Fundusze Vanguard – prosty sposób na inwestycje w UK

Informacje przedstawione na tej stronie internetowej są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych. Czytelnicy bloga podejmują decyzje inwestycyjne na własne ryzyko.

Dzisiaj postanowiłem opisać prosty sposób na inwestowanie pieniędzy w UK. Nie ukrywam, że sam jeszcze do niedawna miałem z tym problem i mam nadzieję, że informacje zawarte w artykule odrobinę pomogą osoby, w podobnej sytuacji. Problem z inwestowaniem polega na tym, że potrzebujemy sporej wiedzy, aby podejmować dobre decyzje finansowe. Właśnie to spowodowało, że wycofałem się z zakupu dividend stock (pisałem o tym w artykule Plan na 2018 rok). Powód był dosyć prozaiczny, zwyczajnie brakowało mi czasu na pogłębianie swojej wiedzy o inwestowaniu. Jak chyba większość z czytelników bloga, jestem dosyć zajęty. Praca, spędzanie czasu z rodziną, zakupy, Netflix, nauka francuskiego, czytanie, sport i inne zajęcia powodują, że nie mam czasu na śledzenie rynków, czytanie sprawozdań finansowych firm i publikacji o inwestowaniu.

Udało mi się znaleźć jednak pewne wyjście z sytuacji i sposób na inwestowanie w UK i właśnie w tym artykule chciałbym się nim podzielić. Sposób ten nie wymaga ani specjalistycznej wiedzy, ani ciągłego śledzenia rynku (choć nie zaszkodzi wiedzieć, co ogólnie dzieje się na rynkach finansowych). Sposobem, o którym mówię, jest zakup jednego lub kilku funduszy oferowanych przez Vanguard.

Co to jest Vanguard?

Strona internetowa Vanguard UK

Vanguard to istniejąca ponad 40 lat amerykańska firma zarządzająca finansami. Firma umożliwia inwestycje giełdowe i zakup spółek w ramach oferowanych przez siebie funduszy inwestycyjnych. Firma od kilku lat obecna jest również na rynku brytyjskim i oferuje klientom indywidualnym trzy typy rachunków: General Account (ogólny), ISA (jest to tzw. tax wrapper umożliwiający uniknięcie płacenia podatku dochodowego) oraz Junior ISA (inwestycje dla dzieci).

Wśród oferty Vanguard przeważają fundusze pasywne (indeksowe), czyli takie, które bez podejmowania strategicznych decyzji przez managera funduszu starają się podążać za określonym. Takie podejście umożliwia obniżenie prowizji płaconej przez klientów. W konsekwencji, wyniki osiągane przez fundusze pasywne są często lepsze niż fundusze zarządzane aktywnie.

Oczywiście mówimy tutaj o inwestycjach giełdowych, czyli zawsze istnieje ryzyko spadku wartości akcji i tym samym wartość całego funduszu. W perspektywie kilku lub kilkunastu lat, ryzyko utracenia pieniędzy jest jednak mniejsze, ponieważ giełda nawet to większych turbulencjach ma tendencję do kolejnych wzrostów.

Dlaczego inwestuję z Vanguard?

Jak wspomniałem, moim głównym problemem jest brak czasu na pogłębianie wiedzy o giełdzie i do tej pory nie udało mi się stworzyć systemu, który zautomatyzowałby decyzje o zakupie i sprzedaży. Moje decyzje wynikały raczej z sugerowania się opiniami innych osób, a nie własnymi badaniami i wiedzą.

Inwestując w ten sposób, nie muszę podejmować wielu decyzji i mogę zautomatyzować cały proces. Ponieważ każdy fundusz zawierają akcje wielu firm, nie muszę się też martwić problemami jednej czy kilku firm (tak jak w wypadku zakupu akcji). Nawet jeśli kilka firm osiąga słabe wyniki finansowe, to jest szansa, że inne firmy z funduszu będą dobrze sobie radzić i akcje całego funduszu nie spadną.

Proces inwestowania jest bardzo łatwy. Inwestując z Vanguard, na samym początku wybieramy fundusze i definiujemy kwotę, którą co miesiąc chcemy wpłacić. Płatność odbywa się poprzez direct debit i, ile się nie mylę, możemy wpłacić minimum £100 miesięcznie.

Vanguard zgodnie z naszymi instrukcjami pobiera nam z banku pieniądze i kupuje dla nas jednostki funduszu/y. W każdej chwili możemy coś zmienić, np. ogólną kwotę inwestycji czy fundusz. Możemy też sprzedać swoje aktywa i wycofać pieniądze do banku.

Wspomniałem o trzech typach rachunku. Osobiście korzystam z ISA, ponieważ takie inwestycje są wolne od podatku dochodowego (więcej o ISA w artykule Stocks and Shares ISA). W tym roku podatkowym możemy zainwestować w taki sposób £20,000 (po zalogowaniu się widzimy dokładnie, ile z tej kwoty już wykorzystaliśmy).

Kolejnym plusem tego typu inwestycji są niskie opłaty. Aktualnie posiadam w portfolio dwa fundusze i opłaty roczne wynoszą jedynie 0.22% i 0.07% od wartości każdego funduszu.

Myślę, że mówiąc o zaletach, warto również wspomnieć o wadach i ryzyku inwestycyjnym. Ponieważ niektóre fundusze staraj się naśladować dany rynek i nie ma aktywnie podejmowanych decyzji przez managera funduszu, w wypadku krachu na giełdzie musimy liczyć się ze znacznym spadkiem wartości funduszu i stratą. Vanguard oferuje również aktywne fundusze oraz fundusze mniej ryzykowne (np. kupujące obligacje), które w takiej sytuacji mogą okazać się lepsze. Korzystając z nich, zapłacimy jednak albo większą prowizję, albo nasza inwestycja będzie mniej rentowna w sytuacji wzrostu giełdy. Musimy więc odrobinę poczytać i zastanowić się, jakie są nasze priorytety oraz stosunek do ryzyka.

Fundusze Vanguard

Wspomnę na koniec o funduszach, które aktualnie kupuję. Pierwszym z nich jest fundusz S&P 500 UCITS ETF (VUSA), jest to fundusz, który stara się odzwierciedlić index S&P 500 zawierający pięćset największych firm na kilku giełdach amerykańskich. Drugim funduszem, który mam to LifeStrategy 60% Equity Fund, jest to odrobinę bezpieczniejszy fundusz zawierający 60% akcji (UK, ale nie tylko) i 40% obligacji. Vanguard oferuje szereg funduszy typu LifeStrategy. LifeStrategy 100% jest najbardziej ryzykowny, bo zawiera 100% akcji, LifeStrategy 80% obejmuje 80% akcji i 20% obligacji, itd.

Gdybym miał coś powiedzieć o swojej strategii, to sądzę, że te dwa fundusze umożliwią dosyć dobry wzrost i mam nadzieję, że 40% obligacji w funduszu LifeStrategy złagodzi odrobinę perturbacje, które wcześniej czy później pojawią się na rynku. Zacząłem inwestować 3 miesiące temu i do tej pory fundusze zyskały na wartości ponad 8%, co odrobinę mnie niepokoi 🙂 Raczej nie będę niczego sprzedawać w razie spodków na giełdzie, chyba że miałbym naprawdę jakieś silne przeczucie i niechybnym krachu. Zamierzam jednak mieć pewną uskładaną kwotę pieniędzy, którą zainwestuję w sytuacji krachu na giełdzie, licząc, że wcześniej czy później akcje zdrożeją.

Jak wspomniałem, Vanguard oferuje naprawdę wiele różnych funduszy, warto zapoznać się z informacjami na stronie internetowej, sprawdzić rezultaty oraz poczytać artykuły w sieci na temat najlepszych funduszy.

Jak zacząć?

Gdyby kogoś zainteresował ten sposób inwestycji, może uzyskać wszystkie potrzebne informacje i otworzyć jeden z rachunków na stronie internetowej firmy. Link poniżej:

Przejdź na stronę Vanguard UK

To właściwie wszystkie informacje, które chciałem przekazać w artykule. Nie jest to artykuł sponsorowany, sądzę zwyczajnie, że inwestycje w fundusze Vanguard mogą być świetnym pomysłem na pomnażanie oszczędności. Jak zawsze zachęcam do korzystania z komentarzy poniżej, jeśli macie jakieś pytania dotyczące tej tematyki.

Brak komentarzy.

Dodaj komentarz