Menu Górne

Tanie ubezpieczenie domu w UK

Zbiór informacji dotyczących ubezpieczenia domu i mieszkania w Wielkiej Brytanii. Sprawdźmy jakie są rodzaje ubezpieczenia, gdzie i jak je tanio kupić i czy w ogóle warto to zrobić.

Zacznijmy od informacji podstawowej czym jest ubezpieczenie domu (home insurance). Jest to taki rodzaj ubezpieczenia, które chroni nas na wypadek częściowego lub całkowitego zniszczenia nieruchomości (pożar, zawalenie, powódź) lub rzeczy znajdujących się w środku (pożar, włamanie i kradzież). Możemy albo ubezpieczyć sam budynek (building cover), ubezpieczyć zawartość (contents cover) lub obie te rzeczy równocześnie (building and contents cover).

Tanie ubezpieczenie domu w UK

Przy ubezpieczeniu zawartości domu dosyć istotną opcją jest również accidental damage czyli pytanie czy chcemy być ubezpieczeni na wypadek przypadkowego zniszczenia rzeczy (np. w wyniku upadku, zabrudzenia farbą malarską, itp).

Aby wykupić ubezpieczenie nie musimy być właścicielem domu lub mieszkania. Zwyczajowo jeżeli wynajmujemy dom, to landlord ubezpiecza budynek, natomiast osoba wynajmująca (jeżeli oczywiście chce) ubezpiecza zawartość.

8 skutecznych sposobów na tańsze ubezpieczenie domu w UK

#1 Wybierz odpowiednie ubezpieczenie i kwotę na jaką chcesz się ubezpieczyć

Przed samym ubezpieczeniem zastanówmy się jaki rodzaj ochrony potrzebujemy (building? contents? oba ubezpieczenia?). Jeżeli ubezpieczamy budynek to nie powinniśmy niepotrzebnie zawyżać jego wartości. To znaczy ubezpieczmy do nie do wartości rynkowej nieruchomości ale do wartości zupełnej przebudowy budynku (jest to kwota niższa od wartości rynkowej). Nie zapomnijmy jednak dodać kosztów wynajęcia domu czy mieszkania na czas przebudowy budynku.

Nieco inaczej jest w wypadku ubezpieczenia zawartości domu czy mieszkania. Większość osób ma tendencję to zaniżania wartości przedmiotów, które posiada. Ubezpieczając content spróbujmy oszacować wartość wszystkich rzeczy w naszym domu, nie tylko telewizora, lodówki i pralki 🙂 Możemy skorzystać z kalkulatora online albo obliczyć wartość najcenniejszych rzeczy i dodać jakąś kwotę, która uwzględni wartość mniej znaczących przedmiotów (np. ubrań, zasłon, płyt DVD, itp).

#2 Porównaj ceny w kilku porównywarkach ubezpieczeń

W Wielkiej Brytanii jest kilkanaście stron internetowych, na których możemy szybko porównać ceny polis od wielu różnych ubezpieczycieli. Właśnie to powinniśmy zrobić, im więcej ofert porównamy tym większa szansa, że znajdziemy odpowiednią polisę w niższej cenie (kupując nie zapominajmy, że chodzi o nasz dom i, że cena polisy jest tylko jednym z kilku elementów, które powinniśmy wziąć pod uwagę). Gdzie możemy porównać ubezpieczenie domu? Oto kilka stron: Moneysupermarket.com*, Confused.com* oraz Quotezone.com*, .

#3 Sprawdź niezależnych ubezpieczycieli

Niektórze znane i duże towarzystwa ubezpieczeniowe nie współpracują z porównywarkami ubezpieczeń a mają całkiem świetne oferty. Jeżeli chcemy mieć pełniejszy obraz rynku poświęćmy kilkanaście dodatkowych minut i zróbmy wycenę ubezpieczenia w dwóch dodatkowych miejscach. Na przykład AVIVA* słynie z wysokiej jakości usług i oferuje 20% zniżki dla osób, które kupią ubezpieczenie domu online. Podobnie w Direct Line, i tutaj osiągamy korzystną zniżkę..

#4 Sprawdź oferty banków i stron cashback

Część firm ubezpieczeniowych i banków zachęca nowych klientów do wykupienia ubezpieczenia oferując różnego rodzaju bonusy (np. cashback lub discount za wykupienie go online). Firmy i banki liczą, że pozostaniemy w nimi przez kilka lat więc są w stanie zaoferować świetny bonus w pierwszym roku. Oczywiście warto skorzystać z tej oferty pamiętając, że nic nie przeszkadza nam w zmianie ubezpieczenia za rok. Dotarcie do tego typu ofert jest stosunkowo łatwe, wystarczy np. że zalogujemy się do bankowości internetowej i poszukamy na stronie sekcji cashback. Jest duża szansa, że wśród ofert będą również i te dotyczące ubezpieczenia domu.

Oczywiście nie mogę tutaj nie wspomnieć o specjalistycznych stronach cashback czyli Quidco* i Top Cashback*. Są to strony umożliwiające odzyskanie części pieniędzy za zakupy, w tym równiez i zakup ubezpieczeń. Zamiast kupować polisę bezpośrednio w towarzystwie ubezpieczeniowym, wchodzimy na stronę cashback, logujemy się, klikamy w link prowadzący do firmy ubezpieczeniowej i dopiero wtedy ubezpieczamy dom. Ten prosty zabieg spowoduje, że odzyskamy kilka-kilkanaście procent wydanej kwoty, czasami jest to nawet kilkadziesiąt funtów.

Ostatnia uwaga, korzystając z powyższych ofert ‚bonusowych’ zwróćmy uwagę czy cena z casbackiem jest nadal najbardziej korzystna. To, że ktoś zapłaci nam cashback nie oznacza, że oferuje najtańsze ubezpieczenie. Załóżmy, że ubezpieczenie kosztuje £200 funtów a potencjalny cashback £60. Jeżeli gdzie indziej zauważymy identyczną polisę za £110 to zapomnijmy o cashbacku 🙂

#5 Zwiększ voluntary excess

Voluntary excessto kwota, którą dobrowolnie zgadzamy się zapłacić w sytuacji, w której z domem coś się stało i dochodzi do roszczenia. Im większy voluntary excess tym niższa składka za ubezpieczenie. Deklarując kwotę pamiętajmy, że w ten sposób wyręczamy w pewnym sensie ubezpieczyciela ponieważ sami ponosimy pierwsze koszty roszczenia. Z tego powodu część osób nie chce korzystać z tej opcji ale wydaje mi się, że warto ustalić minimalną kwotę excess’u aby nieznacznie chociaż obniżyć cenę polisy.

#6 Zainstaluj alarm i/lub specjalne zamki do drzwi

Im solidniejsze zabezpieczenie domu, tym niższe ryzyko włamania i kradzieży a co za tym idzie niższe ubezpieczenie. Instalując w swoim domu alarm przeciwwłamaniowy możemy obniżyć cenę polisy nawet o 7.5% (jeżeli kupujesz alarm upewnij się, że spełnia on wymogi zalecane przez National Security Inspectorate (NSI). Atestowane zamki w drzwiach i oknach to kolejne 5% z ceny twojego ubezpieczenia (wymieniając zamki upewnij się, że te, które kupujesz są jedego z typów: (1) Five-lever mortice deadlock conforming to BS (British Standard) 3621, (2) Five-lever mortice deadlock, taki sam jak w punkcie 1 ale bez standardu, jest tańszy i część towarzystw ubezpieczeniowych zgadza się na obniżenie ceny polisy, (3) Key-operated multi-point locking system, jest to system wykorzystywany często w dzwiach do patio, zabezpieczenie klamki i przekręcenie klucza blokuje drzwi w 3 lub 5 miejscach, (4) Rim automatic deadlatch with key-locking handle, zamek, który umożliwia dodatkowe zabezpieczenie od wewnątrz zwiększając ochronę w czasie nocy. Oczywiście instalacja tych zabezpieczeń może być kosztowna ale jeżeli zwróci się w ciągu kilku lat to ma sens.

#7 Zapłać od razu za rok z góry

Wiele osób zupełnie niepotrzebnie zgadza się na płacenie za swoją polisę miesięcznie. Jest to wygodne ponieważ płacąc za rok z góry musimy pożegnać się od razu z większą ilością gotówki ale wybierając raty firma ubezpieczająca często doda nam odsetki (około 20%) czyli w sumie zapłacimy nawet kilkadziesiąt funtów dodatkowo. Jeżeli chcesz tego uniknąć, zapłać za rok z góry, jeśli nie masz aktualnie gotówki, skorzystaj z karty kredytowej i spłać ją bez odsetek w ciągu 50 dni.

#8 Zrezygnuj z automatycznego przedłużania ubezpieczenia

Firmy ubezpieczeniowe liczą na to, że zostaniemy ich klientami na długo dlatego często niejako automatycznie co roku będą przedłużać nam umowę na kolejny rok. Oczywiście nie mamy gwarancji, że cena za upezpieczenie nie wzrośnie albo że nie będziemy mogli go kupić gdzieś indziej po niższej cenie. Dlatego po zakupie ubezpieczenia sprawdźmy czy jest ono przedłużane automatycznie. Jeżeli tak, to skontaktujmy się z działem obługi klienta i poprośmy o zmianę tej opcji. Po roku sprawdźmy ponownie ubezpiecznia w kilku porównywarkach cen i jeżeli gdzieś jest taniej, to zmieńmy ubezpieczyciela (możemy ustalić, że nowe ubezpieczenie zacznie się dokładnie w chwili gdy wcześniejsze dobiegnie końca także nieruchomość będzie ciągle chroniona).

Czy warto wykupić ubezpieczenie domu?

Część osób czytających artykuły na Smart Polaku zapewne orientuje się, że nie jestem wielkim fanem niektórych ubezpieczeń. Często ryzykuję wychodząc z założenia, że statystycznie rzecz ujmując mam duże szanse, że nic mi się nie stanie. Dlatego np. zamiast kupując ubezpieczenie telefonu komórkowego, wydaję więcej pieniędzy na odpowiedni case, który zabezpieczy go przed upadkiem czy wstrząsami, staram się dbać o telefon i zawsze ‚mieć go na oku’. Z ubezpieczeniem domu i jego zawartości jest inaczej. Możemy się zabezpieczyć i zmniejszyć ryzyko ale niegdy nie będziemy mieli gwarancji, że unikniemy wszelkich zagrożeń. Nie wykupując ubezpieczenia ryzykujemy dobytkiem wielu lat ciężkiej pracy (nierzadko całego życia). Jeżeli zgubimy telefon i nie mamy ubezpieczenia, nic właściwie się nie dzieje – kupimy następnego dnia kolejny za £50 i sytuacja wróci do normy. Jeżeli jednak coś się stanie i stracimy cały dom, to przy braku ubezpieczenia sytuacja nie wróci niestety do normy prawdopodobnie nigdy.

Relatywnie niska cena ubezpieczenia domu to kolejny argument za jego wykupieniem. Ubezpieczając swój samochód nierzadko płaciłem za ubezpieczenie więcej niż jego rynkowa wartość. Tymczasem ubezpieczenie mojego domu o wartości około £140 000 wraz z zawartością (£25 000) mam już za £100 rocznie. Myślę, że jest to całkiem niewygórowana cena za komfort i spokój płynący z wiedzy, że nie stracę dachu nad głową. Z tego powodu wszystkim polecam tą formę ubezpieczenia.

*link partnerski

Tanie ubezpieczenie domu w UK
3 (60%) 6 votes

Komentarze są wyłączone.