Jak kupić dom w UK? część I – czy warto kupić dom w UK?

Decyzja o zakupie domu jest prawdopodobnie jedną z ważniejszych w życiu każdego człowieka. Zakup nieruchomości w Wielkiej Brytanii wydaje się jeszcze trudniejszy i bardziej ryzykowny. Wydając wszystkie swoje oszczędności i pożyczając od banku 100 tysięcy funtów i więcej nie mamy do końca pewności, czy nasza sytuacja życiowa za chwilę się nie zmieni, czy zostaniemy na dłużej w UK, czy nie stracimy pracy, czy ceny domów nie spadną.

Wątpliwości te z pewnością nie odstraszają Polaków mieszkających na Wyspach, tysiące z nich już kupiło pierwszą nieruchomość a kolejni szybko idą w ich ślady. Właśnie do nich adresowany jest nasz cykl Jak kupić dom w UK, mam nadzieję, że choć trochę pomoże im w dokonaniu wyboru.

Dla większej jasności postanowiliśmy podzielić wszystkie zagadnienie dotyczące zakupu domu na 5 części i przedstawić je w kolejnych artykułach:

Czy warto kupić dom w UK?

Przed lekturą bardziej szczegółowych informacji dotyczących zakupu nieruchomości, zastanówmy się przez chwilę, czy w ogóle warto kupić dom w UK? Odpowiedź zależy od wielu czynników, ale jeżeli planujecie pozostać w Wielkiej Brytanii przez, powiedzmy, najbliższe 5 lat i dłużej to wydaje mi się, że warto. Prawdopodobnie w pierwszych latach po zakupie mieszkania czy domu będziecie płacić więcej niż za wynajem podobnej nieruchomości, ale wcześniej czy później sytuacja się odwróci. Tak właśnie było w moim przypadku. Kiedy 7 lat temu kupowałem swój dom, za wynajęcie podobnego zapłaciłbym agencji około £500 miesięcznie. Spłata pożyczki kosztowała mnie znacznie więcej, co miesiąc przez 5 lat co miesiąc z mojego konta znikało £675. W międzyczasie jednak stopy procentowe zostały zmniejszone, mój 5-letni fixed mortgage został zamieniony na tracker i oprocentowanie spadło z 4.84% na 1.99%, ceny za wynajem wzrosły. Obecnie, wynajęcie takiego domu na rynku kosztuje około £600 natomiast moja rata £450. To nie koniec, spłacając £450 co miesiąc zmniejszam swój dług natomiast płacąc komuś £600 właściwie stoję w miejscu, moja sytuacja finansowa wcale się nie poprawia. Za kilka, a właściwie kilkanaście, lat będzie jeszcze lepiej, wynajem będzie kosztować prawdopodobnie około £800 natomiast moja rata £0!

Spróbujmy zestawić w formie listy korzyści i zagrożenia z zakupu nieruchomości, zacznijmy od korzyści:

  • własny kąt, z którego nikt nie może nas wygonić (pod warunkiem, że spłacamy mortgage ;))
  • mieszkając we własnym domu unikamy podwyżek cen za wynajem
  • posiadanie domu, nawet zupełnie niespłaconego, ma pozytywny wpływ na naszą zdolność kredytową, możemy łatwo otrzymać karty kredytowe, pożyczkę na zakup samochodu, etc.
  • z każdym miesiącem zmniejszamy nasze zadłużenie i pewnego dnia zupełnie spłacimy dom
  • spłacony dom możemy potraktować jako inwestycję i go wynająć (będziemy mieszkać wtedy w innym, cieplejszym kraju), sprzedać, podarować dzieciom lub zostawić jako spadek
  • aktualnie są niskie stopy procentowe a to oznacza tani kredyt
  • zapowiedź wzrostu cen nieruchomości – nasz dom może wkrótce mieć znacznie większą wartość

Zagrożenia wynikające z zakupu domu w UK

  • brak gotówki i oszczędności, które wydaliśmy wpłacając depozyt
  • mając własny dom jesteśmy mniej mobilni, ciężej nam się wyprowadzić do innego miasta w poszukiwaniu lepszej pracy
  • zmiana naszej sytuacji finansowej czy rodzinnej (utrata pracy, choroba, rozwód), niemożność płacenia rat i utrata domu
  • powrót do Polski lub wyjazd do innego kraju i trudności w spłacaniu / wynajmowaniu / sprzedaży domu
  • zwiększenie stóp procentowych może oznaczać wyższe raty i problemy ze spłatą
  • załamanie się rynku nieruchomości i tzw. negative equity czyli sytuacja, w której wzięty kredyt jest większy niż wartość domu

Choć lista zagrożeń jest dosyć długa to możemy w pewnym zakresie, przed niektórymi z nich się zabezpieczyć. Nie musimy np. wydawać wszystkich swoich oszczędności na depozyt, możemy skorzystać z taniej pożyczki Help to buy i uzyskać pomoc od rządu. Ewentualny powrót do Polski również da się w pewnym zakresie przewidzieć. Podobnie jest z punktami dotyczącymi utraty pracy i zwiększenia stóp procentowych. Jeżeli nasz pracodawca ‚nie jest pewny’, możemy wykupić ubezpieczenie chroniące nas przed skutkami utraty pracy, natomiast fixed term mortgage ochroni nas przed podwyżkami stóp procentowych przez 2, 3 a nawet 5 lat. Oczywiście każdy indywidualnie musi zastanowić się nad ‚plusami’ i ‚minusami’ posiadania własnego domu (i kredytu :)) i podjąć właściwą decyzję.

Myślisz o zakupie domu w UK i szukasz taniego i dobrego prawnika, który wszystko sprawdzi i pomoże w całym procesie? Skorzystaj z porównywarki i poznaj ofertę wielu firm!

Prawnik do zakupu domu w UK

Mam nadzieję, że te wstępne informacje pomogą Wam w tym choć odrobinę. W kolejnym odcinku naszego cyklu przyjrzymy się bliżej kwestiom finansowym związanym z zakupem nieruchomości (budżet, mortgages, brokers). Zachęcam do komentowania tego artykułu i następnych, nie jestem jakimś super ekspertem rynku nieruchomości w w pewnych kwestiach mogę się zwyczajnie mylić. Jeżeli przymierzacie się do kupna domu albo już to zrobiliście, napiszcie coś o swoich doświadczeniach i przemyśleniach, na pewno pomoże to innym osobom.

2 odpowiedzi do Jak kupić dom w UK? część I – czy warto kupić dom w UK?

  1. regina 3 maja 2016 o 03:00 #

    dziekuje, twoj artykuj jest krotki i na temat, zacheca do zakupu nieruchomosci

    • Paweł Kłosiński 3 maja 2016 o 15:44 #

      Hej Regina, to ja dziękuję za odwiedzenie strony i czytanie artykułów 🙂 Generalnie nie zachęcam na siłę do kupowania nieruchomości, wydaje mi się, że to ważna decyzja nad którą warto się zastanowić biorąc pod uwagę całą naszą sytuację. Możesz napisać jak to jest u Ciebie? Kupiłaś dom, zamierzasz kupować, nie zamierzasz kupować i dlaczego?