmieni się w trakcie trwania ubezpieczenia. Istnieje jednak opcja tzw. indeksacji, czyli powiązania składek i kwoty ubezpieczenia z inflacją – spowoduje ona powolny wzrost miesięcznych składek ale i ewentualnego odszkodowania.

Whole of life

Ubezpieczenia typu „Whole of life”, jak sama nazwa wskazuje, to polisy chroniące osobę ubezpieczoną przez całe życie. Osoba ubezpieczona płaci ustaloną z góry składkę do momentu swojej śmierci lub osiągnięcia pewnego wieku (w wielu firmach jest to 90 rok życia). Polisy tego typu są droższe niż te z term assurance ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe wie, że w pewnym momencie będzie musiało wypłacić ubezpieczenie. Wyższa składka to minus ale z drugiej strony posiadając polisę whole of life mamy gwarancję, że nasi bliscy otrzymają pieniądze. Posiadając wcześniejszą polisę term assurance nie ma takiej gwarancji. Możemy wpłacać składki i być ubezpieczeni nawet do 90 roku życia ale żyć dłużej, w takiej sytuacji polisa term assurance nie wypłaci odszkodowania natomiast whole of life tak.

Over 50s life insurance

Polisy „Over 50s life insurance” są adresowane dla osób, które nie chcą obarczać rodziny kosztami pogrzebu i chcą przekazać członkom rodzin lub znajomym jakieś pieniądze. Osoby, które są zainteresowane tym typem ubezpieczenia muszą mieć od 50 do 75 lat. Pieniądze zostaną wypłacane członkom rodzin lub innym określonym osobom w momencie śmierci ubezpieczonego. W tym typie ubezpieczania nie określa się terminu na jaki chcemy się ubezpieczyć, kwota odszkodowania jest ustalona z góry i się nie zmienia. Jeżeli osoba osiągnie 90-siąty rok życia to przestaje płacić składki ale nadal jest ubezpieczona. W tym typie ubezpieczenie nie ma badań lekarskich ale jest pewien haczyk – aby odszkodowanie było wypłacone osoba ubezpieczona musi przeżyć minimum 2 lata. Polisy Over 50s są droższe od wcześniej wymienionych term assurance i whole of life.

Mortgage life insurance

Polisy „Mortgage life insurance” (nazywane czasami decreasing-term insurance) to ubezpieczenie dla osób, które chcą mieć pewność, że bez względu na okoliczności członkowie ich rodzin spłacą zadłużenie wynikające z kredytu hipotecznego. Minimalny okres ubezpieczenia wynosi 5 lat natomiast maksymalnie możemy się ubezpieczyć na 40 lat. Aby skorzystać w tej formy ubezpieczenia musimy mieć od 16 do 79 lat i musimy mieć mortgage a więc kredyt hipoteczny. Wypłacana kwota jest zmienna, w miarę upływu lat jak nasze zadłużenie hipoteczne się zmniejsza, kwota odszkodowania jest również mniejsza. Powoduje to, że ten typ ubezpieczenia jest bardzo tani.

Joint life insurance

„Joint life insurance” to ubezpieczenie dla dwóch osób, np. pary lub małżeństwa. Takie ubezpieczenie jest najczęściej tańsze niż dwie oddzielne polisy ale pieniądze wypłacane są jedynie po śmierci pierwszej z osób. Po tym fakcie, ubezpieczenie przestaje działać.

Critical illness

„Critical illness” to ubezpieczenie na wypadek zapadnięcia na jedną z kilkudziesięciu groźnych chorób np. raka, zawał, udar, wylew krwi do mózgu, przeszczep organu, choroba Parkinsona, Alzheimera itp. Odszkodowanie wypłacane jest przy diagnozie choroby o ile diagnoza ta jest zgodna z opisem choroby w dokumentach polisy towarzystwa ubezpieczeniowego. Często aby otrzymać odszkodowanie należy po diagnozie choroby przeżyć kolejne 14 dni. Ubezpieczenie Critical illness obejmuje zazwyczaj również dzieci osoby ubezpieczonej ale do 50% kwoty ubezpieczenia rodzica. Jeżeli oboje rodzice są ubezpieczeni, dziecko ubezpieczone jest również w 100% (2 rodzice x 50% = 100%). Chorujemy częściej niż umieramy dlatego ubezpieczenie critical illness jest droższe, miesięczna składka jest jednak uzależniona od kwoty ewentualnego odszkodowania więc możemy dostosować ją do naszego budżetu.

Gdzie w UK ubezpieczyć się na życie?

Jak widzieliśmy ta tematyka jest dosyć zawiła i wydaje mi się, że dobrym rozwiązaniem dla osoby, która szuka ubezpieczenie na życie jest skorzystanie z usług kompetentnego doradcy ubezpieczeniowego. Taki doradca zapozna się z naszą sytuacją finansową, potrzebami ubezpieczeniowymi i zaproponuje odpowiednią polisę. Nasz serwis rekomenduje profesjonalnych polskich doradców z firm Titanium Financial Services*. Firma ma stosowne uprawnienia do udzielania porad w zakresie ubezpieczeń i świadczy usługi w języku polskim. Aby skorzystać z usługi i kupić ubezpieczenie, należy wysłać zgłoszenie online na stronach docelowych. Pracownicy firmy skontaktują się telefonicznie, odbędą rozmowę i zaproponują ubezpieczenie.

Mam nadzieję, że dzięki temu wpisowi dowiedzieliście się czegoś nowego o ubezpieczeniu na życie w UK. Mam nadzieję, że nie wcieliłem się za bardzo w agenta ubezpieczeniowego straszących nieuchronnością śmierci 🙂 Trzeba się nad tym wszystkim po prostu chwilę zastanowić i podjąć dobrą decyzję. Biorąc pod uwagę niską cenę składki myślę, że w większości wypadków warto takie ubezpieczenie kupić.

Jeżeli macie jakieś dodatkowe pytania, zastanawiacie się nad zakupem polisy albo już ją kupiliście i chcielibyście podzielić się informacjami z osobami, które o tym myślą, skorzystajcie proszę z komentarzy. Dzięki z góry!

*link partnerski

4.9/5 - (2009 votes)

34 komentarze do “Ubezpieczenie na życie w UK, rodzaje, gdzie kupić i czy warto”

  1. Witam,
    Chciałbym się dowiedzieć czy można wykupić ubezpieczenie na życie w Polsce mieszkając w Wielkiej Brytanii, pytam ponieważ niewiem jak długo tutaj zostaniemy a im człowiek starszy tym trudniej o ubezpieczenie.
    Pozdrawiam

    Odpowiedz
    • Witam, chyba jest taka możliwość ale część polis kupionych w UK w towarzystwach brytyjskich również zakłada możliwość przeprowadzki do innego państwa. Proszę skontaktować się z jakimś doradcą i dowiedzieć, które firmy na coś takiego się zgadzają, tak chyba byłoby łatwiej. Alternatywnie, można spróbować się ubezpieczyć w Polsce. Oczywiście w obu wypadkach należy wyraźnie zaznaczyć swój zamiar przeprowadzenia się do Polski.

      Odpowiedz
  2. Witam. Czy jeśli posiadam już life insurance oraz critical illness insurance to Czy można te ubezpieczenia przekształcić ma mortgage life insurance? Oraz dopisać małżonkę? W związku z zakupem domu? Czy po prostu muszę zakończyć tamte ubezpieczenia i rozpocząć nowe mortgage life insurance. Nie chce po prostu dublowac ubezpieczeń i płacić dwa razy za podobne ubezpieczenia? dziękuję z góry za odpowiedź

    Odpowiedz
    • Hej Pigeon, wiele zależy od polisy jak bardzo jest elastyczna. Wydaje mi się, że nie ma sensu niczego zrywać i kupować od nowa ponieważ prawdopodobnie zapłacisz więcej. Chyba lepszym rozwiązaniem będzie zakup polisy dla samej żony. Najlepiej porozmawiaj na ten temat z jakimś kompetentnym doradcą.

      Odpowiedz
  3. Witam..
    Obecnie posiadam polisę na życie w firmie Vitality(Prudential). Chciałbym się dowiedzieć czy jest jakiś ustawowy termin na wypłatę pieniędzy z polisy? Pytam ponieważ kolega z pracy również wykupił taką polisę, i niestety w zeszłym roku w lutym zmarł. Synowie jako uprawnieni ciągle jeszcze nie otrzymali pieniędzy, firma potrzebuje co jakiś czas nowych dokumentów, ew odświeżenia już posiadanych i tak w kółko…
    Noszę się z zamiarem zmiany firmy bo martwię się że po mojej śmierci rodzina zostanie niestety pozbawiona odszkodowania…
    Pozdrawiam Krzysztof

    Odpowiedz
    • Hej Krzysztof, na stronie internetowej Vitality jest informacja, że 98% osób występujących z claimem otrzymuje odszkodowanie ale nie podają ile trwa ten proces. Chyba nie powinno trwać to aż tak długo, już jest niemal czerwiec… Tutaj jest informacja jak złożyć skargę w takiej sytuacji: How to make an insurance complaint, myślę, że napisanie do nich skargi powinno przyspieszyć ten proces.

      Odpowiedz
  4. Witam, mam pytanie. Rozwazam zakup ubezpieczenia dla siebie i partnera. Najbardziej interesowaloby mnie ubezpieczenie z opcja wyplacanego chorobowego poniewaz oboje pracujemy jako self employed. Zalezy mi na takim ubezpieczeniu zwlaszcza z uwagi na mojego partnera gdyz wykonuje prace fizyczna, gdzie jest m. in. duzo dzwigania i martwie sie o jego zdrowie. Co moglby pan polecic w takim przypadku? Przepraszam za brak polskich znakow ale mam system angielski w laptopie. Pozdrawiam.

    Odpowiedz
    • Hej Haniu, dziękuję za pytanie. Dobrą opcją dla osób self-employed jest zabezpieczenie dochodu, tzw. income protection. W razie zachorowania i niemożności kontynuacji pracy polisa taka wypłaca co miesiąc określoną kwotę pieniędzy. Więcej informacji o tym typie ubezpieczenia odnajdziesz na stronie: Ubezpieczenie Income Protection. Co to jest i czy warto mieć? Dobrą firmą, która oferuje takie ubezpieczenia jest Shepherds Friendly, możesz również skorzystać z jakiejś firmy doradczej, które zarekomenduje polisę i towarzystwo ubezpieczeniowe.

      Odpowiedz
  5. Witam, mam pytanie- jestem osoba po 60 tce kobieta, mieszkam w Uk od 9 lat, chcialabym ubezpieczyc sie na zycie i w razie choroby tutaj- jaka firma ubezpieczeniowa bylaby dla mnie najkorzystniejsza / mam polska emeryture, ktora nie jest wysoka wiec skladka miesieczna – tez niezbyt wysoka. Z gory dziekuje i pozdrawiam. Czekam na odpowiedz z niecierpliwoscia.

    Halina Opala

    Odpowiedz
    • Przepraszam za opóźnienie Pani Halino, gdzieś umknął mi Pani komentarz. Bardzo trudno ocenić jaka firma byłaby najlepsza. Najlepszym rozwiązaniem będzie chyba dla Pani poszukania dobrej firmy, która świadczy usługi doradztwa w tej kwestii i współpracuje z wieloma różnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi. Pracownik zapozna się z Pani sytuacją i zaproponuje polisę, może Pani zapytać dlaczego z tej a nie innej firmy.

      Odpowiedz
    • Hej Marta, z tego co wiem wypłacone pieniądze z odszkodowania nie podlegają podatkowi dochodowemu ani podatkowi capital gains ale w pewnych okolicznościach mogą być objęte Inheritance Tax. Dlatego najlepiej skontaktować się z kompetentym doradcą ubezpieczeniowym, który wyjaśni te kwestie i podpowie jak uniknąć tego podatku.

      Odpowiedz
    • hej Marta, zazwyczaj wszytkie ubezpieczenia sa tax free. Wyjatkiem jest jesli polisa zostaje wyplacana w wyniku smierci- powinno sie wtedy zaplacic inheritance tax, ktorego mozna uniknac posiadajac odpowiedni TRUST DOCUMENT.

      Odpowiedz
  6. Hej

    Piszę do Ciebie w sprawie złożenia „Claimu” firmie ubezpieczeniowej, która ubezpiecza mój własnościowy dom.

    Około 10dni temu, miałem problem z kanalizacją na moim domu. Zrobiłem więc „Claim” zapłaciłem excesses i firma ubezpieczeniowa, naprawiła po kilku dniach usterkę, jednak szło to opornie, długie czekanie na specjalistów, po czym wysłali złych specjalistów tzn. hydraulików domowych, zamiast ludzi od kanalizacji. Ogólnie mój ogródek przez to był przez większość czasu mokry, i przez co mój tata się pośliznął, upadł i rozciął sobie palec, razem ze ścięgnami. Miał zabieg 2 godzinny, teraz minimum 3 miesiące będzie na chorobowym. Mój Angielski nie jest perfekcyjny w pismach ale wydaje mi się, że w plikach, które Ci wysyłam pisze, że rodzina i mieszkańcy mają ubezpieczenie jeśli zajdzie jakiś wypadek na terenie ubezpieczanego domu czy ogrodu.

    Chciałbym starać się o odszkodowanie od tej firmy. Myślę, że najlepszą opcją będzie forma listowna.

    Czy jesteś w stanie pomóc ? Na początek chciałbym, abyś napisał/a list, który prześlę do firmy ubezpieczeniowej.

    Mogę również przesłać całą umowę.

    ​Pozdrawiam serdecznie i czekam na odpowiedź.

    Odpowiedz
    • Hej stokeontrent, przykro mi słyszeć o tych problemach. Nie otrzymałem żadnych dokumentów, wyślij skan albo czytelne zdjęcie tego miejsca polisy na nasz adres mailowy. Generalnie jeśli się zdecydujesz będziesz musiał wypełnić tzw. claim form, spróbuj uzyskać go od firmy albo dowiedz się w jaki sposób można wystąpić z roszczeniem. Nie za bardzo mam czas na pisanie listów ale jeśli mi przyślesz po polsku killa zdań to chętnie przetłumaczę je na angielski.

      Odpowiedz
  7. Witam. Czy firma ktora rekomendujecie Titanium Financial Services Ltd odnosnie doradztwa w zakresie polis na zycie ma polsko-jezyczna oblsuge?
    Wyglada na to, ze jest to instytucja charytatywna, gdyz reklamujecie sie, ze Usługa doradztwa jest zupełnie bezpłatna
    Oznacza to, ze nie pobieracie zadnej prowizji lub tez otrzymana prowizja w calosci jest zwracana klientowi 🙂

    Odpowiedz
    • Hej Dociekliwy, w firmie pracują Polacy i usługa odbywa się w języku polskim. Jest to usługa bezpłatna w tym sensie, że klient nie płaci nic z góry. Prowizja jest wypłacana przez towarzystwo ubezpieczeniowe firmie brokerskiej za „pozyskanie klienta”, jej wysokości nie jest tajemnicą i można ją łatwo sprawdzić czytając tzw illustration. Jeżeli taki układ Ci nie odpowiada, musisz znaleźć doradcę, który pobiera opłatę za usługę z góry i rezygnuje z prowizji od towarzystwa.
      Usunąłem słowo „zupełnie” żeby informacja była bardziej czytelna.

      Odpowiedz
  8. Hej! Czy istnieje Jakieś ubezpieczenie w czasie ciąży np jeżeli ciąża jest zagrożona a ta podstawa ktora dostajesz jako chorobowe czyli jakieś 80£ na tydzień to niestety za mało…? Moja firma nie ma jakiegokolwiek dodatkowego ubezpieczenia wiec moge liczyć tylko na ssp…

    Odpowiedz
    • Dziękuję za pytanie, z reguły polisa działa w Polsce jeżeli tylko płatność za polisę jest realizowana z konta bankowego z UK. Nie we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych tak jest, dlatego należy to potwierdzić przed zakupem polisy.

      Odpowiedz
      • WITAM. ubezpieczenie joint life insurance rodzicow. kto otrzyma świadczenie jak obie osoby zginą w wypadku. Jak działa trust. czy mozna ustanowic corke beneficjentem z joint life insurance rodzicow i czy zaplaci ona podatek od uzyskanego swiadczenia po wypadku rodzicow.

        Odpowiedz
        • Witaj Chris, w takiej sytuacji właśnie najlepiej mieć trust, pieniądze po śmierci rodziców trafiają do trustu. Tak, można ustanowić córkę beneficjentem. Obecnie wypłata odszkodowań za życie nie jest objęta podatkiem dochodowym ale w niektórych okolicznościach można zapłacić inheritence tax i to kolejny powód aby mieć trust bo można w ten sposób go uniknąć.

          Odpowiedz
          • witaj Paweł bardzo dziękuję za kompetentną radę. Proszę jeszcze o wyjaśnienie jak działa trust (step by step – czy składa się wniosek do ubezpieczyciela ; jak zadziała trust jesli tylko jedna osoba zginie (przy ubezpieczeniu joint) – czy wtedy świadczenie idzie na trust czy do drugiego ubezpieczonego?. Polisę joint life insurance zamierzam dopiero wykupic.
            Posiadam również inną polisę na życie w AVIVA, ale tam benefincjentem zrobilismy bank w Hiszpanii – czy w każdej chwili mogę odwołać beneficjenta czy dopiero jak spłacę mortgage.
            Czy mogę mieć dwa ubezpieczenia na życie u tego samego ubezpieczyciela np jedno na sumę 300.000 (zabezpieczenie mortgage) i 500.000 (zabezpieczenie przyszłości dziecka w razie śmierci rodziców) na dwie osoby (joint life insurance) ?
            Z góry dziekuję za poradę.

          • Witam,
            Mam polisę na życie w Aviva. W przypadku mojej śmierci beneficjentkami będą moje córki. Ponieważ procedura
            dziedziczenia może zająć w Anglii około roku mam pytanie…Czy złożenie wniosku ,,Aviva survivor trust,, przyspiesza proces wypłaty tzn skraca czas oczekiwania na środki z polisy? Nie potrzebuję kolejnej zaufanej osoby która przekaże środki córkom ale chcę mieć jednak pewność że wpisanie danych córek do tego wniosku przyspieszy wypłatę. Jesli ktoś spotkał się z tą kwestią to proszę o podpowiedź. Dzięki wielkie,pozdrawiam,Ula

          • Hej Ula, trust w takiej sytuacji byłby wskazany ale jest ich kilka rodzajów więc najlepszym rozwiązaniem będzie, jeśli skontaktujesz się bezpośrednio z Aviva i poprosisz aby przysłali Ci jakąś dokumentację. Nie wiem czy udzielą Ci porady w tym zakresie ale może czytając formularz i instrukcje uzyskasz potrzebne informacje. Jeżeli kupiłaś polisę z pomocą jakiegoś „adviser” to możesz również go poprosić o pomoc.

  9. Witam wlasnie kupuje dom i mam wykupic ubezpieczenie life i rowniez ubezpieczenie domu. Pytanie czy mozna to polaczyc i czy taka opcja bedzie tansza czy jest to bez znaczenia.

    Odpowiedz
    • Hej Damian, istnieje kilka różnych rozwiązań ale kredyt hipoteczny na pewno warto wziąć pod uwagę przy zakupie ubezpieczenia. Możesz kupić jedną polisę zabezpieczającą kwotę kredytu, gdzie kwota ewentualnego odszkodowania zmniejsza się wraz ze spłatą kredytu. Taka opcja jest najtańsza, ale ten minus, że gdyby coś się stało to po spłaceniu kredytu nie zostałyby żadne pieniądze więc rodzina i tak mogłaby mieć jakieś problemy finansowe. Możesz do tej polisy dołożyć kolejną, która w razie potrzeby wypłaci dodatkowe pieniądze.
      Pewnym kompromisowym rozwiązaniem jest zakup polisy nieco wyższej niż kwota zadłużenia gdzie kwota ubezpieczenia się nie zmniejsza. Gdyby doszło do zdarzenia po spłaceniu kredytu pozostaje jeszcze pewna nadwyżka, którą można wykorzystać na opłacenie kosztów pogrzebu, opłacanie rachunków, edukację dzieci, depozyt na nieruchomość dla dzieci, etc.

      Odpowiedz
  10. Witam szukamy z zona ubezpieczenia na takiej zasadzie zeby np.po 20 latach mozna bylo to wyplacic, czy tu w angli jest takie ubezpieczenie?

    Odpowiedz
  11. witam,,,dzieki za przydatne informacje…szkoda tylko ze dane nie sa aktualizowane bo jak wiemy co roku pojawiaja sie jakies zmiany…rozgladam sie za jakims ubezpieczeniem na zycie ale niestety jest wiele takich ofert i ciezko jest sie na cos zdecydowac,ale i tak Twoje informacje sa pomocne :)Pozdrawiam

    Odpowiedz
    • Hej Żaneta, nie wydaje mi się, żeby te ubezpieczenia jakoś specjalnie się zmieniały. Być może w Twojej sytuacji warto skontaktować się z jakąś firmą, która doradza w tym zakresie.

      Odpowiedz

Dodaj komentarz