Jak w UK chronić swoje pieniądze przed inflacją

W dzisiejszym wpisie poznasz trzy produkty, które pomogą Ci obronić swoje pieniądze w UK przed inflacją.

mężczyzna wkładający monetę do słoika

Od razu zaznaczę, że nie będzie to kompleksowy artykuł porównujący dziesiątki produktów. Opiszę wyłącznie produkty, z których obecnie korzystam, albo z których zamierzam korzystać. Czytelników, którzy chcą porównać większą ilość produktów finansowych, odsyłam do specjalistycznego serwisu Saving Champion, który im w tym pomoże.

My tymczasem przyjrzymy się dwóm kontom bankowym i jednemu rachunkowi typu Fixed Term, czyli takiemu, z którego nie możemy wybrać pieniędzy bez utraty odsetek. Wszystkie z opisanych produktów są chronione przez FSCS, co oznacza, że w wypadku potencjalnych problemów finansowych firm, nie stracimy pieniędzy (pierwsze £85,000).

Mam nadzieję, że nie będziecie rozczarowani. Odsetki, o których tutaj mówię nie są wysokie i łatwo może okazać się, że są niższe niż inflacja. Jednak wychodzę z załóżenia, że 1 czy 2 procent to zawsze więcej niż 0 procent 🙂 Biorąc pod uwagę, że nie ponosimy tutaj żadnego ryzyka inwestycyjnego i że łatwo otworzyć każdy z rachunków, moim zdaniem i warto z nich skorzystać.

3 produkty finansowe w UK płacące odsetki

1. Virgin Money Current account

Rachunkiem bankowym, który w UK płaci najwysze odsetki jest aktualnie Virgin Money Current account. Konto przeznaczone jest dla pełnoletnich osób z dobrą historią kredytową (przeczytaj jak ją poprawić w artykule: Jak poprawić zdolność kredytową w UK).

Oprocentowanie roczne APR wynosi w tym wypadku 2%, co jest nieznacznie wyższe od aktualnej inflacji (około 1%). Niestety jest pewien haczyk w postaci limitu kwoty podlegającej oprocentowaniu. Wynosi ona £1,000, innymi słowy, odsetki zarabiamy maksymalnie do tej kwoty. Jeśli na koncie mamy £1,500, to 500% jest zdeponowane na 0%.

Dodatkowymi zaletami posiadania konta jest możliwość płacenia za granicą bez dodatkowych opłat, możliwość korzystania z mobilnej aplikacji (to właściwie już standard) i, ale to nas nie interesuje, zgoda na overdraft.

Aktualnie korzystam z dosyć dobrego konta Monzo, ale czytałem o pewnych problemach finansowych banku i z tego powodu zamierzam przejść do Virgin Money.

2. TSB Current Plus account

Bardzo podobną propozycję do poprzedniej ma TSB oferujący swoim klientom rachunek TSB Classic Plus account. Oprocentowanie w tym wypadku wynosi 1.5% ale i tym razem mamy podoby haczyk. Oprocentowanie jest wypłacane tylko na saldach do £1,500.

Aby skorzystać z wyższego oprocentowania musimy spełnić kilka warunków. Co najmniej musimy wpłacić na konto minimum £500. Należy również zarejestrować się w bankowości internetowej oraz korzystać z elektronicznych wyciągów konta i korespondejcji. Odsetki co miesiąc trafiają na nasze konto.

3. Zopa Fixed Term Savings accounts

Wydaje mi się, że rozwiązania są atrakcyjne (niestety nie ma aktualnie bardziej konkurencyjnych propozycji na rynku), ale wiele osób ma wyższe oszczędności niż £1,000 czy £1,500. Być może zainteresuje ich kolejna propozycja. Jest to tzw. Fixed Term Savings accounts, czyli rachunki na określony czas proponowane przez Zopę. Decydując się na taki typ inwestycji, musimy rozumieć, że lokowane pieniądze nie będą dostępne przez zdefiniowany okres. Jeżeli planujemy niebawem jakieś zakupy, to powinniśmy unikać tego typu lokat.

Zopa to w zasadzie platforma peer-to-peer gromadząca inwestorów i pożyczkobiorców, ale ostatnio firma zmienia swoją ofertę, oferując właśnie te lokaty, kartę kredytową i, prawdopodobnie, zwykłe konto bankowe.

Wróćmy do fixed-term account. Możemy tam zdeponować kwotę od £1,000 do £250,000 na okres od 1 roku do 5 lat. Oprocentowanie zależy od długości lokaty, dla 1, 2, 3, 4 i 5 lat wynosi odpowiednio 1.05%, 1.15%, 1.26%, 1.26% i 1.30%.

Zopa ma tutaj konkurencyjną ofertę i piszę o firmie, ponieważ korzystam z jej usług (peer-to-peer lending). Jednak na rynku jest więcej podobnych promozycji. Jeszcze raz odsyłam czytelników na stronę Saving Champion, gdzie można sprawdzić najbardziej atrakcyjne Fixed-rate Bonds. Szukając odpowiednich produktów finansowych, upewnijcie się, że są one chronione przez FSCS.

Mam nadzieję, że te informacje się przydadzą i choćby częściowo uchronią wasze oszczędności przed działaniem inflacji. Jak zawsze zachęcam do zadawania pytań w komentarzach.

Brak komentarzy.

Dodaj komentarz